долг

Знаю, что тема выбора уменьшения срока или суммы платежа, при досрочном погашении ипотеки, очень неоднозначная, противоречивая, и вызывает массу споров. Также, почти уверен, что никого, скорее всего, не переубежу, но как человек уже закрывший три ипотеки, и имеющий в активе ещё две, постараюсь изложить свою точку зрения максимально просто и понятно. А дальше уже дело ваше как действовать. Я это всё когда то понял на уровне интуиции, так что надеюсь и вам смогу доходчиво передать эти мысли. В тексте не будет ни сложных формул, ни таблиц тридцатилетних расчетов в эксель, лишь мои размышления на тему выгодности одного из сценариев.

Итак, при прочих равных, всегда правильнее и выгоднее будет при досрочном погашении, уменьшать сумму платежа.

Это аксиома, и построена она том, что каждый месяц вы сокращаете свои пассивы, а вдобавок, бонусом, увеличиваете активы. Проще говоря, допустим, у вас есть постоянный доход, например 70000 рублей. Платеж по ипотеке 20000 рублей, свободных средств на жизнь, сбережения и прочее остается 50000 рублей.

( Читать дальше )

Попалась интересная статистика по выданным ипотекам в 2024 году, которую собрали специалисты аналитического отдела «ДомРФ». Если коротко, то падение выдачи ипотек нарастает, что в общем-то ожидаемо и логично (именно к этому и стремиться ЦБ). Падение год к году за 11 месяцев уже составило 33%. А впереди ещё декабрь, где традиционно заключается очень много сделок, но видимо не в этом году...

За последний месяц, самое жесткое падение пришлось на рыночную ипотеку, которая упала почти вдвое, как по количеству, так и по объёму (оно и не мудрено — рыночная ставка по ипотеке ~29%).
Выдача жилищных кредитов по рыночным программам с начала года сократилась на 53–54% — до 469 тыс. ипотек на 1,3 трлн руб.

Выдача льготной ипотеки снизилась за месяц на 12% по количеству и на 14% по объему. В ноябре выдано 33 тыс. льготных кредитов на 187 млрд руб (90% из которых по программе семейной ипотеки — 29 тыс. жилищных кредитов на 166 млрд руб).
Выдача жилищных кредитов по льготным программам с начала года сократилось на 28%, а объем — на 23%. По итогам 11 месяцев 2024 года всего выдано 595 тыс. льготных ипотечных кредитов на 3,2 трлн руб.

( Читать дальше )

На днях стало известно, что ВК планирует IPO технологического отделения VK Tech, но конкретных параметров сделки или даты выхода не сообщают. 

➕ И хоть данный бизнес приносит компании небольшую долю от выручки, он хотя бы чуть ли не единственный генерирует положительную прибыль и показывает нормальную рентабельность.

Но в данном случае не стоит упускать из виду имеющийся у эмитента долг, что явно будет отпугивать инвесторов от данной идеи.

❌ К тому же успех VK больше зависит от улучшения рентабельности базового бизнеса, а с ним сейчас сопряжены немало проблем и убытков... 

Так что данное IPO некоторую поддержку акциям ВК конечно окажет, но идеи тут не добавит точно, ведь даже привлеченных в ходе IPO средств едва хватит на погашение четверти долга.

🚫 Так что и акции ВК, и IPO нового его отделения не вызывает у меня ни малейшего интереса!

 

👉 И не стоит упускать из виду тот факт, что многие акции сейчас необоснованно недооценены относительно свой справедливой стоимости.

( Читать дальше )

Сейчас довольно сильный уровень поддержки находится на отметке 12.061, однако не стоит забывать, что совсем недавно мы его уже успешно пробивали.

И учитывая то, что и без того высокая ключевая ставка может увеличиться еще сильнее и продержаться на этих уровнях целый 2025 год, ближе к заседанию ЦБ данный уровень может пасть даже без боя.

К тому же, учитывая стоимость активов АФК, ее акции все еще торгуются на вполне нормальном уровне и не показывают существенную недооценку.

📉 Так что я бы даже присмотрелся здесь к некоторому шорту, ведь в ближайшие 2 недели мы скорее всего еще увидим продолжение коррекции и бумаги эмитента ниже 12 рублей.

Но уже ближе к 20 декабря данный шорт будет разумно полностью закрыть, ведь после заседания мы вполне сможем получить неплохой отскок, что будет зависеть уже от решения ЦБ.

👉 А также не стоит забывать, что на текущем рынке есть множество интересных акций, которые в следующем году могут показать отличный рост.

И список таких идей я уже опубликовал в tg: https://t.me/+tJvCEHBUNI8xYzVi 

( Читать дальше )

Конец года — подходящее время, чтобы внимательно пересмотреть свой инвестиционный портфель, навести в нем порядок и подготовить его к налоговым платежам. Разберем по шагам, что инвестор может успеть до января:

Открыть и пополнить ИИС

Имеет смысл пополнить ИИС первого или второго типа до конца 2024 г. Чтобы уже в 2025 г. получить вычет в размере взноса.

Пополнить ИИС имеет смысл, даже если вы пока находитесь в выжидательной стратегии и ждете окончания цикла повышения ставки.

Можно завести средства на ИИС и пока разместить их в фонд денежного рынка. Так вы и вычет получите, и средства будут работать.

Лимит вычета в размере взноса на ИИС составляет 400 тыс. руб.

Программа долгосрочных сбережений

Если ваши планы — иметь не только государственную пенсию, но и частную, можно успеть в 2024 г. открыть программу долгосрочных сбережений.

