депозиты

Хватит устраивать цирк из рекламы своих вкладов, решили в ЦБ РФ и попросили российские банки перестать жонглировать цифрами, условиями и уже проставленными галочкам, чтобы люди сознание не потеряли, выбирая куда именно пристроить рубли. Как иначе воспринимать требования Центробанка о том, что кредитным организациям следует исключить визуальные приёмы при размещении информации о вкладах в дистанционных каналах, а также воздержаться от автоматического проставления отметок за потребителя?



Банковские вклады последних лет это не только проценты, которые ранее простым вкладчиком разве что снились (25% годовых — расскажи об этом инвесторам до СВО, и они дружно избавились бы от всех своих акций, такое никакими дивидендами не побить). Очень быстро боги маркетинга, предлагающие депозиты, сообразили, что стандартные практики продвижения своего продукты не работают. Вернее так: они не слишком привлекают аудиторию. После того как Центробанк взвинтил ключевую ставку до 21%, заманчивыми цифрами на фоне конкурента выделиться оказалось сложновато. И чтобы привлекать наличность от населения, пошли в ход такие уловки, которыми обычно пользовались разве что телемагазины.

( Читать дальше )

Интерес клиентов банков весной 2025 года постепенно смещается в сторону среднесрочных вкладов — сроком от 6 до 12 месяцев.

«В ПСБ с начала 2025 года 70% всех розничных депозитов открывается именно на этот срок», — рассказывает начальник управления накопительных и транзакционных продуктов ПСБ Юрий Латанов.

По словам директора по сберегательным продуктам МТС Банка Евгения Вяткина, спрос на депозиты от 6 месяцев вырос почти в два раза — до 20-30% в общей структуре спроса. 

У ВТБ ключевыми сроками привлечения в 2025 году остаются полгода и год, говорит пресс-служба банка.

Рост интереса клиентов к среднесрочным вкладам с начала года также отмечают в МКБ, Почта Банке и Ренессанс Банке.

По данным «Финуслуг», индекс доходности вкладов в первую неделю января на 3 месяца составлял 21,48%, на полгода — 21,78%, на год — 20,84%. На 14 апреля средняя ставка по вкладам на 3 месяца в топ-20 банков снизилась до 19,95% годовых, на полгода — до 19,78%, на год — до 18,92%.

( Читать дальше )

Обновлено 18.04.2025

В последние дни многие банки снизили ставки по накопительным счетам. Например, 

• Сбер — 22% → 18%
• ВТБ — 21% → 19%

Поэтому решил опубликовать обновленную подборку. Пока еще много вариантов вложить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 



В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. Также по многочисленным просьбам дополняю подборку информацией о том, когда можно стать новичком (в скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов). 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

( Читать дальше )

Обсуждали мой вчерашний пост со студентами – так вот, они не согласны с тем, что деньги из облигаций и депозитов не повлияют на рынок акций. Стоп. Я и не говорил, что не повлияют. Я сказал – это не решающий фактор.

Когда наш ЦБ наконец-то снизит ставку депозиты, облигации и фонды ликвидности потеряют часть инвесторов, но это не будет главным и важным для акций. Важно для акций – только прогнозы корпоративных доходов на ближайшие 1-2 года и реальность этих прогнозов.

Есть, конечно, еще один важный фактор – это неожиданность, или недооценка, или, попросту, сюрприз для рядового инвестора! Впрочем, для профессионалов этих сюрпризов почти нет, и именно на этом они и зарабатывают.

Да-да, на оценке того, что будет для вас сюрпризом в ближайшее время. Для профи – это просто цифры, которые они видят уже сейчас на горизонте 1-2 года с достаточно высокой вероятностью. И то, что интернет-гуру кричат “дорого” и мы пока “посидим на заборе” – это дорого сейчас, а через год это покажется “дешево”.

( Читать дальше )

Сегодня в выпуске:
— Как обстоят дела с финансовой грамотностью населения в США?
— Ставки по депозитам падают!
— Тюрьма на аутсорс. Стильно, модно, молодёжно.
— В мире лухури не всё гладко.



Доброе утро, всем привет!

Несколько слов про финансовую грамотность в США.



( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. В настоящее время при ключевой ставке 21% банки предлагают 17...21% годовых. После сохранения ключевой ставки на заседании 14 февраля, а потом и в марте почти все банки снизили процентные ставки по вкладам. Ближайшее заседание ЦБ, которое состоится 25 апреля, может внести коррективы в процентные ставки. Рассматриваю срок от 2 месяцев до 1 года.

