Бытует миф, что для того, чтобы инвестиционный портфель не сделал RIP, время от времени необходима ребалансировка. Для чего, почему и как часто? Особенно для микроинвесторов типа меня, ведь обычно подразумевается под этим либо что-то абстрактное, либо что-то чересчур масштабное.

Ребалансировка — это часть инвестиционной стратегии, которая предполагает (не)регулярное приведение аллокации активов к целевым значениям.

То есть, ребалансировка может быть только тогда, когда есть стратегия. Покупки и продажи без стратегии — это либо интуитивные инвестиции, либо спекуляции. Если стратегия предполагает спекуляции, гуано квесчен. Спекулянты и так все лучше меня знают.

Начинаю второй сезон святого рандома, на этот раз правила новые. Каждый месяц я буду выбирать одну рандомную акцию из заранее составленного списка. Ну как я, делать это будет святой рандом, он же генератор случайных чисел. Я ее потом просто буду покупать. Почему? Да потому что какой смысл ручками выбирать акции, если рынок ведет себя непредсказуемо ¯\_(ツ)_/¯

Итак, в 2022 году я купил 6 рандомных акций из всего списка. В этом году я решил придумать что-то другое. Думал про разные форматы, но в итоге принял решение, что буду во втором сезоне брать рандомно дивидендные акции. Почему? Все из-за того, что даже рандом должен работать по стратегии, которая предполагает получение кэшфлоу (то есть, доходные инвестиции).

РБК составил топ-15 облигаций сроком до 3 лет. В принципе, критерии выбора логичные. Рейтинг не ниже ruA-, доходность выше 9,3%. Главный нюанс — некоторые выпуски с put-офертой, то есть, нужно понимать их нюансы и риски, а если у новичков есть сомнения, то лучше на них не смотреть от слова совсем. Второй нюанс — разная дюрация. Чем хорош этот список и почему не нужно брать по нему все выпуски?

Посчитал, как успехи в моем эксперименте после девяти месяцев (апрель — декабрь 2022). Кратко про челлендж: посчитать выгоду и посмотреть, за какое время удастся накопить на 4k-телек.

Для этого я считаю экономию от использования Озон-карты (ранее Озон-счета). Стоимость телека размером ровно 50″ рассматриваю до 50 000 рублей, в идеале до 30 000. Го смотреть.

Допустим, товар стоит 1 999 ₽ против старой цены 5 399 ₽, указанной на странице товара, а 1 846 ₽ — стоимость при оплате Ozon Картой. Я считаю только 1 999 ₽ — 1846 ₽ = 153 ₽ (скидка 7,6%), а не фейковую скидку 63% с 5 399 ₽.

Мемчик из моей телеги, подписывайтесь, если что)

Мосбиржа поделилась итогами 2022 года. Можно посмотреть тренды, сделать выводы и принять действительность. Меня как долгосрочного микроинвестора интересует в первую очередь фондовый рынок, а именно акции, облигации, ПИФы. Но также интересно посмотреть, чем на бирже занимаются большие дяди.

Во-первых, бросается в глаза новый рекорд. Объем торгов на Мосбирже в 2022 года вырос на 4,6% и составил 1,1 квадриллиона рублей. Что такое квадриллион? Это тысяча триллионов или миллион миллиардов. Для сравнения: ВВП России за 2022 год получился в районе 140–150 триллионов рублей (0,14–0,15 квадриллиона). Хотя сравнивать в лоб ВВП и оборот не надо. Получается, что биржа жива? Только вот основные обороты — это не акции и даже не ОФЗ.

Взгляд на современный мир инвестиций с точки зрения стратегического менеджмента и психологии. Уж если мы живем в BANI-мире, знать его правила нужно и в мире инвестиционном. Любопытное. 

Сначала был SPOD. SPOD-мир считается идеальным для человеческой психики. Он предсказуемый, устойчивый, простой и понятный. Но уже давно закончился. Ему на смену пришел сначала VUCA. VUCA появился в 1985 году. Его описали экономисты Уоррен Беннис и Берт Нанус. Ученые описывали современный им мир, стоящий накануне окончания «холодной войны», как изменчивый, неопределенный, сложный и двусмысленный. Логичным продолжением стал BANI, описанный футурологом Джамаисом Кашио.

Создал поручения на перевод заблокированных ценных бумаг из Альфы в ФФ (Цифру). По крайней мере, тех, что было можно. У меня это американские акции и фонды Finex. Да, те самые многострадальные PayPal и G1, купленные год назад. И которые в минусах на 50%+. Каждую бумагу с каждого счета, в т.ч. ИИС, по отдельности. Повезло, что их немного.

Пришлось выбрать Цифру, обособившуюся от Фридом Финанс, потому что только туда можно было перекинуть вообще все, в т.ч. Finex. И еще в какой-то Ньютон, его я просто отмел, потому что раньше про него только слыхал, а на сайте их не нашел ничего кроме формы регистрации: ни комиссий, ни тарифов, ни ху я. В Альфе брокер был указан как Фридом Финанс, но как понимаю, в РФ это все же теперь Цифра, по крайней мере, как бренд. Как юрлицо они все равно ООО ИК Фридом Финанс.

1 января, значит пора доедать оливье и подводить итоги декабря! Поздравляю всех с Новым 2023 Годом и с тем, что 2022 наконец-то F! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. Полтора года или 18 месяцев позади. Погнали!

Деньги

Итак, главная часть отчета. У меня 3 брокера (Альфа — красный, Тинькофф — желтый, ВТБ — синий), 1 депозит и 1 краудлендинг. Депозит на 3 года, без пополнений, ставка 12% с учетом капитализации. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет — что это) наполнен в этом году на 400 000 у «основного» красного брокера, там же есть самый большой мой БС (брокерский счет). После того, как ИИС был пополнен под завязку, остальные пополнения идут только на 3 БС и крауд (

Год кончается, собственно, сегодня готовим оливье и селедку под шубой, ну а пока что ловите мем для бодрости духа!

Пусть у всех будет зеленый портфель или хотя бы девушка;)

Ну и и традиционная ссылка на мой телеграм-канал, подписка на который будет для меня хорошим новогодним подарком)