В этом году я решил сделать и такую подборку — вдруг какая-то книга вас заинтересует, и вы тоже решите ее прочесть :)

📌 По финансам и инвестициям:

Джейсон Цвейг — «Мозг и деньги». Чтобы разобраться в финансовых ошибках, автор объединил финансы, психологию и физиологию. Получился просто шикарный коктейль — в нем есть место и теории, и практике, и интересным историям.

Ха Джун Чанг — «Как устроена экономика». Не все ученые могут писать так просто, как это делает этот корейский экономист. С ним экономику поймет даже чайник, а вместе с этим узнает и много любопытных фактов.

Майкл Льюис — «Покер лжецов». По большому счету это биография, описывающая жестокий мир фондового рынка. Поэтому тут нет никакого инфоцыганства — это реальный опыт от того, кто шел по головам других трейдеров.

Дэн Ариели — «Предсказуемая иррациональность». Одна из лучших книг по поведенческой экономике, где все описывается простыми словами. Каждая глава читается как отдельная история, которую сразу же можно применить на практике.

( Читать дальше )

Всем здравствуйте! Случилось так, что срочно понадобились деньги, которые лежали на брокерском счете в IB, а в связи с последними событиями, длящимися уже 15 месяцев и не собирающимися заканчиваться, сделать это архипроблематично. Рубли не принимают и не выводят (да и вовсе эту валюту удалили), доллары и евро вроде как принимают и выводят, но занимаются этим единичные банки и под какие-то конские суммы (поправьте, если не прав). И единственным спасением для российского инвестора стал китайский юань.

В интернете полно (просто огромное количество) инструкций, как пополнить счет в IB юанями с разных банков, а инструкций по выводу нет. Ни на ютубе, ни просто в поиске не нашел. Нашел только в узких телеграм-чатах и от поддержки, которую с n-ого раза все-таки добил выслать инструкцию. К слову, в ТГ-чатах и от них она одинаковая, и я подумал, что ее нужно написать сюда, ведь 100% кому-то это тоже будет полезно и пригодится, а найти ее тут или просто в интернете вбить и наткнуться на эту статью в тысячу раз легче, чем найти ее в телеграме.

( Читать дальше )

Отчет о движении денежных средств по иностранным счетам за предыдущий год нужно подавать в срок до 1 июня. Процедура несложная, но есть ряд нюансов. Сейчас кратко расскажу, как это делается.

Я завёл счёт в Interactive Brokers в апреле 2022 года. Я планировал продолжать следование своей стратегии, которая предполагает отправку значительной доли ежемесячных сбережений на покупку иностранных акций (ETF на акции). Прошло чуть больше года, и сейчас я себя ощущаю тем евреем из анекдота про козу. В 2022 году у рядового инвестора появилось огромное количество проблем и источников головной боли. А я решил себе ещё добавить, и «завёл козу» — открыл счёт, по которому обязан ежегодно отчитываться. Пополнить его проблематично, вывести средства в Россию — тоже. А тучи сгущаются, и в один момент оттуда вполне могут «попросить на выход» — и это может совпасть с ситуацией, когда выходить некуда. Ведь российские банки либо уже отключены от системы SWIFT, либо ставят заградительные комиссии на такие платежи (в том числе, входящие).

( Читать дальше )

Американский онлайн-брокер Interactive Brokers в 2023 году, невзирая ни на какие санкции, продолжает открывать и обслуживать счета рядовых россиян (только если они не включены в санкционные списки). У меня тоже с лета 2022 года там открыт счет.

Из-за значительных ограничений SWIFT-переводов и прочих связанных рисков ввод-вывод средств сейчас значительно затруднен. Какие-то банки вводят заградительные комиссии на подобного рода переводы, какие-то и вовсе отказываются их осуществлять. Рубли как раньше Interactive Brokers уже не принимает, так как вот уже почти год конвертация рублей в иные валюты там недоступна.

Именно из-за непредсказуемости рисков, связанных с трансграничными переводами, я не стал бы рекомендовать кому-либо открывать счет в Interactive Brokers сейчас. Даже сейчас у меня нет идей, как дешево вывести средства оттуда, если они понадобятся прямо сейчас, так как за входящую валюту мой российский банк удержит комиссию $200. А что будет дальше в случае ухудшения условий (и если, например, IB любезно попросит на выход, как это делал ранее Saxo Bank и другие зарубежные брокеры) — страшно представить.

( Читать дальше )

Сегодня свежий Сборник Росстата расскажет нам, куда нужно ехать за солидной зарплатой. В целом, вы и так знаете, где у нас незаслуженно много платят. Но официальный расклад можно показать жене и стукнуть кулаком по столу — Хочу получать столько же! Переезжаем! Собирай вещи!

