В конце сентября 2024 года Сбербанк представил новое выгодное предложение — вклад под 20% годовых. Давайте разберёмся в условиях и нюансах этого вклада.

Основные условия:

Вклад «Лучший %» можно открыть на сумму от 100 тысяч рублей сроком от одного месяца. Самая выгодная ставка — 20% годовых — доступна для сроков 7-9 месяцев.

• Для сроков от 10 месяцев до года ставка будет 18%.
• На сроки 3-6 месяцев — 18,5%.

Вклад нельзя пополнять или частично снимать средства. Досрочное закрытие лишает вас процентов, вы получите только изначальную сумму.

Условие для новых вкладчиков: деньги не должны были лежать на других вкладах в Сбербанке последние два месяца.

Как получить 20%?

Максимальная ставка доступна, если перевести деньги с:

• валютных вкладов,
• накопительных счетов,
• дебетовых карт,
• срочных вкладов
• Открыть вклад можно онлайн или в отделении

Начисление процентов: Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно. Но если выбрать ежемесячные выплаты, ставка снизится до 18,75%.

( Читать дальше )

📈 В 2024 году наблюдается резкий рост спроса на банковские вклады и накопительные счета. Это связано с увеличением ключевой ставки Банка России, которая 13 сентября была повышена с 18% до 19%. Такой рост ставок делает вклады и накопительные счета всё более привлекательными для граждан, стремящихся сохранить и приумножить свои сбережения.

📊 Рост вкладов в цифрах

💰 По данным Центробанка, с января по август 2024 года население увеличило свои средства на банковских счетах на 6 трлн рублей (+13,3%), что составило 51,3 трлн рублей. Из этой суммы 2,1 трлн рублей — это проценты, заработанные за счет капитализации вкладов.

Вклад или накопительный счет: в чем разница? 🤔

• 📅 Вклад — это банковский продукт с фиксированной процентной ставкой на весь срок действия договора. Средства вкладчика приносят доход, который выплачивается по условиям договора (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока).
• 💼 Накопительный счет — счет с изменяющейся процентной ставкой и возможностью свободного пополнения и снятия средств. Ставка может корректироваться в зависимости от рыночных условий.

( Читать дальше )

Власти рассматривают изменения в программу долгосрочных сбережений (ПДС), и это отличные новости для тех, кто хочет приумножить свои накопления! 💰 🔎

Основные изменения, которые обсуждаются:

• Увеличение суммы взносов. Сейчас можно получить налоговый вычет с суммы до 400 тыс. рублей, но планируется увеличить этот порог до 1 млн рублей. 💸
• Расширение жизненных ситуаций для изъятия средств без потери дохода. Сейчас деньги можно забрать при потере кормильца или если требуется дорогостоящее лечение. Предлагается добавить еще два пункта: дорогостоящее лечение ребенка до 18 лет и получение первой группы инвалидности.
• Налоговые льготы для работодателей. Минфин предлагает стимулировать работодателей подключать сотрудников к ПДС через софинансирование. Работодатель сможет учитывать взносы как расходы по оплате труда и тем самым снижать налог на прибыль. Также сберегательные взносы не будут облагаться обязательными страховыми взносами. 💡

 Интересные факты:

( Читать дальше )

С 25 сентября 2024 года ВТБ повысил базовую ставку по рыночной ипотеке на 1,5 процентных пункта. Минимальная ставка теперь составляет 22% годовых при покупке жилья — это выше среднего значения по стране. При комбинированной ипотеке ставки стартуют с 7,4%.

Это решение связано с тем, что Центробанк России недавно поднял ключевую ставку до 19% годовых, что влияет на стоимость привлечения средств для банков. И вот тут самое интересное: как это влияет на ваши вклады? 💰

Выгоднее ли теперь открывать вклад?

Да! Рост ключевой ставки часто делает банковские вклады более привлекательными. Ставки по вкладам также растут, и это ваш шанс получить высокий процент на сбережения.

 

Например, если ипотечные ставки подскочили до 22%, то и проценты по вкладам могут быть куда интереснее, чем раньше. 📊 📉

Но как выбрать между вкладом и ипотекой?

Иногда выгоднее приберечь деньги на счете, когда ставки по ипотеке поднимаются, а ставки по вкладам растут. Это особенно актуально, если вы еще не готовы к покупке жилья или хотите накопить на более выгодных условиях. ❗

( Читать дальше )

В сентябре 2024 года золото достигло исторического рекорда — $2642 за унцию, что эквивалентно 245 тысячам рублей за 30 граммов. Многие инвесторы задумываются, как воспользоваться этим ростом, но не только золото может приносить доход. Банковские вклады, правильно подобранные в текущих условиях, тоже могут стать источником прибыли! Как? Давайте разбираться 😉

Почему растут цены на золото? И что с этим делать? 💡

Факторы роста:

• Политика ФРС США: ослабление доллара на фоне снижения ставок толкает цены на золото вверх. Это открывает новые перспективы для валютных вкладов.
• Спрос со стороны центробанков: в 2024 году мировые центральные банки увеличили свои запасы золота на 7%. Это усиливает уверенность в золоте как надёжном активе и влияет на перспективы роста других финансовых инструментов, включая банковские продукты. 🔥

В условиях нестабильности важно не только следить за рынком золота, но и подумать о более стабильных способах хранения средств. Например, выбирая вклад с плавающей ставкой или ОМС (обезличенные металлические счета), вы можете защитить себя от инфляции и колебаний цен.

