Тут где-то на днях утка  пробегала, о том, что якобы для ИП у ВТБ вывод денег на свой счет 0% комиссия.
Сборник тарифов находится тут.
Там все как у всех:

Набрал ВТБ, уточнил.
Подтвердили, что бесплатного вывода нет. Только до 150 тыр в мес.

В Ведомостях вышла статья большая, по случаю посадки Алексея Хотина в СИЗО по ч.4 ст.160 УК РФ (спёрли бабки у вкладчиков). Пока обвинение всего на 7,5 млрд руб.

Как я понял эту историю? 

Семья Хотиных занималась недвижимостью. Сначала арендовали цех на комбинате Микояна, потом купили здание на комбинате вроде как за бесценок и начали сдавать в аренду. Схема понравилась, начали расширяться. Искали недвигу, покупали ниже рынка (может где-то отжимали, не знаю), для покупок брали кредиты, своих вносили 10-20%, потом гасили кредиты за счет арендных потоков.

Скорешились попутно с Грызловым и Мироновым, которые помогали бизнесу. Покупка активов в кредит вышла за пределы недвижимости, стали покупать и нефтяночку потихоньку. Чтобы не было проблем с кредитами, взяли и купили банк Югра. Вложились в агрессивную рекламу: за 5 лет средства физлиц выросли с 3 млрд руб до 180 млрд руб. К слову сказать, почти всё куда-то пропало, — выплаты АСВ летом 2017 составили 170 млрд рублей.

Схема покупки на заемные деньги работает, покуда бизнес показывает рентабельность выше чем ставка по кредитам. Мы с вами понимаем, что вечно так продолжаться не может, доходность аренды коммерческой недвижки сильно упала к 2015 году, наверное поэтому потихонечку схемка начала сыпаться, а ЦБ РФ начал обращать внимание на эти дела — тем более было очевидно что акционеры Югры кредитуют свои компании на деньги вкладчиков. Как только ЦБ у Югры лицензию отозвал, кредиторы платить банку перестали.

Повезло еще, что ЦБ наш имеет яйца и может прессовать даже банкиров со связями. А связи были крепки, дошло даже до противостояния ЦБ с прокуратурой, которая хотела запретить ввод временной администрации в Югру. Прокуратура оказала давление на главу АСВ и главу временной администрации Югры. Это был первый такой случай в истории.

ЦБ выявил: активы Югры — это кредиты 133 компаниям на сумму 264 млрд руб, причем все безнадега. Также присутствовали все признаки вывода активов из банка перед вмешательством ЦБ.

Раньше я всегда удивлялся: как банкирам удается взгреть вкладчиков (а в итоге налогоплательщиков) на десятки или сотни ярдов и при этом избежать всякой ответственности. ЦБ также заводил уголовки, но никак не мог добиться ареста Хотина. Видимо, сейчас что-то изменилось, раз все-таки спустя полтора года арестовали.

История в целом интересная, поэтому даже пост решил написать.

Доля кредитов от годового дохода = рекорд = 21,6%
Кредиты физлиц 2018 = рекорд = 12,5 трлн руб.
Правда, надо отдать должное, вклады тоже неплохо выросли и в 2018 установили рекорд = 28,6 трлн руб.

Есть несколько интересных вопросов:
1. Сколько еще может раздуваться кредитный пузырь?
2. При каких условиях перекредитованность конвертируется в невозвраты?
3. Какие банки станут небезопасными в этом случае? Пострадают ли вкладчики?

На перекредитованность населения обращают внимание и ЦБ и Минэк.
Тревогу не бьют, но меры предпринимают, например повышают нормы резервирования под определенные виды кредитов.

Когда кредиты растут, а доходы нет, населению гарантировано обнищание, а власти — социальные последствия.

