Это перевод оригинальной статьи Рэя Далио «Introduction. The Changing World Order».

Я верю, что грядущие времена будут радикально отличаться от тех, которые мы пережили за свою жизнь, хотя и будут похожи на многие другие времена в истории.

Я так считаю, потому что около 18 месяцев назад я занялся изучением взлетов и падений империй, их резервных валют и рынков, обусловленного тем, что я заметил ряд необычных событий, которых не было ранее в моей жизни, но которые, как я знал, происходили много раз в истории. Самое важное, что я наблюдал сочетание:

1) высокого уровня задолженности и чрезвычайно низких процентных ставок, что ограничивает возможности центральных банков по стимулированию экономики;

2) большого разрыва в благосостоянии и политических разногласий внутри стран, что приводит к росту социальных и политических конфликтов;

( Читать дальше )

Итак, после вводных слов об индивидуальном инвестиционном счете, мы бы хотели представить основные моменты с учетом изменений, вступивших в силу в 2021-м году, в которых у частных инвесторов часто возникает путаница:

▫️ Дивиденды

Когда к вам насчет поступают дивиденды, то они приходят уже очищенными от налогов.

Несмотря на то, что дивиденды являются доходом, с которых был уплачен НДФЛ, их нельзя использовать для получения вычета по ИИС типа А. Также по ним нельзя освободиться от уплаты налога по ИИС типа Б.

▫️ Купоны

С купонами возникает двоякая ситуация. Часть брокеров зачисляет купоны с уже удержанным налогом, другая часть — без удержания налогов. Во втором случае налоги будут удерживаться в момент закрытия ИИС.

Купоны также не являются доходом, который можно использовать для получения вычета по ИИС типа А. Если же ваш ИИС приобретет тип Б, то по купонам НДФЛ не удерживается.

Однако в случаях, когда купоны приходят очищенными от налогов, а при закрытии счета ИИС приобретает тип Б, подразумевается, что излишне удержанный налог по купонам будет возвращен. При этом, есть вероятность, что брокер уже отправил удержанный налог в ФНС. Поэтому есть два варианта:

( Читать дальше )

Смотрю, тут у многих сложилось впечатление, что кроме того чтобы есть, спать и писать претензии в банки, я больше ни чего не делаю. Вот ни фига подобного по мимо этого я еще успеваю флудить на форумах и катать по 10-15 км в день на веле.

Если серьезно, дело в том что я работаю по согласованной ТС с письменными договоренностями, которая, если и меняется то в косметическом плане и после согласования. Так что писать особенно и не о чем.

Работаю с крупной суммой ден средств, владельцами по мимо меня являются еще два физика, одна из них не участвует в управлении. Самое главное, это не упоминать в ее присутствии слово убыток, причем под убытком понимается именно валютный убыток, сожрет в сыром виде и без соли))

Второй работает по займам и взаимодействуем мы с ним, только в плане выделения ден средств в займ, все под отчет с возвратом. Тут главное с проблемами к нему не идти, проблему решит, но сверху потом 3 шкуры сдерет, так что первоначальная проблема пустяком покажется.

( Читать дальше )

     Некоторые инвесторы проснулись с микроинфарктом и неким удивлением, как на картинке выше. Они узнали, что заплатили НДФЛ 30% за выкуп акций ГМК Норникель.
     Ранее компания ГМК Норникель объявляла выкуп своих 5’382’865 акций по цене 27780 рублей за акцию. Заявлять направление о продаже можно было с 20 мая по 18 июня 2021 года.  В свою очередь оплата выкупленных акций должна была произойти до 3 июля 2021 года.
     Разочарованные инвесторы-новички встали в очередь, держа в дрожащих руках мокрые от слёз заявления о продаже своих акций Норильского никеля. Но не все знали, что этого было не достаточно и, получив на счёт деньги, были удивлены, что с них вычли НДФЛ в 30%.
     Дело в том, что с 1 января 2020 года, российские организации, которые намереваются выкупать свои акции у собственных акционеров, признаются налоговыми агентами, когда как до 2020 года им признавался брокер.  Поэтому эмитенты должны удерживать (ст.214.1, п.1 ст. 226 НК РФ) налог, в том числе через номинального держателя (письмо ФНС от 17.01.2020 №БС-4-11/561).

( Читать дальше )

План «Ни рубля в налоговую!»Этот текст в основном предназначен для новичков в инвестировании, но вдруг кто-то найдет для себя что-то полезное.

