Недавно обратился подписчик моего телеграм-канала с вопросом:

«Читая ваши посты я начал сомневаться, что правильно делаю, храня все деньги у иностранного брокера. Можно ли что-то сделать, чтобы я об этом не беспокоился?»

Если вы узнаёте себя в этих вопросах — это решение для вас.

У данного подписчика открыт счет в Interactive Brokers (IB), который на сегодня успешно работает, но его беспокоит:

1. Блокировка счета в IB (письма счастья уже приходят россиянам).
2. Налог 40% на наследство — супруга не сможет его оплатить.
3. Доступ к деньгам после его ухода из жизни.
4. Продавать активы он не хочет, но не видит другого варианта перевода капитала от брокера.

Данные вопросы закрывает один инструмент: трастовая структура в страховой оболочке.

Как это работает: мы открываем трастовый счет в международной страховой компании и переводим на него активы со счета в IB, ничего не продавая. Проще говоря, брокерский счет «переезжает» в другую структуру.

Далее страховая компания открывает счет в IB для полиса и предоставляет своему клиенту доступ к терминалу.

Самая высокая в мире ставка налога на наследство в Испании – 81,6%, на втором месте Бельгия – 80%, далее Франция – 60%, Япония – 55%, Дания – 52%, Германия – 50%, Швейцария – 50%, США – 40%.

В Беларуси и в России налога на наследство нет, есть только госпошлина за вступление в наследство, которая является чисто символической суммой.

Как правило, налог уплачивается по месту нахождения объекта наследства. Но по законодательству некоторых стран их резиденты, получившие наследство в другой стране, обязаны уплатить налог в стране своего резидентства, если между странами нет соглашения об избежании двойного налогообложения.

Данные нюансы лучше заранее прорабатывать согласно законодательства страны своего резидентства.

Казалось бы, какая нам разница, что будет после нас. Лично у меня срабатывает нормальное чувство человеческой жадности: всё нажитое непосильным трудом, по крайней мере большая часть, пойдет на уплату налогов, а не моим детям/внукам.

Сохранить капитал, защитить его от рисков и передать детям без лишних сложностей — естественное желание для любого инвестора.

Сегодня расскажу, как европейцы решают эти задачи с помощью проверенного инструмента. Если вы цените стабильность и надёжность — обязательно дочитайте до конца.

Когда клиенты из Европы приходят на консультацию, они обычно озвучивают несколько ключевых критериев инвестирования:

1. Защита от санкций. Это главный критерий, так как даже получившие гражданство европейской страны, опасаются, что ситуация может перевернуться с ног на голову.
2. Оптимизация налогов. Для Европы это ключевой вопрос, так как налогообложение инвестиционного дохода в разных странах отличается. Опция отложенного налогообложения очень привлекательна для Запада.
3. Ликвидность инвестиций. Нормальное желание не просто вкладывать деньги, а иметь возможность в любое время ими воспользоваться. Инвестиции – это долгосрочные вложения, но в жизни могут произойти незапланированные изменения, которые вынудят обратиться к инвестированному капиталу.