• ОООшка ИА Банки.ру зарегистрирована в декабре 2004.
• Филипп Ильин-Адаев вложил своих $100тыс.
• 25% принадлежит брату Кириллу
• Домен banki.ru был куплен за $4500 
• Филипп работал в Межпромбанке пиарщиком и параллельно делал банки.ру
• тратили около $20 тыс. в месяц, денег едва хватало
• 475 тыс отзывов о банков. авторы отзывов получают призы.
• ОТП-банк получает 250 отзывов в месяц на банки.ру
• 120 банков открыли горячие линии для общения с клиентами, стоит это 1,2 млн руб в год
• 2007 жена Филиппа Елена Ищеева стала исполнительным директором
• Аналоги в США и ЮК: bankrate и Moneysupermarket
• в 2008 Delta Private Equity хотел купить 30% за $3 млн, но не договорились
• в 2010 Ремша купил 30% за $3 млн, но бабки пошли не в карман акционеру, а на развитие
• аудитория была 1 млн уников в месяц
• Выручка: 2011: $5,5M 2012: $8,5M 2013: $13.2M 2018: $15 млн, но зато 1 млрд рублей.
• в 2013 Финам продал свою дольку Russia Partners и немного обкешились и сами Ильины-Адаевы, исходя из общей оценки $20 млн
• Основатели попробовали дауншифтнуться в Чехию, но стало скучно.
• 85 айтишников из 180 сотрудников
• 40 банков партнеров
• структура доходов: 60% лидогенерация, медийка 20%.
• 8,5 млн уников в месяц
• в 18 г через банки. ру клиенты разместили вкладов на 31 ярд

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/373905-vklad-kazhdogo-na-chem-zarabatyvaet-finansovyy-supermarket-bankiru

Продажи новых авто в январе = 94,36 тыс. шт -2,2%г/г
Продажи новых авто в феврале -1,2%г/г
Доля кредитомобилей выросла в январе до 54%, в феврале до 59% — максимум за 2 года.

Информация без выводов, просто для рамышлений.

Русагро купила долг Солнечных Продуктов 34,5 млрд руб.
Этот долг теперь Русагро имеет перед РСХБ.
Долг у Русагро этот долгосрочный — с отсрочкой 20 лет по выплате.

Чтобы этот «виртуальный» долг не снижал нормативы РСХБ, Русагро положила на депозит 19,9 млрд руб со ставкой 10,5%.
Через 20 лет этот депозит превратится в нужную для погашения долга сумму.

Насколько я понимаю, эта схема обеспечивает фактическую покупку долга 34,5 млрд руб за 19,9 млрд руб. без списания капитала у РСХБ в размере 14,5 млрд рублей.

ВТБ Капитал оценивает доп.EBITDA от СолПро для Русагро в 4 млрд руб.
Насколько я понимаю, покупать долг СолПро по цене долг/EBITDA в размере  почти 9 — это бред.
Поэтому долг дисконтировали до 19,9 что дает коэффициент 5. Высокий конечно, но не настолько.

=======================================
Это была информация из Ведомостей.
Ниже информация из презентации Русагро:
типа Русагро выкупило у РСХБ долг, взамен получила опцион на 85% СолПро.
По сути сделка как аукцион по банкротству, схема аналогичная приобретению активов Разгуляя.

Результаты СолПро будут консолидированы в отчет Русагро со 2 квартала 2019

Вот например хотите купить вы БУшный гелик, участок в Репино или хату в Мурино.
Продаваны же кеш просят всегда вроде как? Я чето не помню, чтобы сделки по купле-продаже авто БУ оплачивались со счета на счет.

А где взять кэш честному человеку? Я посмотрел тарифы банка О., так он ваще больше 0,5 млн руб не выдает в месяц.
Банк А. выдает банкоматом до 1,5 млн руб, а в кассе возьмет процентов 5 от суммы, если бабки не кэшем же зашли на счет (пзц).
Ну а один чел ваще тут писал что банк Й при попытке взять законный кешик просто нах заблокировал все бабки и потребовал доказать, что бабло белое.

Как же все платят то?
Откуда кеш берут?

У меня рассчетно-кассовое обслуживание ИП. Надо как-то выводить профит на свою карточку.

Убежал я значит из банка А, который резко поднял комиссию на вывод денежных средств, в банк Ф, где такой комиссии не было. Потратил кучу времени на документальную возню, пришлось многих контрагентов напрячь, чтобы реквизиты поменять. Ахаха.

И тут из банка Ф прилетает письмо счастья. С 3.01.2019, голубчик, тариф на вывод бабла повышается до 2% от суммы. Прикол в том, что при моих объемахэтот тариф выше, чем в банке А:))) И актуальность этого банка отпадает автоматически!
Но последний гвоздь, как говорится, прилетает сразу следом за первым письмом: письмо из финмониторинга банка Ф: пришли гору документов и докажи, что ты не отмывальщик:))

Пинцет, столько времени зря потратил))Зато то, что казалось в динамике ужасным (повышение тарифа банка А), в сравнении оказалось не таким уж и плохим.