Если вы составили себе диверсифицированный портфель, соответствующий вашим взглядам (про мой личный портфель подробнее тут), то 3 самых главных аспекта, которые будут влиять на его доходность это:

• издержки;
• комиссии;
• налоги;

Издержки – то, что вы платите брокеру за покупку/продажу активов и их учет, на них повлиять возможно только путем выбора брокера с оптимальным для вас тарифом.

( Читать дальше )

Популярнейший вопрос, который я получаю от вас, наверное, через день – а что будет, если не заплатить налог на дивиденды от иностранных компаний???

Т.е. вы купили иностранные акции на СПБ Бирже, подписали форму W-8, которая предполагает, что 10% от перечисленных дивидендов будет удержано в виде налога самой компанией-эмитентом, а вот 3% от суммы полученных дивидендов вам нужно заплатить самостоятельно по месту жительства в России.

Часто получается так, что эти 3% равны ну буквально копейкам, это небольшие суммы до 500р. И инвесторы просто не хотят заморачиваться с уплатой этого налога, потому что потратишь кучу времени, а смысла даже для самой налоговой будет не много. И поэтому люди просто игнорируют этот налог, а потом задают вопросы блогерам по инвестициям, чем это чревато?😂

👇Отвечаю…

На самом деле, ничего страшного не произойдёт. Если обратиться к законодательству, то там написано следующее:

📖Статья 119 НК РФ: «…если у вас есть налог к уплате, но вы не подали декларацию, то грозит штраф в размере 5% от суммы налога за каждый месяц просрочки (начиная с 1 мая), но не более 30% от общей суммы».

( Читать дальше )

Пока владельцу ИИС, для возврата налога за 2020 год надо еще подавать Налоговую декларацию и заявление на возврат НДФЛ. Декларация рассматриваться 3 месяца, после чего производиться выплата на банковский счет суммы до 52 т.р.

Но со следующего года владельцу ИИС не надо будет ничего подавать и самостоятельно заполнять. Налоговая сама направит предзаполненное заявление  через личный кабинет на www.nalog.ru (только это предзаполненное заявление и надо будет подписать в личном кабинете самому физическому лицу). Срок на рассмотрение такого заявления 1 месяц, а срок выплаты деньги поступят на счет за 15 дней

P.S. 21 мая 2021г. в силу вступил 100-ФЗ, предполагающий упрощенное и ускоренное получение в том числе инвестиционных вычетов. Налоговый агент (брокер, управляющий) сможет подавать сведения договоре, и о сумме, на который полагается вычет, напрямую в налоговую.

Насчет мошеннических звонков (СБЕР и т.д.)
можно звонить:

1. в банк (По моему опыту в СБЕР бесполезно),
2. в полицию (по 112 меня перенаправили к участковому и тот мне пожаловался, что когда его достают мошенническими звонками, он отключается...).
3. Поэтому, вот 3й вариант — ЦБ РФ:

8 800 300-30-00 (круглосуточно, бесплатно для звонков из регионов России)
300 (круглосуточно, бесплатно для звонков с мобильных телефонов).

9 из 10 звонков сводятся к теме «Угроза накоплениям» либо «Операция без согласия клиента»
Порядка 80% звонивших злоумышленников выступали якобы от лица представителей финансовых организаций, при этом использовались технологии подмены телефонных номеров. Это подтверждает почти четырехкратный рост количества заблокированных городских телефонных номеров в первом полугодии 2020 года.

Подать жалобу в ЦБ РФ
https://cbr.ru/Reception/Message/Register...



( Читать дальше )

Как вы знаете, с переходом главы налоговой службы Михаила Мишустина на пост главы правительства РФ появилось много изменений в налоговое законодательство. К сожалению, не все из них в пользу простых инвесторов. 

Давайте обсудим, какие изменения произошли в части получения налоговых вычетов.

До 1 января 2021 года применить вычет можно было ко всем доходам, которые облагаются по ставке 13%, кроме дивидендов. С 2021 года многое поменялось.

Основная налоговая база

Налоговые вычеты можно получить с так называемой основной налоговой базы. К ней относятся:

• Заработная плата. Разумеется, белая, то есть с которой перечислен налог работодателем. 
• Доходы в виде процентов по вкладам в банке
• Доход от сдачи квартиры. 

❗️ А вот доходы по операциям с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами и дивиденды к основной налоговой базе с 2021 года не относятся.

Поэтому НДФЛ, уплаченный с доходов по обычному брокерскому счету, с помощью стандартного, социального, имущественного вычета или вычета по ИИС типа А вернуть нельзя.

( Читать дальше )