Достаточно ли в современном мире быть финансово грамотным человеком?

Теоретически да, но практически этого мало, нужно обладать еще финансовой культурой. Это как в этикете: можно знать все правила, но не выполнять их.

Финансовая грамотность – это уровень знаний в сфере финансов. И чем больше знаний, тем выше уровень финансовой грамотности. Это тренд сегодняшнего дня.

Финансовая культура – это понимание того, зачем мне нужна финансовая грамотность, для чего я делаю какие-то действия в сфере финансов.

Приведу пример.

Уже давно в тренде в школах проводить занятия для детей по финансовой грамотности, учат понятия кредит, депозит, сложный процент и т.д. А зачем?

То есть дают знания, а как их применить в жизни не говорят, то есть ребенок со временем сам догадается, что делать с этими знаниями.

А вот финансовая культура учит понимать, для чего мне эта информация и эти действия.

Я инвестирую с целью:

• накопить на дом через 5-6 лет 100k$,
• накопить на образование ребенка в Гарварде через 10 лет сумму 500k$,

Когда есть деньги и стоит цель их сохранения без особых напрягов, первое, что приходит на ум, это открыть счет, например, в Швейцарском банке и просто их туда перечислить. Если за хранение банк даст 3% это замечательно, если удержит 1%, ну и ладно. Главное, что деньги в полной сохранности.

Это самообман.

Даже самый надежный и стабильный банк сегодня завтра может таким не быть, может случиться что угодно: от ошибки управления до глобальных мировых кризисов. Очень далеко не нужно ходить, всего в 2008 год. Только в США в 2008 году обанкротилось 25 банков, а в 2009 году 140 банков по данным Wikipedia.

Никита, молодой предприниматель до 30 лет. Бизнес зарегистрирован в одной из европейских стран, имеет ВНЖ этой страны, но фактически проживает в Беларуси.

Так получилось, что бизнес, как говорится, «выстрелил» и практически в моменте у него появились сначала «хорошие» деньги, а вскоре еще больше.

Запрос Никиты: открыть счет в крупном европейском банке, чтобы там «просто хранить деньги», в приоритете Швейцария. Сумма до миллиона долларов, планирует постоянно пополнять.

Перед основной консультацией на предварительной встрече у меня часто спрашивают: зачем мне финансовый план, и без него все понятно и ясно.

Я, как финансовый консультант и активный пользователь своего личного финансового плана уже как 10 лет, точно могу сказать, что личный финансовый план нужен каждому не зависимо от уровня доходов, их постоянства и уровня финансовой грамотности человека.

Финансовый план помогает упорядочить мысли, в первую очередь, и реально посмотреть на свой финансовый уровень как бы со стороны, соответственной принять необходимые меры по исправлению ситуации.

Нередко получается так, что человек приходит на консультацию с одной задачей начать инвестировать, а выходит с понимаем:

• сколько мне нужно инвестировать,
• какой пассивный доход я хочу, а какой реально могу иметь, через какой период,
• смогу ли через 2-3-4 года сменить автомобиль или продлю срок данной покупки,
• достаточно ли выделил средств на подушку безопасности или они в излишке и лучше часть направить в инвестиции,