Почти через месяц после завершения классической льготной ипотеки, недвижимость начала снижения. Месяц – это стандартный статистический лаг: пока зарегистрируют все сделки, пока они будут занесены в базу. Де факто, как закрылось окно льготной ипотеки – так ценам сказали идти вниз

Мы делаем обзоры компаний, рынков, недвижимости. Ищем инвестиционные идеи, и делимся с вами. Присоединяйтесь!🤝

--

Все логично: еще «вчера» можно было купить по высокой цене, но с низким платежом: 2 объекта через дорогу могли быть с разницей в цене в 30%! Покупая «сегодня» без низкого платежа — дайте пожалуйста, скидочку👻

Вот цены и развернулись. Индекс Дом.Клик (в него входят все построенные объекты Москвы до 30 млн., покупаемые в ипотеку Сбербанка, подробнее) показывает 2 самых сильных недельных снижения за 2 года. Сильнее валилось только в 2022.

Фонды денежного рынка при высокой ключевой ставке ЦБ приобрели небывалую популярность у инвесторов, которые ждут удачного момента для входа в другие активы: акции, облигации, валюту и другие инструменты. И их как грибов после дождя развелось. Посмотрим, что есть в рублях и в валюте на данный момент.

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 11 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Собрал все актуальные фонды денежного рынка, их СЧА (стоимость чистых активов) и комиссии за управления фондами управляющими компаниями. Кроме того, покупка и продажа несут вместе с собой комиссии у брокеров в зависимости от тарифных планов и дополнительных условий.

Рублёвые

LQDT — Ликвидность (ВТБ/ВИМ)

• Комиссии: 0,40%
• СЧА: 207 млрд ₽

Мастодонт и самый крупный по СЧА фонд, а значит и самый ликвидный. В ВТБ без комиссий за сделки.

SBMM — Сберегательный (Сбер/Первая)

• Комиссии: 0,40%

С жарким июлем закончился и очередной месяц моего жаркого криптопутешествия на криптоостров, в ходе которого я ежемесячно вношу небольшую сумму и создаю личный криптовалютный пенсионный фонд. Не знаю, сколько будет стоить биткоин через 50 лет, но знаю, что произошло в моём криптопортфеле за июль. Пятнадцать месяцев позади, погнали смотреть.

Стратегия простая. Пополняю ежемесячно портфель на 50 USDT. Покупаю биткоин и эфир, чтобы они были в портфеле 50/50. Покупаю немного альткоинов. Часть оставляю в USDT.

Крипта не идёт в мой основной инвестиционный портфель, в котором только классические инструменты: акции, облигации, фонды и депозиты.

* В BTC указана стоимость всех активов, если перевести их в BTC — так принято в сервисах криптобирж. У меня в портфеле не только BTC, но и ETH, и альткоины, и USDT.

Было на 1 июля:

• Эквивалент в BTC: 0,02082283
• Эквивалент в RUB: 122 600 ₽
• Эквивалент в USD: 1 430 $

Пополнил на 4 400 рублей (50 долларов по P2P). Конечно, брокерский счёт я побольше пополнил, на 300 000. Но до пенсии наберётся существенная сумма всё равно, если крипту не запретят. А может только крипта и останется для связи с внешним миром? Кто знает… Купил ETH, BTC и немного разных альткоинов. 

1 августа, значит пора доедать клубнику и подводить итоги июля. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 37 месяцев позади. Погнали!

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже 11 тысяч подписчиков, а будет ещё больше!

Инвестиции

Было на 1 июля 4 023 272₽:

• Депозит: 1 082 933₽
• Биржевой: 2 940 339₽

Правильно посчитал, сколько цифр в цифровом рубле, и получил за это приз — 300 000 рублей, которые я решил проинвестировать. Само собой, купоны и дивиденды тоже реинвестировал. Покупал всё хорошее, ничего плохого не покупал, примерно одинаково акции и облигации, немного фондов. 

Облигации: Практика ЛК 1Р3, Европлан 1Р7, ВТБ Лизинг 1Р1, ОФЗ 26243, Русал 1Р9, Миррико БО-П01, Аэрофьюэлз 2Р3, Группа Позитив 1Р1, МГКЛ 1Р6, Омега, Элемент Лизинг, Электрорешения 1Р1, Дарс 1Р2, Роял Капитал Р9

Акции: Татнефть-ап, Северсталь, Европлан, НЛМК, Позитив, Совкомбанк, Сбербанк, Газпром нефть, Ростелеком, Алроса, Новатэк, МТС, Магнит, Яндекс, ФосАгро, Лукойл

Судя по тому, какие изменения происходят с ипотекой, ближайшие 3 года могут сильно удивить тех, кто возьмёт облигации Самолёта. А могут и не удивить. Посмотрим, что под крылом нового флоатера.

Пополнение у переменных купонов. Вот такие были недавно ещё: АФК Система, Балтийский лизинг, Джи-Групп, Русал, Европлан, Практика ЛК, Аэрофьюэлз, Позитив. Дальше — больше, не пропустите.

