Очередной раз немного погрузился в криптотему, и очередной раз сделал вывод для себя, что пока оно мне не надо.

Опросил, наверное, всех своих знакомых криптоэнтузиастов — все или уже завязали с майнингом криптовалют, или находятся в стадии распродажи оборудования школотронам.

Как и раньше, основные аспекты рентабельности майнинга, это стоимость электроэнергии, курс добываемых монеток, и амортизация оборудования.

Если не учитывать амортизацию (про что чаще всего забывают) — рентабельность ещё сносная. Если учитывать ВСЕ расходы, то всё очень грустно.

Воровать электричество я не планирую, криптоэнтузиастом не являюсь, спекулировать криптой не хочу. Интерес был чисто коммерческий (организовать — заработать), и после грубых просчётов, интерес очередной раз пропал.

Мне, абсолютно точно, всё также проще зарабатывать на других вещах, дающих гораздо более стабильный, прогнозируемый доход.

п.с. мой взгляд на биток с 2017 года особенно не изменился.

Вот и октябрь на календаре. В Калининграде довольно резко похолодало. Ещё неделю назад я наслаждался сентябрьским солнцем в футболке и шортах, а сегодня уже кутаюсь в осеннюю куртку. Все дела вне дома резко завершаются, но зато будет намного больше времени дома за компом с чашечкой чая.

Вновь пополняю свой индивидуальный инвестиционный счет на сумму в 33333 рубля, чтобы приобрести дивидендные акции российских компаний.

За последний месяц рынок снова немного подрос, но цены на многие компании все также очень низкие, на мой взгляд. За годы инвестирования я привык к постоянным колебаниям и отношусь к ним вполне спокойно.

В соответствии с планом, к 42 годам я собираюсь достичь дивидендной пенсии (сейчас мне 39, осталось 3 года).

В этих целях, восьмой год подряд, я ежемесячно инвестирую в акции российских компаний одинаковую сумму в 33333р (400к в год).

Октябрь 2024 года — 94-й месяц (восьмой год) формирования моего «пенсионного» портфеля.

Сегодня приобретаю акции следующих компаний:

Встречался недавно со школьными друзьями (мы регулярно встречаемся нашим устоявшимся более 20 лет назад коллективом), и пока ехали в точку назначения, речь зашла про майнинг криптовалют.

Так как я, наверное, в нашей компании, самый технически подкованный (в плане компьютеров и ИТ), заведенный на эту тему разговор, меня ничуть не смутил. Это похоже на что-то из серии: «ты ж программист».

Речь зашла о том, что криптовалюты в России легализуют, и не попробовать ли нам на этой волне, инвестировать в криптоферму. По серьезному — с арендой помещений, закупкой оборудования, итд итп.

Надо сказать, что время от времени, я и сам про это думал, но каждый раз погружаясь в тему, в итоге делал вывод, что оно того не стоит, и мне оно не надо.

На этот раз разговор завели друзья, очень далёкие и от инвестиций и от крипты, и я понимаю, что вся матчасть упадет на меня. Но ладно, это не страшно, думаю разберусь.
Другой вопрос, что когда я начал уточнять их ожидания от инвестиций, то я услышал «процентов 10 на вложенные деньги». Я осторожно уточнил, в год? Нет, в месяц 😅.

В продолжение темы про хитрости банков и недооценку эффекта сложного процента в банковских вкладах.

Видимо банки решили дурачить таким образом не только вкладчиков, но и инвесторов в облигации.

Речь о бескупонных (дисконтных) облигациях. Недавно такой выпуск размещал Альфа-Банк, сейчас идет сбор заявок на 5-летний выпуск Сбера — Сбербанк 001Р-SBERD2.

Параметры выпуска:
• покупка — 50% от номинала
• погашение — 100% от номинала
• срок — 5 лет

Ничего не напоминает? Да это ведь тот самый вклад под 20% на 5 лет, который мы только вчера так бурно обсуждали.

Прям цитирую из прошлого поста:
ставка 20% на 5 лет без капитализации, соответствует ставке 14,87% с ежегодной капитализацией в течении пяти лет, или 13,95% с капитализацией ежемесячно.

То есть, эти чёртовы гении, создали якобы супервыгодную бескупонную дисконтную облигацию (выгода: нет купонов — нет налогов), а на деле доходность по ней всего ~14,87%.

Забавно, что это даже ниже, чем
эффективная доходность сопоставимых по сроку (5 лет) ОФЗ 26218, которые дают сейчас доходность 16.79%.

Пока раздумывал над вчерашним вкладом в 20% на 5 лет, решил зайти в личный кабинет, посмотреть на него внимательнее.

Забил в соответствующей форме, для примера, 100000 рублей, и получил, что через 5 лет получу почти 200000 рублей.