Хорошо хоть счет в банке А закрыть не успел
по факту мой УСН вырос с 6% до 7,5-8%

Этот пост я пишу скорее для того, чтобы узнать и уточнить, а не рассказать.
Взял отчетность МСФО Банка Санкт-Петербург за 2 квартал 2018.

Там есть 2 пункта (7) и (8), с которыми я никак не могу разобраться.

Насколько я понял, 

предположения 1
[1-1] (7) Судя по формулировке, это у Банка были облигации. Банк прокредитовал (?) другие банки этими облигациями бумагами и получил за это % (?).
[1-2] Но судя по комментарию в отчётности, были у Банка облигации, и банк, не продавая их, «передал из третьей стороне», чтобы «привлечь денежные средства». Соответственно, возникает впечатление, что банк заложил свои бонды в других банках, чтобы получить кэш. Допустим бонды банка на 10 млрд руб переместились из (6) в (7), при этом у банка выросли денежные средства на 10 млрд но и вырос пассив «Средства банков» на 10 млрд руб. Правильно я понял?

[1-3] Не понимаю, по пункту (7) банк получает проценты или платит проценты? По идее, если (7) записано в Активы, то Банк должен получать по ним проценты (?) Но если [1-2] правильно, то банк платит проценты. Вопрос — как узнать сколько?
[1-4] Если получает, то кому нах понадобилось кредитоваться облигациями, а не деньгами? Это те, кто шортит бонды что ль?
[1-5] Если облигации даны в заём, то получает ли Банк на них купон?

предположение 2
(8) насколько я понял, пункт (8) обратен пункту (7). Если я правильно разобрался с (7), то этот тот объем, на который банк взял в залог облигаций, отдав деньги. То есть это по сути кредит третьей стороне под залог облигаций. Тут уж Банк наверняка получает проценты.

Есть, кто разбирается в теме?

Вы наверное в курсе, что в результате активной борьбы с уходом от уплаты налогов, нал сильно подорожал. Схемы обнала последовательно прикрывают. В результате рождаются новые схемы.

Мне говорили, что сейчас очень активно используется схема продажи нала розничными интернет-магазинами. Те, которые через яндекс-маркет продают айфоны по-дешевке за нал с доставкой на дом. Продали айфон, получили нал, нал собрали, отгрузили, получили платеж на счет через фирму-однодневку, наварили еще процентов 10 после всех расходов. Ну а цена кэша поднялась до 15-17%. 

Ъ пишет, что в 2017 доля продажи выручки составила 29% транзитных операций. 

Я столкнулся с тем, что мне, честному ИП банк Авангард повысил комиссию за перевод на счет физического лица. Я уже писал об этом, что у Тинька например «штраф» может составить 15% от суммы, если ты выводишь >10 млн в мес. Говорят ЦБ сказал банкам так:

Кэш стал товаром. Банки, нам пох как, надо сократить объем транзита. Действуйте. 

Вот банки заодно начали грабить и честных предпринимателей, в том числе меня.  Говорят, что кэш покупается через фирмы-однодневки (транзитные). И ЦБ начинает давить на банки, а больше всего от этого могут пострадать банки, обслуживающие МСП (мал-сред-предприн).

Так вот чтобы прикрыть обнал через розничную торговлю, ЦБ разослал банкам инструкции, как выявлять и блокировать счета однодневок:

• 133 кодов ОКВЭД попали в «зону подозрительности» (точного списка нет)
• контора зарегистрирована после 1.1.2016
• счет в банке открыт после 1.1.2017
• налоговая нагрузка не выше 2%
• поступление и списание сумм выше 1 млн руб в качестве оплаты за авто и запчасти, табак, продукты и другие товары.

А еще ЦБ будет выявлять целые банки, через которых идет транзит, и отзывать лицензии.

Банкиры отметили, что, начиная с итогов IV квартала 2018 года, ЦБ будет учитывать объем описанных выше транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке. О высокой вовлеченности банка в противоправную деятельность будет говорить доля выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или сумма от 1 млрд руб. за квартал, что может служить основанием для отзыва лицензии.

Народ, кто в теме — объясните смысл этой фразы? Я так понял, что ЦБ будет выявлять операции по 5 пунктам выше, и смотреть, если доля таких оборотов больше 2% от оборотов или >1млрд руб, то банку п**ц.

ну и главный вопрос: через банк QIWI идет огромный объем платежей с розничной торговли, и на банковском рынке говорят, что много обнала идет именно через инфраструктуру Киви. Как бы Цб не грохнул-то их лицензию под шумок:))

Что думаете?

( Читать дальше )