Объём выпуска — 10 млрд рублей. 3 года. Ориентир купона: КС+3%. Без оферты, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг A+ от АКРА (январь 2024) и НКР (февраль 2024).

Самолёт — один из крупнейших девелоперов РФ. Помимо строительства, развивает собственную платформу Самолет Плюс, которую ждём на pre-IPO. Там есть сервисы для покупки, продажи, аренды недвижимости. В Самолёт также входят управляющая компания, фонды коммерческой и арендной недвижимости, ИЖС и курортная недвижимость. Банка пока нет, но планируется.

• Выпуск: Самолет ГК-БО-П14

• Объём: 10 млрд рублей

• Начало размещения: 6 августа (сбор заявок до 1 августа)

Продолжаю формирование дивидендного портфеля из акций РФ. Посмотрел, как идут успехи с приведением его к целевым значениям. Пока ещё портфель находится на стадии формирования, его размер составляет 1,198 млн рублей. 

Предыдущий срез был 14 июля.

Акции занимают 28,2% от всего портфеля (актуальный отчёт будет 1 августа, не пропустите). Если взять только биржевой (без депозитов), это 37,8%. Целевая доля акций в биржевом портфеле 40%. Целевые значения могут быть достигнуты при размере портфеля акций в 1,4–1,5 млн, а пока так.

Изменения в портфеле акций во второй половине июля такие:

• Новатэк — 10 акций

• Сбербанк — 20 акций

• МТС — 10 акций

• Татнефть-ап — 10 акций (это был рандом)

• НЛМК — 10 акций

• Группа Позитив — 1 акция

• Европлан — 2 акции

• Магнит — 1 акция

• Совкомбанк — 1000 акций

• Яндекс — 1 акция

• ФосАгро — 1 акция

• Лукойл — 1 акция

Все покупки второй половины июля тут. Кроме акций я покупаю облигации и паи фондов.

Выпуск №42 за 22-28 июля

Событие недели – ключевая ставка. Не страшно 18%. Страшно, что это на долго. И точно без снижения в этом году! Так думает ЦБ и пытается убедить в этом рынок. А мы думаем, что когда экономика заглохнет – стимулировать ее будут низкими ставками

💵Облигации

🌲Сегежа: заместили рублевые облигации юаневыми. Кредитный риск тот же, валютная диверсификация портфеля в подарок

26 июля ЦБ проведет заседание по ключевой ставке. В прошлый раз большинство аналитиков ждали увеличения на 1%, но ставка была сохранена, и почти сразу глава ЦБ пообещала перейти к более решительным действиям в июле. Вот и июль 😁

Перед пятничным заседанием интересная атмосфера:

• 22 аналитика из 30 ждут 18% (РБК)

• некоторые допускают 20%

• инфляция продолжила рост и впервые с декабря начали расти и ожидания населения по инфляции

Консенсус таков, что чем сильнее поднимут сейчас – тем скорее поборем инфляцию и будет снижение ставки.

В прошлый раз «пронесло», но облигации наперед упали. Рынок как бы успокоился, но заложил «плановое» увеличение в июле.

Есть отличная примета. Если на IPO выходит легенда долгового рынка, значит она уже не тянет выпускать облигации под 100500% годовых. Кажется, это самое понятное IPO из всех самых понятных IPO. Высокозакредитованная компания с кредитным рейтингом BB, падающий рынок, жёсткая ДКП и возможность взять бесплатные деньги у инвесторов. Тикер APRI, приём заявок с 22 по 29 июля, начало торгов 30 июля.

IPO, про которые ранее писал: Совкомбанк, Делимобиль, Диасофт, Европлан, МТС Банк, IVA, ВсеИнструменты и Промомед. Новые тоже скоро будут, не пропустите.

Кто такие?

АПРИ — крупнейший застройщик Челябинской области по объёмам ввода жилья и текущего строительства. Специализируется на промышленных и туристических регионах. Реализует комплексные проекты от эконома до премиума. Также с этого года реализуются проекты индустриальных парков и всесезонного мультикурорта. Судя по картинкам на сайте, красивое. Продажи коммерческой недвижимости обеспечили порядка 44% выручки за первые четыре месяца 2024 года. В 2024 году компания избавилась от двух слов в названии (была АПРИ Флай Плэнинг). 

О движении F.I.R.E. я услышал когда-то не помню когда, но помню, что сразу испытал противоречивые чувства. С одной стороны, ребята огонёчек, но если копнуть поглубже, то можно докопаться до кромешного адочка.

Очень важное объявление: подписывайтесь на мой телеграм-канал. В нём уже более 11 тысяч подписчиков, а будет ещё больше. Присоединяйтесь!

Для справки

Чтобы реализовать F.I.R.E (финансовая независимость / ранняя пенсия), нужно откладывать 50–75% дохода, инвестировать, отказаться от дорогих покупок и накопить капитал, равный 25–30 годовым тратам. Существует правило 4%: на пенсии ежегодно можно тратить 4% капитала и не бояться, что деньги закончатся. В РФ тема не так популярна, как у себя на родине в США, но последователи есть и тут.