Впервые за 27 месяцев Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) показал положительную динамику в твердой валюте. О том, как так получилось и какой сейчас результат у нашего мини-пенсионного фонда, узнаем в этой статье.

Всем привет, с вами Captain — автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.

Вот уже как 3 год я создаю Собственный Пенсионный Фонд, который должен стать для моей семьи — альтернативой всеми известному Пенсионному Фонду России. Подробнее о том, как создается СПФ и как определяется целевая сумма можно узнать здесь и здесь.

Ну а мы возвращаемся к нашей теме. Как же так вышло, что инвестируя в рублевые активы мы умудрились показать доходность и в валюте? Все очень просто: Российский Фондовый Рынок, а именно акции РФ последние 2 года растут, как на дрожжах.

16.02.2024 Центральный Банк России будет принимать решение о будущем значении ключевой ставки (в настоящее время она составляет 16%). Предлагаю посмотреть лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок.

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных мес.

2) 16% — ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 мес.

3) 16% — ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 3 мес.

4) 16% — Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 мес, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.

5) 16% — Уралсиб с картой «Прибыль» на сумму от 500к, для новых клиентов, сроком на 2 мес, при обороте 10к в мес.

Сколько вам нужно денег, чтобы больше не работать или бросить нелюбимое дело, и заняться тем, что вам нравится? В этой статье расскажу о том, как я определяю целевой капитал для Собственного Пенсионного Фонда моей семьи.

Всем привет, с вами Captain — автор  небольшого блога  про личные финансы, инвестиции и FIRE.

Думаю многие слышали про «золотое правило 4%» для инвесторов, которые собрались жить на доход с капитала. Кто не слышал, кратко поясню, ибо уж очень много информации по этой теме есть в свободном доступе.

30 лет назад умные люди в Америке провели несколько исследований, целью которых было определить «безопасную ставку изъятия средств» из накопленного капитала, и пришли к выводу, что «ставка изъятия в размере 4% в год является безопасной, если требование к долговечности портфеля составляет 30 лет».

Однако это исследование проводилось с портфелями, состоящими из облигаций и акций США, к которым сейчас нет доступа. Нам же необходимо выяснить, как работала ставка изъятия 4% + индексация на инфляцию на Фондовом Рынке России.

За 24 года суммарная инфляция в России составила почти 794%, что эквивалентно среднегодовому обесцениванию денег в 9,55% за этот период. Это значит, что если среднегодовая доходность актива была меньше 9,55%, то в реальном выражении, такой актив принес убыток или как говорят «эксперты» отрицательную доходность. Сегодня мы узнаем, каким активам удалось «укротить» российскую инфляцию в 21 веке, а каким не очень.

Всем привет, с вами Captain — автор  небольшого блога  про личные финансы, инвестиции и FIRE.

Моя цель стать финансово независимым, как можно раньше, но не позднее 40 лет. Учитывая, что к практическим действиям по реализации этой цели я приступил в возрасте 21 года, то планируемый горизонт достижения поставленной цели составляет 19 лет, 2 из которых уже прошли.

В связи с этим мне стал интересен ответ на вопрос: «А как себя проявили различные типы активов в первые 20 лет XXI века?» — в этой статье мы рассмотрим доходность различных классов активов с учетом инфляции за этот период.

Оптимизация личных финансов – это неотъемлемая часть моего финансового планирования. Сегодня я расскажу, каких результатов, и как, удалось получить за 2023 год.

Когда начинаешь углубляться в тему семейного бюджета, рано или поздно понимаешь, что есть 3 базовые аксиомы, придерживаясь которых, с вашими личными финансами все будет в порядке.

Вот, собственно, эти базы:
1. Работа над увеличением доходов;
2. Разумное потребление;
3. Оптимизация личных финансов.

Сегодня, как вы поняли, речь пойдет о третьем пункте. Итак, что же имеется ввиду под понятием «Оптимизация Финансов»? Для меня, это способность управлять денежными средствами таким образом, чтобы на выходе получать максимальную выгоду.

Важно отметить, что здесь речь идет о деньгах, которые находятся в «быстром доступе», то есть средства для повседневных трат, сбережения в легких финансовых инструментах и финансовая подушка безопасности.

Оптимизация, в свою очередь, складывается из трех компонентов:

1) Выгодное место для хранения средств;

Сегодня старый Новый Год, а это значит, что пора обновить прошлогоднюю подборку выгодных мест для размещения денег на короткий срок — до 3 мес. Сейчас ключевая ставка составляет 16%, а следующее заседание ЦБ по КС состоится 16.02.2024, то есть через месяц. Каким же банкам наши деньги нужнее в новом году? Узнаем в этой статье.

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 16% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных мес.

