#update
Раньше имело смысл вести список антидоноров (банков, которые берут комиссию за стягивание денежных средств со своих карт через сервисы сторонних банков).

Теперь антидоноров стало так много, что уже логичнее делать список именно доноров, где подобные операции ещё проходят без комиссии.

Итак, список банков, которые не берут комиссию за донорство при С2С-переводах по номеру карты
(дополнения очень приветствуются):

— «Транскапиталбанк» — 500 000 руб./мес. с пластиковой карты, 150 000 руб./день и 300 000 руб./мес. с цифровой;
— «РНКБ» (говорят, безлимитный донор);
— «Солидарность» — 500 000 в день/мес. по классической Мир, 300 тыс. в день/мес. по социальной и 50 000/ 150 000 в день/мес. по виртуальной;
— «Хоум Банк» — 50 000 руб./мес. общий лимит с толканием и бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах (с подпиской «Хоум Плюс» — 100 000 руб./мес.);
— «Тинькофф Банк» — 100 000 руб./расчётный период (общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах);
— «Примсоцбанк» — 250 000 руб./мес.;

( Читать дальше )

Сколько можно заработать на ОФЗ 26238?

За базовый сценарий я беру прогноз ЦБ по ставке на 25 год, который на последнем заседании был повышен до 8 — 10%.

Премию за риск в длинных ОФЗ я взял на уровне 1,5%, что является исторически средним значением.

Правда, вопрос премии за риск неоднозначный, если рынок будет ожидать дальнейшее снижение ставки ЦБ в 26 году, то ее может и не быть или она даже может быть отрицательной как сейчас, тогда потенциал роста будет выше.

Срок идеи — 1,5 года.

В итоге получается следующая картина:

При ставке 8% потенциал роста составляет 38,4%.

При ставке 9% (мой базовый сценарий) потенциал роста составляет 32%.

При ставке 10% потенциал роста составляет 24,1%.

Для консервативного инструмента выглядит вполне себе интересно.

( Читать дальше )

Инвестирую в облигации с 2017 года. И на протяжении всего этого время собирал полезную информацию и ссылки, чем с радостью и делюсь. Всю информацию предлагаю поделить на три блока:
1. Информационный;
2. Математический;
3. Финансовый

ИНФОРМАЦИОННЫЙ блок
В первую очередь это сайт брокера. У каждого брокера он сделан по своему. Довольно часто облигации у разных брокеров могут называться по разному. Поэтому лучше всего поиск делать по ISIN. Также замечено, что купоны от разных брокеров приходят с разницей в несколько дней.

Очень полезный сайт: rusbonds.ru/
Чего только ПОИСК стоит! Правда в последнее время некоторую информацию без авторизации стали закрывать звездочками, и убрали из фильтров очень полезные поля.

Конечно, хочется отметить портал: smart-lab.ru/
Ищем нужную нам облигацию по ISIN или по наименованию, или можно искать по эмитенту. Очень удобно пользоваться поиском в Гугл — пишем название сайта и через пробел ISIN или название организации. Например: smartlab Быстроденьги. И первая же ссылка будет на форум по облигациям указанной фирмы, а в нем список всех облигаций с ссылками на их детализацию.

( Читать дальше )

В начале осени у нас было лишь менее 30 вариантов облигаций с плавающей/переменной ставкой, сейчас – уже почти 80!

⬆️ С привязкой к RUONIA, высокие грейды

Самая база по флоатерам:

• Два основных типа бумаг – с привязкой к RUONIA и с привязкой к ключевой ставке ЦБ. Как правило, руония доступна для всех, а ЦБ – только для квалов
• Кроме спреда и текущей цены главное в этих бумагах – принцип пересчета купона (ежедневно или реже) и ликвидность
• Во флоатерах с привязкой к RUONIA за редким исключением НКД пересчитывается ежедневно, а итоговый купон складывается из суммы НКД за каждый день купонного периода. Поэтому размер купона мы узнаём только по завершении КП, но примерно прикинуть его можно заранее, руония ходит за ЦБ и не слишком волатильна
• Тут важно, что доходность таких бумаг (с ежедневным пересчетом) моментально реагирует как на подъем ставки ЦБ, так и на ее снижение – соответственно тем, кто ждет скорого снижения, избавляться в первую очередь имеет смыл именно от них

( Читать дальше )

Индекс МосБиржи по-прежнему торгуется в пределах широкого боковика с нижней поддержкой у отметки 3000 п. и верхним сопротивлением на уровне 3300 п. Тем не менее краткосрочно вероятен повышающий тренд благодаря поступлению свежей ликвидности от выплат промежуточных дивидендов.

Главное

• Краткосрочные идеи: без изменений.

• Динамика по портфелю за последние 3 месяца: индекс МосБиржи показал позитивную динамику (+3%), фавориты выросли на 9%, аутсайдеры снизились на 7%.