Вклад под 20% на 5 лет

Вчера позвонил сотрудник Банка Санкт-Петербург (в котором у меня одна из ипотек), и начал предлагать различные варианты вкладов.
Я сразу предложил сэкономить время и сказать максимальную ставку.

Оказалось 20% на срок 1825 дней (5 лет).

Я вначале лишь улыбнулся, ведь морозить деньги на такой срок, в столь нестабильной ситуации кажется глупым.
Но потом как всегда мозг начал работать в фоновом режиме, и уже начали закрадываться какие-то сомнения. А вдруг с инфляцией и ставкой будет всё хорошо, а ты такой красавчик на 5 лет ставку 20% заморозил.

В общем в раздумьях. Вроде бы мы тут все (в основном) долгосрочные инвесторы, а тут вот как раз долгосрочная инвестиция. Что думаете, коллеги?!

26.09.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smart-lab я начал выкладывать информацию только недавно.

39

Вот и ещё один год пролетел почти незаметно. Нет, конечно он был наполнен массой событий, чередой авралов и достижений целей (иногда проблем и разочарований), но оглядываясь назад, кажется, будто он пролетел как миг, вспыхнул, озарил тьму вокруг и исчез. Ещё один год моего пребывания на этой Земле.

39, это ещё не пятый десяток, но уже далеко не 30, и даже не 35.
Время от времени, стал даже ощущать бремя прожитых лет. Но потом вроде отпускает, и опять можешь, как в 20 лет, пахать от рассвета до заката, двигаясь к своим целям.

Целей, мыслей и идей очень много, а времени очень мало. Хоть мой скромный блог и посвящен теме финансов и инвестиций, на них я стараюсь не зацикливаться (хотя по торту наверное можно заметить что думают обо мне мои родные)). Уже много лет специально ставлю перед собой много не финансовых целей, и стараюсь их достигать, наряду с остальными.

Что касается ключевой темы, то до дивидендной пенсии осталось чуть более трёх лет. И вроде всё, понемногу, худо-бедно нормализуется. Компании продолжают работать, возобновляют и даже увеличивают дивиденды. В этом году ожидаю качественный рывок, по сумме полученных по итогу гола дивидендов (промежуточные итоги уже радуют).

Без преувеличения, исторический момент. Отличная, созданная с «0», российская ИТ-компания, с 27-летней историей, вернулась в «родную гавань» и начала выплачивать дивиденды!

 Пусть дивиденды и не большие, но всё же это все равно очень приятно. Для растущих компаний, которые все средства вкладывают в развитие — это нормально.

 Вот когда они уже не смогут так эффективно вкладывать средства, и так бодро расти, целесообразным будет большую часть средств направлять на выплату акционерам (но надеюсь, что это случится не скоро).

 Пока Яндекс радует и переездом, и дивидендами и своим активным развитием. Без преувеличения — флагман российского ИТ сектора.

Если далее будут грамотно делать выплаты дивидендов, ежегодно, понемногу их увеличивая, то вполне смогут через 10 лет получить звание дивидендного аристократа (эх, мечты, мечты)).
В общем, всех причастных с почином! 

 Планирую постепенно наращивать позицию по русскому Яндекс.

24.09.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Акции Газпром со вчерашнего вечера растут уже более, чем на 8%. Объяснение простое, Bloomberg запустил слух, о том, что в правительстве идут разговоры, о возможности отмены налога на добычу полезных ископаемых для Газпрома.

РОССИЯ РАССМАТРИВАЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ ОТМЕНЫ НАЛОГА НА ДОБЫЧУ ПОЛЕЗНЫХ ИСКОПАЕМЫХ ДЛЯ ГАЗПРОМА В 2025 — BBG

Так выглядело первое попавшееся мне сообщение. ☝🏾 Аналитика от Блумберговичей, которые, в общем то «угадывают» со своими прогнозами также средне как и все остальные, но в силу нашего идолопоклонничеству всему западному, Блумбергу у наших инвесторов принято верить на слово.

Пока нет никаких комментариев от нашего правительства акции Газпрома довольно уверенно переоцениваются, попутно, видимо, оставляя шортистов без штанов.

Не знаю верным ли окажется предположение Блумберг, но по логике вещей, дополнительное изъятие доходов у Газпром рано или поздно закончится (это было понятно и раньше). И тогда, как по мановению волшебной палочки, Газпром вновь станет прибыльным, а значит, и возобновит выплату дивидендов, что неминуемо приведет к переоценке котировок акций. Но тоько вот, это может быть ещё очень долгая история, и зависеть она будет от результатов сами знаете чего…

Дивидендная осень 🍅

Вторую неделю, с завидной регулярностью, занимаюсь лёгкими полевыми работами.

Опять мои родители смылись, и подкинули мне дополнительной физической нагрузки в виде уборки урожая.