Смотрим блины из граждан, нарезанных по среднедушевым доходам:

Видим, что в 2021 году 7 из 10 граждан России (включая иждивенцев) имели доход менее 45 тыс. руб. в месяц (~$650 по текущему курсу). Напоминаю, что доходы россиян — это деньги, полученные ими на руки после уплаты налогов и обязательных отчислений в социальные фонды. Другими словами, доходы россиян — это их чистая прибыль. Это важно понимать, чтобы правильно сопоставлять доходы граждан разных стран с разными налоговыми режимами. Но об этом как-нибудь потом. А пока едем дальше.

( Читать дальше )

Такой вопрос часто задают начинающие инвесторы. Можно конечно пойти сложным и скучным путём, например начать читать учебник Герасименко или справочник Дамодарана, но мне в голову приходит более простой способ — начните регулярно вести собственную финансовую отчетность.

Берем Excel или табличку GoogleDocs.

Например С 1 июля по 30 сентября записываем все доходы и расходы. 
Сумма ваших доходов за этот период — это квартальная ВЫРУЧКА, например 100 тыс рублей в месяц, 300 тыс рублей в квартал.
Ну условно говоря все ваши расходы — это СЕБЕСТОИМОСТЬ, например, 60 тыс рублей в месяц, 180 в квартал.
То, что осталось — квартальная валовая ПРИБЫЛЬ,  300-180 = 120 тыс рублей.

Это самый простой шаг. Но он будет неполным, до тех пор, пока мы не оценим свое финансовое состояние.
Итак берем и записываем стоимость всего своего ликвидного имущества на 30 июня. 

Например, у меня есть машина и квартира. Берем auto.ru и cian.ru, смотрим, сколько оно стоит.
Например тачка стоит 3 млн рублей.
Квартира 10 млн рублей.
А еще у меня может быть $20,000 на депозите.
Итого стоимость моих рублевых активов 13 млн рублей.
К ним надо добавить доллары, пересчитанные по курсу на 30 июня.
20,000*51,42 = 1028 тыс рублей.
А еще на банковской карточке есть 75 тыс рублей. Их тоже надо сложить
Суммарно получаем на 30 июня активы =13,000+1,028+0,075=14,1 млн рублей.

Это и есть АКТИВЫ.
Если ваши долги и обязательства равны нулю, 
А разница между ними — это ваш чистый капитал = величине ваших активов.

Очевидно, что через год, на 30 июня 2023 года стоимость моих автомобилей снизится, а квартира изменится в цене не сильно.
Важный принцип отчетности — ни одна копейка не должна потеряться.
Теперь задумайтесь, как мы оформим снижение стоимости активов, через постоянное удешевление моих авто?
Прикинем, что мои машины подешевеют на 4% через год. То есть на 120 тыс рублей. Получится, что в среднем, это -40 тыс рублей в квартал.
Так вы узнали что такое обесценивание имущества или АМОРТИЗАЦИЯ.
Кстати, машины могут и подорожать, тогда вы вместо обесценивания получите прибыль от переоценки.

Кроме того, за квартал у вас изменится рублевая стоимость долларового депозита.
$20 тыс стоили 1,028 тыс, бакс подорожал до 60 и они стали стоить 1,2 млн рублей.
Так вы узнали что такое прибыль от валютной переоценки = 172 тыс рублей.


( Читать дальше )

Процесс допуска иностранцев к торгам запущен: открыт срочный рынок, на очереди сегмент облигаций — пока для дружественных стран (не вводивших санкции). Разморозка акций лишь вопрос времени. Посмотрим на структуру портфеля нерезидентов, выделим бумаги, которые находятся под максимальным риском.

Будут продавать или докупать

На момент февральских событий подавляющее большинство нерезидентов состояло из институциональных инвесторов США и Европы (банков, фондов, страховых компаний), то есть представителей недружественных государств. Им полный выход закрыт, пока не будут разморожены резервы ЦБ.

Основной способ инвестирования в российский рынок для них — копирование индексов. Самый ликвидный и широко используемый на Западе бенчмарк на Россию — MSCI Russia. На его базе торговался эталонный фонд ERUS компании BlackRock.

После исключения России из западных индексов фонды начали самоликвидироваться. Так, на днях Blackrock объявила, что 17 августа начнет выплаты инвесторам. В релизе сказано, что при первой возможности она выведет средства из России и рассчитывает продать все активы до конца 2023 г.

( Читать дальше )