🏭 В ноябре рост деловой активности бизнеса был вблизи уровней октября

✨ Индикатор бизнес-климата Банка России составил 5,5 п. после 5,3 п. в октябре. Деловая активность бизнеса росла темпами, близкими к октябрю.

✨ Текущие оценки и позитивные краткосрочные ожидания компаний по спросу улучшились. При этом оценки производства отличались сдержанностью.

✨ Ценовые ожидания бизнеса повысились третий месяц подряд и достигли нового локального максимума с мая 2022 года.

Подробнее читайте в «Мониторинге предприятий» ➡️


t.me/centralbank_russia/2173

⚙️ Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных и автокредитов

Банк России с апреля 2025 года сможет устанавливать для банков и микрофинансовых организаций макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Соответствующий закон 20 ноября одобрил Совет Федерации.

Такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в этом сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести кредиты заемщикам, которые более половины своих доходов тратят на обслуживание долга и имеют низкий первоначальный взнос. Планируется также ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, поскольку на таком длительном горизонте заемщик может столкнуться со сложностями, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.

Лимиты в ипотеке предполагается вводить в два этапа:

( Читать дальше )

📞 Телефонные мошенники предлагают людям услуги «инкассаторов»
 
После введения новых мер, которые усложнили проведение сомнительных операций, злоумышленники стали чаще похищать деньги у граждан с помощью «инкассаторов» — подставных курьеров. Обычно мошенники звонят жертве, представляются сотрудниками Банка России и сообщают, что на банковские счета совершается массовая атака, которая может привести к хищению денег.

Чтобы обезопасить сбережения, злоумышленники предлагают воспользоваться бесплатной услугой инкассаторов. Они, по версии мошенников, смогут забрать наличные и перевезти их в другой банк для временного хранения якобы на «специальном счете», который защищен от мошеннических атак.
 
Как защититься от такой схемы?

Не реагируйте на такие звонки или сообщения, не поддавайтесь панике и не передавайте деньги неизвестным лицам ни под каким предлогом. Услугами инкассации могут пользоваться юридические и физические лица только после заключения специального договора об оказании инкассаторских услуг.

( Читать дальше )

🗣 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной в Государственной Думе (ч.1)

Дискуссия вокруг денежно-кредитной политики сейчас часто сводится к дилемме — или решение задач по развитию экономики, или снижение инфляции. Мое глубокое убеждение — такой дилеммы нет и делать такой тяжелый выбор нам не придется.

Наша политика направлена на сдерживание роста цен. Без этого устойчивый рост экономики невозможен. Инфляция остается высокой уже четвертый год подряд. За эти четыре года накопилась большая инерция в инфляционных ожиданиях граждан и бизнеса. Это заставляет нас действовать решительно, чтобы недуг не стал хроническим.

Что происходит в экономике

Для оценки денежно-кредитной политики важно видеть все особенности текущей экономической картины.

📌 С одной стороны — быстрый рост спроса, поддержанный кредитом и бюджетным стимулом, привел к столь же быстрому росту экономики. С другой стороны — рост цен по подавляющей части товаров и услуг говорит о том, что спрос заметно опережает скорость, с которой расширяются производственные возможности экономики, ее потенциал.

( Читать дальше )

🌐 С 1 января 2025 года российские депозитарии при выборе организации за рубежом, где они будут учитывать иностранные ценные бумаги, должны обращать внимание на ее статус или на ее правила предоставления услуг

Построение депозитарных мостов необходимо для учета зарубежных бумаг, которые допущены к торгам на отечественном рынке, а также для выпуска депозитарных расписок на иностранные активы.

🔵 Разрешается открывать счета в иностранной организации, если она является либо центральным депозитарием, либо международной централизованной системой учета прав на ценные бумаги или осуществляет расчеты по ценным бумагам по результатам биржевых торгов.

🔵 Если у иностранной организации нет такого статуса, то она должна отвечать определенным требованиям. Так, она должна обеспечивать равенство количества ценных бумаг, которые она отражает на счете российского депозитария, и количества таких же активов, которые учитываются в его интересах на счете организации в вышестоящем иностранном учетном институте. Кроме того, законодательство зарубежного государства не должно предусматривать включение активов на счете российского депозитария в конкурсную массу учетной организации в случае признания ее банкротом.