2) 16% — ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 мес.

3) 16% — ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 3 мес.

4) 16% — Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 мес, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.

Меня заинтересовал ответ на этот вопрос, и я на протяжении всего 2023 года вел семейный бюджет, параллельно занося данные по выплаченному кэшбэку. И вот, что у меня получилось..

97% расходов в нашей семье проходят безналичной оплатой, с помощью карт или телефона, то есть с потенциальным «возвратом» за такие способы оплаты.

Сумма выплачиваемого кэшбэка зависит от 3 факторов:

1) Размер кэшбэка в % (обычно от 3% до 5%);

2) Уровень расходов – здесь все просто: чем больше тратишь, тем больше возвращаешь кэша;

3) Лимит по выплатам – как правило у всех банков есть потолок по выплатам в месяц, больше которого они не начислят денег (может быть 2 000₽, а может и 15 000₽).

В нашем арсенале есть приличное количество карт с «возвратом», но так сложилось, что в 95% случаев мы пользуемся 4-5 картами, которые наиболее удобны и интересны по своим условиям. В среднем размер кэшбэка по ним, в зависимости от категорий, равен 5%.

Чтобы не забыть на какой карте та или иная категория – я в начале месяца составляю небольшую табличку, в которую заношу данные по картам, категориям и размеру кэшбэка. Перед походом в магазин мы открываем эту табличку и уже знаем какой картой можно оплатить покупки с наибольшей выгодой.

Все чаще люди спрашивают про стратегию, которой я придерживаюсь, создавая Собственный Пенсионный Фонд (СПФ). В этой статье я подробно расскажу о ней, а также поделюсь свежим новогодним отчетом, показывающим результаты моих накоплений к началу 2024.

На самом деле, я много раз упоминал свой принцип формирования капитала, но не было одного большого поста, рассказывающего все нюансы, поэтому сегодня мы расставим все точки над i, в этом вопросе.

Напомню, что я создаю свой мини-пенсионный фонд, как альтернативу всеми известному Пенсионному Фонду России. Меня не устраивает «сделка» с государством, суть которой заключается в том, что я должен работать до 65 лет (но это не точно), а потом под старость лет превратится в волшебника и демонстрировать чудеса выживания на 21 000₽ в мес (с поправкой на индексацию).

Здесь главное сразу понять, что никто кроме вас самих, о вас не позаботится, и ваше будущее, только в ваших руках. Собственный Пенсионный Фонд — это свобода выбора, свобода времяпровождения, свобода для жизни, а также подстраховка от форс-мажора.

 
Всем предновогодний привет!!! Итоги 2023 подведены, осталось дело за малым: выставить ориентиры на 2024 и встретить год дракона.

Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽.

Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес).

Комментарий:

Оставляю невыполненную прошлогоднюю цель. В планах конвертировать ИИС-1 в ИИС-3 и также пополнять на 10к в мес до свадьбы, после, увеличивать ежемесячную сумму сбережений, отправляемых в наш мини-фонд.

Комментарий:

Считаю, что настало время разобраться с облигациями – всеми нюансами, терминами и тонкостями применимыми к ним, а также подумать в каком формате интегрировать их в свой портфель. Еще хочу поподробнее окунуться в мир крипты, изучить эту фауну и ее обитателей, не отрицаю, что в будущем эти знания могут пригодится.

Совсем немного времени остается до наступления нового года, а это значит, что уже можно смотреть, как себя проявили различные типы активов за 2023 год: от валюты до недвижимости. Итак, поехали!

🥕 Криптовалюта (в лице Биткоина): +227,3% с начала года. Проявился, так называемый, эффект низкой базы. В январе этого года 1 монета стоила в районе 16 000$, находясь на историческом локальном минимуме, сейчас же перешагнула порог в 42 000$. У Россиян, как всегда не обошлось без приключений, в этот раз Бинанс сказал — «Давай, до свидания!» (а может даже и прощай).

🥕 Акции (в лице Индекса МосБиржи MCFTRR): +51,1%. Такая же ситуация как и с криптой. Январские значения — 4 130 пунктов, нынешние — 6 340. Сейчас находимся на уровне января-февраля 2022 года, до начала..

🥕 Золото (в лице GLDRUB_TOM): +41,2%. Очень достойный результат, для «защитного» то актива, однако все еще не дотягивает до исторических максимумов марта 2022 года, когда цена за 1г золота достигала 7,5к, сейчас 5,8к.

🥕 Доллар: +29% с начала года. С тех пор как 1$ равнялся 53₽, а именно с июня 2022, эта валюта имеет только положительный тренд, в последние 2 месяца болтается на уровне 92 рубля за 1 зеленую бумажку. Удастся ли $ преодолеть планку в 100₽?