Суть программы: участник осуществляет добровольные взносы, а оператор программы (негосударственный пенсионный фонд, НПФ) инвестирует их, тем самым обеспечивая доходность вложений.

( Читать дальше )

Интересно услышать про долги, точнее методы их официльного взыскания со злостных неплательщиков, у кого сейчас за свет, за воду, за содержание жилья и т.д. долги больше 50.000 рублей в сумме. 

Какие предложите способны взыскания? 
Я например советую ввести, как в Китае, социальный рейтинг, ну и например на законодательном уровне должникам запрещать продавать водку и сигареты, например, плюс запретить выдавать кредиты и пр. социальные плюшки. 

Есть еще интересные способы, но про это интересно услышать от вас, что думаете, напишите.

Минфин провёл аукцион ОФЗ, предложив инвесторам два выпуска. При его проведении индекс RGBI застыл на отметке 99 пунктов, вопрос с инфляцией никак не разрешён, поэтому повышение ставки в декабре уже решённое дело:

🔔 По данным Росстата, за период с 26 ноября по 2 декабря ИПЦ вырос на 0,50% (прошлые недели — 0,36%, 0,37%), с начала декабря 0,14%, с начала года — 8,34% (годовая — 9,01%). Недельки ноября показали рост ИПЦ в 1,51% и это без месячного пересчёта (в этом году он почти всегда выше, потому что недельная корзина включает мало услуг, а они растут в цене опережающими темпами), пока это выводит нас на 18% saar — это просто ужасающие цифры. Самое интересное, что в данном расчёте недели в корзине отсутствовал подсчёт цен на авиабилеты (самолёт вносит весомый вклад в ИПЦ), то есть без учёта самолёта рост составил 0,5%, боюсь представить, какие цифры бы вышли с ним.

( Читать дальше )

Начну свой анализ с описания приложения Sahih Invest. На сайте компании указано, что они проводят анализ компаний по методологиям AAOIFI и DFM. Это определенные стандарты, по которым они проверяют и выявляют компании, дозволенные для покупки мусульманину. Сразу оговорюсь, что это не реклама. Этой программой пользуюсь сам для отбора акций в свой портфель.

Условия, по которым они отбирают компании следующие:

1. Компания не должна заниматься запретным, т.е. получать доход от алкоголя, сигарет, оружия, азартных игр, ростовщичества и т.д. То есть это то, что запрещает всем мусульманам религия Ислам.

2. Доля долга компании от общей стоимости активов компании не должна превышать 30%, т.е. Долг/Активы<=30%. Этот показатель колеблется от 30% до 33% у разных ученых.

3. Доля депозита компании от общей стоимости активов компании не должна превышать 30%, т.е. Депозит/Активы<=30%. Опять-таки этот показатель может изменяться от 30% до 33%.

4. Доля недозволенного или сомнительного дохода компании не должна превышать 5% от общего дохода.

( Читать дальше )

Минфин опубликовал планы покупки валюты в ближайший месяц: с 6 декабря по 14 января планируется купить юаня и золота на ₽114 млрд, т.е. по ₽5.4 млрд в день. Нужно отдельно выделить период до конца года, когда Банк России не будет зеркалировать эти операции, т.е. покупать валюту в рамках бюджетного правила, т.е. до конца года продажи валюты будут неизменны ₽8.4 млрд. В первые дни 2025 года продажи могут сократиться, если решение ЦБ не продлит.

Также Банк России в конце месяца должен опубликовать сколько он будет продавать в первой половине 2025 года в рамках зеркалирования операций ФНБ, цифры пока не известны, но исходя из того, что бюджет использует ₽1.3 трлн из ФНБ (₽0.65 трлн за полугодие) и инвестирует до ₽0.6-0.7 трлн, т.е. ежедневные продажи могут вырасти до ~₽11 млрд в день, хотя точных цифр, конечно нет, ЦБ учтет в продажах «отложенные покупки» конца этого года скорее всего.

❗️Минфин разместил новый флоатер 29026 на ₽1 трлн в полном объеме по 93.5% от номинала, спрос был на ₽1.59 трлн., еще столько же и план выполнен … а кто-то сомневался.

( Читать дальше )

🔋 Россети ЦП опубликовала фин. результаты по МСФО за III кв. и 9 месяцев 2024 г. Третий квартал эмитент мог провести значительно лучше II кв. (выручка и опер. прибыль выше, но чистая прибыль просела), всё-таки в III кв. были повышены тарифы, да и денежная позиция значительно увеличилась, но высокая ключевая ставка/инфляция повлияла на чистую прибыль в III кв. (увеличились % и опер. расходы). По году всё равно прекрасные результаты, которые формируют вполне себе адекватные дивиденды. Давайте приступим к изучению отчёта:

⚡️ Выручка: 9 м. 101,6₽ млрд (+8,3% г/г), III кв. 33,8₽ млрд (+15,4% г/г)

⚡️ EBITDA: 9 м. 33,2₽ млрд (+22,1% г/г), III кв. 10,5₽ млрд (+32,9% г/г)

⚡️ Чистая прибыль: 9 м. 15,3₽ млрд (+21,4% г/г), III кв. 4,4₽ млрд (+37,5% г/г)

💡 Рост выручки связан с передачей электроэнергии (95₽ млрд, +8,3%) вследствие роста объёма оказанных услуг и поступления в группу нового дочернего общества. Тарифы на передачу электрической энергии для всех категорий потребителей, кроме населения <a href=«www.

( Читать дальше )