( Читать дальше )

💬 Банк России установил минимальные требования к долевому страхованию жизни

Банк России установил порядок продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ) и информирования клиентов об особенностях такого инструмента. Указание вступит в силу с 1 января 2025 года: с этого дня страховые компании вправе предлагать новый продукт. Он сочетает классическое страхование жизни и вложение средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ).

⚪ При заключении договора ДСЖ страховщики обязаны предоставлять потребителям ключевой информационный документ с описанием условий и рисков продукта. В нем в том числе должно быть указано, какая часть денег направляется на страхование жизни, а какая — на инвестирование, какие сделки допускаются с паями ПИФ, какие комиссии и в каком размере при этом взимаются страховщиком. На следующий день после заключения договора страховщик должен напомнить клиенту, что ДСЖ — не банковский вклад, у потребителя есть возможность отказаться от полиса в период охлаждения и получить обратно деньги.

( Читать дальше )

Илон Маск побил собственный рекорд 2021 года и стал самым богатым человеком в истории, следует из опубликованного Bloomberg «Индекса миллиардеров».

Согласно рейтингу, состояние Маска за прошедшую неделю увеличилось на $35 млрд и сейчас оценивается в $348 млрд.

На второе место опустился основатель Amazon Джефф Безос. Его состояние оценивается в $219 млрд. Замыкает тройку руководитель Oracle Ларри Эллисон. Его состояние оценивается в $206 млрд.

t.me/tass_agency/286977

В России уточнили требования к квалифицированным инвесторам
Расширен перечень активов, для работы с которыми неквалифицированным инвесторам нужно пройти тестирование
Президент России Владимир Путин подписал закон, направленный на уточнение требований к квалифицированным инвесторам. Документ также защищает неквалифицированных от некоторых рисков.

Индивидуальный инвестиционный счет третьего типа
©Shutterstock/Fotodom
В России расширили перечень критериев для квалифицированных инвесторов. Центробанк получил право устанавливать требования к опыту работы, совершению сделок или размеру имущества, необходимого для присвоения такого статуса.

Впервые в качестве самостоятельного критерия введено наличие ученой степени. Критерий дохода – минимальный размер, виды, период получения и порядок расчета – будет определять ЦБ.

Регулятор также сможет формировать перечень финансовых инструментов, доступных квалифицированным инвесторам, и знаний, необходимых для их использования. Вместе с тем ЦБ будет устанавливать требования к документам, подтверждающим наличие имущества, которое нужно для признания инвестора квалифицированным, передает ТАСС в субботу, 23 ноября.

( Читать дальше )

Владимир Путин подписал закон, который позволит ЦБ устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным и автомобильным кредитам для граждан. Ограничения могут начать вводиться с 1 апреля 2025 года.

Авторы документа считают, что изменения позволят снизить уровень закредитованности россиян и предотвратить накопление рисков кредитными и микрофинансовыми организациями за счет ограничения возможности выдачи займов. Центробанк уточнял, что лимиты не планируется устанавливать на программы военной ипотеки, для новых регионов и на рефинансирование кредитов заемщиками, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.


t.me/kommersant/74955

Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 22 ноября 2024 года:

👉 «Сбер» начал предлагать компаниям брать кредиты в Беларуси

👉 ЦБ установил лимит в 500 млрд рублей по месячным аукционам репо

👉 Газпромбанк и Примсоцбанк предупредили о проблемах c работой своих карт UnionPay за рубежом

👉 Чистая прибыль банка «Санкт-Петербург» по МСФО за 9 месяцев выросла на 2%

👉 Приложение «БКС банка» пропало из AppStore

👉 «ОТП банк» может направить на выплату дивидендов за 9 месяцев 4,4 млрд рублей

👉 «Межгосударственный банк» из SDN-листа оказался торговым членом KASE

👉 Жалобы россиян на попадание в список дроперов ЦБ выросли в два раза

👉 Возвращение Трампа может изменить стратегию работы Всемирного банка — Scope

👉 HSBC прекращает обработку платежей из России для розничных клиентов

👉 Суд ЕС оставил в силе предписание UniCredit об уходе из РФ

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 ЦБ готов рассмотреть внедрение КИД для облигаций, если этого захочет рынок

( Читать дальше )