Продолжаю третий сезон святого рандома с покупкой российских акций. Каждый месяц я выбираю одну рандомную акцию из индекса Мосбиржи. Ну как я, делает это святой рандом, он же генератор случайных чисел. Я её потом просто покупаю. Почему? Да потому что какой смысл ручками выбирать акции, если рынок ведет себя непредсказуемо ¯\_(ツ)_/¯

Список для рандома на третий сезон повторяет индекс Московской биржи IMOEX: Алроса, Астра, Аэрофлот, БСП, ВК, ВТБ, Газпром, Глобалтранс, Европлан, Икс 5, Интер РАО, Лукойл, Магнит, Мечел, МКБ, ММК, Мосбиржа, Мосэнерго, МТС, НЛМК, Новатэк, Норникель, Озон, ПИК, Позитив, Полюс, Роснефть, Россети, Ростелеком, РусАгро, Русал, РусГидро, Самолёт, Сбер, Северсталь, Селигдар, Система, Совкомфлот, СНГ, Татнефть, Т-Банк, Транснефть, ФосАгро, Эн+, Юнипро, Яндекс. С учётом повторов обычных и префов всего 49 акций. 

Правила простые:

• ежемесячный минимальный бюджет: 5 000 рублей, на него берется максимально возможное количество лотов;
• если лот дороже 5000, то беру 1 лот;

( Читать дальше )

Две компании рекомендовали дивиденды, Госдума приняла поправки в закон о квалификации инвесторов, Сбербанк, Ростелеком, М.Видео и Совкомфлот представили отчеты, банки поднимают ставки по вкладам: об этом и многом другом читайте в обзоре главных событий за неделю.

Акции и дивиденды
1. Индекс Мосбиржи немного подрос и остановился на отметке 2734 пункта (+0,2% за неделю). Ралли прошлой недели закончилось.



( Читать дальше )

После повышения ключевой ставки до 21% выросли доходности облигаций с постоянным купоном. Рассчитывать на снижение ключевой ставки в ближайшее время не приходится, а вот повышение возможно.

Кроме облигаций-флоатеров сейчас можно рассмотреть облигации с постоянным купоном с погашением от 1 до 3 лет. Рассмотрим такие бумаги с рейтингом А- и выше, доходностью свыше 26% до вычета налогов с учётом реинвестирования купонов. Если покупать на ИИС, то доходность будет выше. Бумаги п.3, 5, 6, подпадают под льготу долгосрочного владения инновационного сектора экономики (ЛДВ РИИ).

1. Евротранс 2
Сеть заправок под брендом «Трасса».
Рейтинг: А- (АКРА)
ISIN: RU000A105TS5
Стоимость облигации: 87%
Доходность к погашению: 29% (купоны 13,4%)
Периодичность выплат: ежемесячные
Дата погашения: 24.01.2026

2. Интерлизинг 1Р07
Лизинговая компания с 20-летним опытом работы.
Рейтинг: ruA- (эксперт РА)
ISIN: RU000A1077Х0
Стоимость облигации: 91,44%
Доходность к погашению: 29% (купоны 16%)
Периодичность выплат: ежемесячные

( Читать дальше )

Только Евгений Ваганович Петросян ещё не пошутил про инвестиции в кокс, а я за ним слежу как большой поклонник его шуток. Шутки кончились, кокс — это коксохимический завод. И его дебютные облигации номиналом в 1 000 рублей, а не граммов. Смотрим.

Что ещё по свежим флоатерам: Симпл, Русгидро, ГТЛК, Совкомбанк, Эталон, Делимобиль, Монополия, Рольф, Т-Финанс, Русал. Дальше — больше, не пропустите.

Объём выпуска — сказали, что индикативный. 3 года. Ориентир купона: КС+4,5%. С офертой через 2 года, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг A от АКРА (февраль 2024) и A+ от НКР (июнь 2024).

Кокс — завод, который входит в Промышленно-Металлургический Холдинг. Это такая крупная горнодобывающая и металлургическая компания с производственными активами в Кемеровской, Тульской и Белгородской областях. Добывает уголь и железо, отливает чугун и вот это вот всё. Кокс располагается конкретно в Кемерове и является крупнейшим в России производителем товарного металлургического кокса. Он применяется в доменных печах в качестве топлива и восстановителя железной руды.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. По сравнению с октябрем все банки увеличили процентные ставки. Почти у всех банков есть предложения выше 20% годовых. Рассматриваю срок от 2 месяцев до 1 года, на больший срок нет смысла в данном инструменте.

1. ДОМ РФ
вклад «Мой Дом» при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 21% (на 3 месяца), 22,1% (на 6 месяцев), 22,2% (на 1 год); от 1 млн.₽ 21,2% (на 3 месяца), 22,3% (на 6 месяцев), 22,4% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 19% (на 3, 4 месяца), 20% (на 5, 6, 8, 9, 10, 11 и 12 месяцев), 21% (на 7 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (с надбавкой «новый вкладчик» при отсутствии у клиента в течение 180 дней действующих договоров вкладов и/или накопительных счетов) 21% (до 1,5 млн.р на 3 месяца) и 20% (свыше 1,5 млн.р на 3 месяца), 21% (до 1,5 млн.р на 6 месяцев) и 22% (свыше 1,5 млн.р на 6 месяцев), 20% (до 1,5 млн.р на 12 месяцев), 21% (свыше 1,5 млн.р. на 12 месяцев) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

( Читать дальше )

Норильск — один из самых холодных городов России именно зимой. И именно тут формируется более 30% консолидированного бюджета Красноярского края. Норильский никель — это как башкирский мёд. Только не башкирский и не мёд. Смотрим акции металлурга и его дивиденды.