Краткосрочные фавориты

• ЛУКОЙЛ/Роснефть/Татнефть — ставка на восстановление цен на нефть краткосрочно.

• Сбер — ожидаем потенциально интересный дивиденд.

• Магнит — позитивный взгляд на компанию, вероятны дивиденды за 2023 г.

• НОВАТЭК — коммерческое производство на «Арктик СПГ – 2» в январе.

• Северсталь — ставка на рост мировых и российских цен на сталь на горизонте трех месяцев.

Краткосрочные аутсайдеры

• Сургутнефтегаз-ао — самая неинтересная дивидендная доходность в секторе.

( Читать дальше )

«В жизни может быть пять-шесть раз, когда вы знаете, что правы, вы знаете, что у вас есть что-то, что действительно чудесно сработает, и у вас есть шанс сделать это. Люди, которые сделают это два или три раза слишком рано, они все разоряются, потому что думают, что это легко. На самом деле это очень тяжело и встречается редко», Чарльз Мангер

Перед тем как подводить итоги 2023 года я как обычно перечитал, что писал ровно год назад.

https://vk.com/@shadrininvest-razumnyi-investor-2023

Кроме этого, можно посмотреть посты внутри года, есть все в блоге на Аленке и в моей группе ВК. Интересно перечитать свои записи. Рекомендую.

В 2023 году рынок рос и рос счет.

( Читать дальше )

Всем, привет!
На днях был в Торговом салоне ГОЗНАКа по адресу Москва, Даниловский Вал улица, 1 ст1. (Московский монетный двор) с целью зарегистрироваться на их сервисе www.goznakinvest.ru/ онлайн покупок физического золота.
Сразу скажу статья носит информационный характер для тех, кто задумывался о покупке физического золота с целью инвестиций именно в ГОЗНАКе.
Почему именно ГОЗАК, а не СБЕР, потому что у ГОЗНАКа самый маленький спред между ценами покупки и продажи онлайн (около 5-7%).
Для того чтобы иметь возможность онлайн купить золото (слитки, монеты) надо пройти идентификацию. То есть приехать лично с паспортом по вышеуказанному адресу в МСК (или в Питере) и заключить пользовательское соглашение и согласие на обработку персональных данных.
Далее надо установить два приложения на смартфон:
1. Гознак инвестиции
2. Nopaper – удостоверяющий центр для неквалифицированной электронной подписи (НЭП)
Вот 2-ой пункт — это шляпа. Но без нее не совершить сделку. Там надо сделать фото лица и фото паспорта, как я не пытался искусственный интеллект не смог меня идентифицировать. Моё личико и фото в паспорте не совпадало. Пришлось обращаться в тех.поддержку.

( Читать дальше )

Да, это снова я со своими итогами. Ну раз в год можно и потерпеть. Я уже пять лет в режиме полной открытости рассказываю о том, как я формирую свой собственный «мини-пенсионный фонд». Моя цель — накопить достаточное количество средств, которые могут покрывать типичные расходы нашей семьи на протяжении всей жизни. По моим расчетам, для этого достаточно иметь сумму, равную 300 среднемесячным расходам. Кстати, в следующей (заключительной) части годового отчета я расскажу, насколько я далеко от цели, и сколько еще осталось.

В первой части я рассказывал о своем портфеле российских акций, а эта часть — о моих валютных вложениях.

Две трети всего объема моего «мини-пенсионного фонда» — валюта. Правда, очень важный момент: большую долю занимают замороженные иностранные акции. Сами посмотрите, насколько это много:

Условно свои валютные вложения я делю на 3 кучки: американские акции, валютные облигации, акции остального мира (преимущественно китайские). Результаты буду описывать также с разбитием на эти три категории.

( Читать дальше )

Продолжаю мировое покрытие, сегодня Индия, Китай, ЮАР – закроем акроним BRICS и еще посмотрим на очень близкую к нам Турцию. И еще Пакистан и Колумбия.

Правила всё такие же.

Алгоритм2

1) При падении рынка (валютного индекса) на -30% покупаем акции на 50%. Выход, если рынок вырос на +30%, то возвращаем 0%.

2) Если рынок уже на -50%, то доля становится 100%. Потом ждем выход – до 0% сразу, если рынок вырос от последней точки входа на 65%.

3) Отклонения считаем от закрытия дня, и входы делаем также по итогам дня.

Здесь всё считается в долларах, мне не пришлось переводить туда и обратно из национальных валют. Кэш хранится в долларах. Данные с конца 2011 года по 21 августа 2023 г.

Трейды и результаты…

APAC

MSCI INDIA GROSS RETURN INDEX IN USD CURRENCY

( Читать дальше )

Продолжение истории с Оператором рынка и Алгоритмом2.

В России я проверил его на РТС за последние почти 12 лет (с конца 2011 года). Было шесть трейдов, сейчас с октября 2022 идет седьмой.

( Читать дальше )