( Читать дальше )

Если вы хотите сделать вклад и не знаете, как извлечь из этого максимум выгоды, наш гид по капитализации и эффективной ставке поможет вам разобраться! 📈

  

Что Такое Эффективная Ставка? 🌟

 

Эффективная ставка – это показатель, который учитывает не только номинальную процентную ставку, но и частоту капитализации. Узнайте, как эта ставка действительно отражает доходность вашего депозита, и как это работает в реальном мире.

Как Рассчитать Это Чудо? 🔍

Для расчета эффективной ставки стоит воспользоваться следующей формулой:

 ЭС = ((1 + НС / 100 * П) * П * Г — 1) * 100 / Г

• НС – номинальная ставка (в процентах)
• П – число периодов капитализации вклада (Для ежедневной капитализации П = 365 или 366, ежеквартальной — П = 4, ежемесячной — П = 12)
• Г — срок вклада в годах

Пример для Проницательных 🔢

Давайте рассмотрим на практике. Представьте, что у вас есть номинальная ставка в размере 12% годовых, а капитализация происходит ежемесячно (12 раз в год). Эффективная ставка окажется выше 12%, поскольку проценты начисляются на сумму, увеличенную за счет капитализации. Интересно, не правда ли?

( Читать дальше )

Вы, наверное, слышали о банковских вкладах с возможностью частичного снятия средств. Но как это работает и что такое неснижаемый остаток? Давайте разберёмся вместе!

💸 Что Такое Неснижаемый Остаток?

Неснижаемый остаток — это та минимальная сумма, которую всегда нужно оставлять на счёте, чтобы вклад продолжал действовать. 🏦 Даже если Вам нужно срочно снять часть средств, оставшаяся сумма будет приносить проценты, и Вы не потеряете доход.

Например, если банк установил неснижаемый остаток в 50 000 рублей, это значит, что Вы можете снять всё, что превышает эту сумму, а проценты продолжат начисляться на остаток. Удобно, правда? 😉

📈 Почему Это Важно?

Неснижаемый остаток позволяет Вам свободно распоряжаться частью своих денег без необходимости закрывать вклад. При этом Вы продолжаете получать проценты на оставшиеся средства. Но будьте внимательны! Если сумма на счету упадет ниже установленного остатка, банк может досрочно закрыть вклад, и проценты будут начислены по более низкой ставке. ⚠

( Читать дальше )

Сегодня для большинства из нас онлайн-банкинг стал привычным и удобным способом управления финансами. Однако, несмотря на стремительное развитие технологий, многие банки до сих пор не предоставляют возможность закрыть вклад дистанционно, что вызывает немало недовольства среди клиентов.

Основные сложности, с которыми сталкиваются клиенты:

• Невозможность закрыть вклад онлайн. Одной из самых частых жалоб от пользователей является отсутствие опции закрытия вклада через мобильное приложение или интернет-банк. В итоге, клиент вынужден посещать офис банка лично, тратя время и силы на то, что можно было бы сделать в пару кликов.
  
  
• Технические проблемы. Даже если банк предлагает дистанционные операции, иногда функции работают нестабильно. Например, пользователи жалуются на пропажу кнопки «перевести» или «закрыть вклад» в мобильных приложениях. Это создает проблемы с доступом к средствам, а автоматическое продление вклада происходит по новым, часто менее выгодным условиям, что особенно неприятно для тех, кто хотел бы вовремя вывести свои деньги.

( Читать дальше )

Когда вы размещаете деньги на депозите, ваш вклад работает на вас. Проценты — это тот доход, который вы получаете за предоставление банку возможности пользоваться вашими деньгами. Очень важно понимать, что существуют разные способы начисления процентов, и это может значительно влиять на вашу выгоду.

Простые проценты 📈

• Как это работает: Проценты начисляются один раз на всю сумму вклада в конце срока.
• 🌟 Предположим, вы вложили 200 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых. Через год вы получите 24 000 рублей (200 000 × 12%).

Сложные проценты 🚀

• Как это работает: Проценты начисляются периодически (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), а затем добавляются к вашей основной сумме вклада. Таким образом, каждый следующий расчет процентов идет уже на увеличенную сумму.
• 🤔 Рассмотрим ту же сумму — 200 000 рублей на 12 месяцев с 12% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. В этом случае ваш доход составит 26 083 рубля, потому что проценты начисляются не только на основную сумму, но и на ранее начисленные проценты.

( Читать дальше )

В эпоху растущих ставок по вкладам многие уже задумываются о том, как максимально эффективно распорядиться своими сбережениями. Банки охотно идут навстречу: текущие условия позволяют значительно увеличить ваш капитал при грамотно выбранной стратегии. По данным последнего исследования, с начала года вклады в банках России увеличились на 15% благодаря росту ставок и повышенному интересу вкладчиков. 💡📈



 

Текущая ситуация на рынке вкладов 🌟

Совершенно очевидно: крупные игроки на рынке, такие как Сбербанк и ВТБ, уже предприняли шаги по увеличению доходности по долгосрочным депозитам. Сейчас ставки по ним достигают впечатляющих 20% для вкладов на срок от 2 до 3 лет! Более того, конкурирующие банки также не остаются в стороне и предлагают высокие ставки, особенно для новых вкладчиков. 🚀

Интересно!!! Максимальные ставки чаще всего получают те, кто приносит так называемые «новые» деньги, то есть средства, которые переводятся из других банков. И здесь на помощь приходит Система быстрых платежей (СБП), которая позволяет делать такие переводы без комиссии. 🌐💸

( Читать дальше )