1. ДОМ РФ
вклад «Мой Дом» при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 20,6% (на 3 месяца), 21,1% (на 6 месяцев), 20,2% (на 1 год); от 1 млн.₽ 20,8% (на 3 месяца), 21,3% (на 6 месяцев), 20,4% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 19% (на 3, 6, 7, 8, 9, 12 месяцев), 20% (на 4 месяца). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (с надбавкой «новый вкладчик» при отсутствии у клиента в течение 180 дней или с надбавкой «новые деньги» при отсутвтсии у клиента в течение 90 дней действующих договоров вкладов и/или накопительных счетов) 19% (на 3 месяца), 20% (на 6 месяцев), 18,7% (на 1 год) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

( Читать дальше )

Россиянам сейчас выгоднее снимать квартиру, а деньги на ее покупку положить на вклад и получать проценты. Об этом «Газете.Ru» сказал инвестиционный стратег компании «Гарда Капитал» Александр Бахтин.

Он отметил, что квартира стоимостью 10 млн рублей будет сдаваться в аренду не дороже 700 тыс. рублей в год, или в пределах 60 тыс. рублей в месяц, в зависимости от региона.

«А со вкладов вы будете получать с 10 млн рублей не менее 2 млн рублей в год, то есть более 160 тыс. рублей в месяц. Вечно так делать не получится, поскольку стоимость аренды растет вслед за ценами на жилье. ", — отметил Бахтин.

www.gazeta.ru/business/news/2025/04/15/25554224.shtml

«ФАС России и Банк России описали практики, которые могут вводить в заблуждение потребителей относительно условий вклада. В целях сокращения недобросовестных практик ведомства разработали рекомендации о размещении информации о вкладах в мобильных приложениях, личных кабинетах и других дистанционных каналах», — говорится в сообщении ФАС.

Чтобы защитить интересы потребителей, регуляторы рекомендуют кредитным организациям указывать полную информацию о возможном доходе клиентов по вкладу, включая все условия его получения. Также банкам необходимо указывать значение минимальной гарантированной ставки по вкладу без использования специальных графических приемов, позволяющих делать акцент на наиболее привлекательных параметрах.

tass.ru/ekonomika/23685899

Главная тема 2025 года (даже Трамп со своей “звездностью” не в силах “затмить” ее) – снижение ставки ЦБ. “Эксперты” рассуждают: “Вот скоро ставки упадут, доходность депозитов и фондов ликвидности снизится, и наступит всем счастье. Деньги перетекут в акции, акции вырастут!” Наверное, я расстрою вас, это не так!

Почему не так? Все те инвестиции, которые пришли на депозиты и в облигации, не собираются в акции от слова СОВСЕМ. Они пришли из других, по разным причинам менее доходных сейчас инвестиций: рентной и другой недвижимости, деньги успешного бизнеса с большими свободными остатками. Да и просто деньги обычных людей, которые отложили временно свои расходы из-за таких “ого-го высоких процентов” на депозитах.

Не надо недооценивать людей, они очень рациональны, они понимают что делают, реально оценивают инфляцию. Если деньги побегут из фондов ликвидности, они пойдут в другие инструменты fixed income, но не в акции.

Процентные ставки меняются, но основная цель денег – никогда

( Читать дальше )

Правительственная комиссия одобрила законопроект о повышении страхового лимита по сберегательным сертификатам сроком от трёх лет до 2,8 млн рублей. Сейчас такие вложения застрахованы, как и обычные вклады, на сумму до 1,4 млн рублей. Новый механизм будет запущен по поручению президента, а инициатива уже получила поддержку Центробанка и профильных ведомств.

Сберегательные сертификаты — по сути, аналоги безотзывных вкладов. Снимать средства с них до окончания срока невозможно, но сертификат можно продать другому лицу. По мнению экспертов, это поможет привлечь «длинные деньги» в экономику, снизить риски ликвидности банков и предложить гражданам более стабильный инструмент накоплений, особенно в условиях снижающихся ставок.

Банки ожидают, что интерес к этим продуктам возрастёт, если доходность окажется на 1–2 п.п. выше обычных вкладов. Такие сертификаты могут подойти тем, кто копит на жильё, образование или пенсию. Однако аналитики отмечают, что массового притока средств ждать не стоит — в условиях нестабильности россияне предпочитают краткосрочные и более гибкие финансовые решения.

( Читать дальше )