Уже смотрели: Магнит, Новатэк, Северсталь, Лукойл, Газпром нефть, НЛМК, Роснефть, Газпром, Сбер, Интер РАО и Татнефть. 

Кто богатеет на дивидендных акциях, не пропустите новые обзоры.

Норникель — российская горно-металлургическая компания. Крупнейший в мире производитель никеля и палладия. Обладает наибольшими запасами никелевой руды. Производит также платину, медь, серебро, золото, кобальт и другие цветные металлы. В Группе также есть Заполярный филиал, Кольская горно-металлургическая компания, Институт Гипроникель, Енисейское речное пароходство. Находится под множеством санкций.

Дивидендная политика

На данный момент при выработке рекомендации собрание акционеров по вопросу об определении размера дивидендов СД ориентируется на то, что размер годовых дивидендов по акциям должен составлять не менее 30% от консолидированной Прибыли до вычета расходов по процентам, налогу на прибыль, амортизации (EBITDA), рассчитанной по Группе компаний.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. После увеличения ключевой ставки до 21% многие банки увеличили процентные ставки по приветственным надбавкам: Газпромбанк увеличил ставку до 23% (на минимальный остаток) на первые 2 месяца, ВТБ до 22% (на минимальный остаток) и 21% (на ежедневный остаток), ПСБ до 22%, МТС до 21%, Яндекс банк до 20% на 3 месяца. Убрал из подборки Россельхозбанк, который предлагает до ставку до 10,5%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 22% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе с 3 месяца 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк накопительный счет 23% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽.

( Читать дальше )

⁠

У клиентов Альфа Инвестиций появилась возможность конвертировать старый ИИС в ИИС-3 типа. Как это сделать и какие есть особенности — читаем в этой статье!

Всем привет, с вами Captain — автор  небольшого блога  про личные финансы, инвестиции и FIRE.

В начале ноября узнал от службы поддержки своего брокера, что с 31.10.2024 можно трансформировать старые льготные счета в новые ИИС-3.

Перед тем, как перейти к процессу конвертации, рассмотрим основные особенности:

🥕 Можно конвертировать только старые счета ИИС открытые до 1 января 2024 года;

🥕 Если ранее клиент получал доходы от ценных бумаг (купоны/дивиденды) на текущий банковский счёт, то после проведения конвертации счета в ИИС-3 доходы будут поступать только на счёт ИИС-3;

🥕 После конвертации ваша налогооблагаемая база разделиться на «до» 01.01.2024 и «после». На старых счетах типа А прикрыли лазейку с ЛДВ;

🥕 Если клиент уже подписал и подал поручение на конвертацию счета, его невозможно отменить. Также невозможно после конвертации изменить новый ИИС-3 в старый счет ИИС;

( Читать дальше )

Пока ключевая ставка остается высокой идея с флоатерами (облигациями с плавающим купоном) является основной. Однако нужно учитывать некоторые особенности рынка, которые проявились на прошлой неделе и повлияли на рынок флоатеров: перенасыщенность рынка новыми выпусками, повышение ставок по вкладам, снижение стоимости облигаций компаний с повышенным долгом (например Самолет, Джи-групп, АФК система, Балтийский лизинг, ГЛТК, МВ финанс, ВУШ и другие). В общем как многие отметили флоатеры перестали быть тихой гаванью.

Рассмотрим какие сейчас есть интересные варианты с ежемесячным начислением купонов для неквалифицированных инвесторов (для квалифицированных в другой раз). Купонная доходность зависит от ставки RUONIA (процентной ставки однодневных межбанковских кредитов) или ключевой ставки (КС). На 1 ноября ставка RUONIA составляет 20,37%, ключевая ставка 21%.

1. Позитив Р1
Компания, разрабататывающая ПО в сфере кибербезопасности.
Рейтинг: А+(RU) от АКРА
ISIN: RU000A109098
Стоимость облигации: 99,96%

( Читать дальше )

C 2023 года был введен налог на доход, полученный с вкладов и накопительных счетов. Такой налог за 2023 год придется платить до 2 декабря 2024 года, а за 2024 год до 2 декабря 2025 г. соответственно и т.д.

Cогласно статье 214.2. Налогового Кодекса РФ налоговая база данного налога определяется как превышение суммы доходов в виде процентов по всем вкладам над суммой процентов, которая рассчитывается как произведение 1 млн. ₽ и максимального значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде.

В настоящее время ключевая ставка составляет 21%. Если до 1 декабря ключевую ставку экстренно не повысят, то сумма процентов, не облагаемых налогом в 2024 г. составит 210 тыс.₽.

В случае увеличения ключевой ставки в 2024 г. необлагаемая налогом сумма увеличится. Но в целом по году составит не менее 210 тыс.₽.

У налога есть особенности:
1. Проценты учитываются в налоговой базе именно в том году, когда будут выплачены банком. Т.е. открыв вклад условно сегодня на срок от 2 месяцев и с начислением процентов в конце срока проценты будет начисляться уже в следующем году, тем самым налоговая база за этот год снизится.

( Читать дальше )