потенциал

Коллеги, добрый день!🤝

Компания X5 Retail, один из крупнейших игроков на рынке в секторе продуктового ритейла, готовится к тестированию магазинов нового малого формата под названием «Около».⚡️

Давайте рассмотрим, какие перспективы и возможности открываются для инвесторов.🥸

📊Формат «Около»: Меньше — Значит Больше!

Магазины нового формата «Около» от X5 Retail GROUP будут иметь торговую площадь в диапазоне 90-150 квадратных метров. Это значительно меньше, чем торговая площадь в действующих форматах группы.🤔

Такой формат позволяет компании экономить на аренде и эксплуатационных расходах.👍

📈Потенциал Роста

X5 оценивает потенциал целевого рынка «Около» в 1,5-2 трлн рублей.🪙

📊 Предполагаемый объем целевого рынка, заявленный X5 Retail GROUP, составляет около 3-5%.

❗️Предполагается, что этот формат может стать новой точкой роста для X5 Retail GROUP, подобно тому, как это произошло в формате жестких дискаунтеров.💰

🌐Инвестиционные перспективы

В июле мы закрыли идею по компании X5 Retail GROUP с результатом +38%.🛍

Потенциал рынка займов в России определяют ЦБ и эксперты рынка. Согласно их прогнозу, ниша показывает существенный рост, несмотря на скорые изменения. С 1 июля регулятор снизит максимальную процентную ставку до 0,8% в день и предел дополнительных переплат по ссуде до х1,3 для микрозаймов.

Эти изменения не окажут влияния на CarMoney. Благодаря наличию залога мы и так работаем в значительно более низких ставках – в среднем около 0,2% в день. Наша бизнес-модель ближе к банковской, чем микрофинансовой.

Ниша СarMoney – рынок займов под залог авто. Только в РФ его потенциальная емкость сегодня около 2 трлн рублей. Этот сегмент ждет активный рост. Он очень востребован, но зайти в него новым игрокам сложно. Разрабатывать технологии под залоговую модель дорого и долго.

Эксперты отмечают, что именно технологичные компании нарастят свою долю на рынке. Мы одна из таких компаний – уже сегодня наш финтех-сервис соответствует трендам и обеспечивает 85% выдач онлайн.

Каждый день мы сталкиваемся с новыми рисками и вызовами. Начало пандемии, кризис, события 2022 года – ко всему этому в CarMoney были готовы. Даже в непростые времена мы продолжаем развиваться и делать сервис доступным для клиентов.

Такая стабильность возможна благодаря бизнес-модели CarMoney. Ее преимущества:
🔸 наличие залога: мы не повышаем требования к заемщикам и не снижаем объемы выдач;
🔸 грамотный скоринг: мы оцениваем надежность заемщика, а залог — дополнительный элемент в работе с риском;
🔸 технологические решения: мы создаем собственные IT-продукты и выдаем займы через свою платформу;
🔸 команда профессионалов: наши сотрудники имеют большой опыт работы в крупнейших российских и международных финансовых и IT-компаниях.

Все это позволило CarMoney пережить кризисы и нарастить прибыль, а также повысить инвестиционную привлекательность. Вот наши результаты: объем привлеченных инвестиционных займов более 1,5 млрд рублей, общий размер привлеченных средств 2,8 млрд рублей.

CarMoney – настоящий финтех-сервис с полностью автоматизированными процессами.

🔹 Принятие решений на основе big data и ИИ;
🔹 Собственная платформа взыскания и CRM система;
🔹 Технологии anti-fraud: скоринг клиентов и проверка личности;
🔹 Автоматизированная система выдачи займов.

И это только часть решений.

Из последних разработок: робот-юрист Юрий. Он работает с документами и подает иск максимум за полторы минуты. Главное его отличие от других сервисов — мониторинг статуса иска. Юрий сокращает цикл судебного производства на 40% и еще больше повышает нашу операционную эффективность, как и все остальные решения.

Банки работают в ставках до 35% годовых, классические МФО – со ставками от 100% годовых, а финтех-сервис CarMoney – от 34% до 105,5%.

Наш продукт больше похож на банковский, чем на микрофинансовый. Особенно это стало заметно во время экономических потрясений прошлого года. Банки ужесточили требования клиентам, а следующие по ставкам мы. В результате мы нарастили клиентскую базу, а для банков стали интересным партнером.

Модель CarMoney базируется на платежеспособности клиента, а залог лишь помогает работать с рисками. Средний заём наших клиентов – 277 тыс. рублей – сопоставим со средним размером потребительского кредита. Максимальный заём под залог автомобиля – до 1 млн, максимальный срок – до 4 лет. При этом транспортное средство остается в собственности клиента.

Устойчивая залоговая бизнес-модель и обеспеченность залога позволяют сохранять стабильный рост даже в периоды кризиса. А технологии и востребованность услуг определяют наш рост привлекательности на бирже. С 2017 года мы разместили пять выпусков облигаций на сумму 1,5 млрд руб.

Каждый день мы развиваем экосистему основного продукта — займа под залог авто, который остается в собственности владельца. Уже сейчас наш финтех-сервис предоставляет разного рода услуги и объединяет их в работающий механизм. Страховка, помощь на дороге, вызов эвакуатора — наша экосистема создается на основе потребностей клиентов.

Неудивительно, что работая под запрос клиентов, решения получают большой отклик. И конечно, это отражается на результатах нашей деятельности. В 2022 году CarMoney получила реордную прибыль — 403 млн рублей. Мы не снижаем наши темпы роста и продолжаем развивать наши внешние и внутренние клиентские сервисы.

Число проданных новых автомобилей по итогам года может достигнуть 1 млн

Если сравнивать май этого года с маем прошлого, то продажи машин увеличились в 2,6 раза. Рынок постепенно восстанавливается: число предложений растет, бренды расширяют модельный ряд.

Количество автомобилей не сократится – они нужны всегда. Уже сейчас в России около 50 млн легковых машин, и половина из них подходит для залогового продукта CarMoney. Потенциальная емкость рынка 2 трлн рублей!

В своем интервью Антон Зиновьев, основатель финтех-сервиса CarMoney, рассказал, почему долгового фондирования недостаточно для активного роста бизнеса:

«Дело в том, что активный рост бизнеса влечет за собой рост нагрузки на норматив достаточности собственного капитала. Поддерживать соответствие нормативу заемными средствами невозможно. Снижение давления на норматив за счет привлечение акционерного капитала позволит выдавать кратно больше займов и существенно увеличить нашу долю рынка – на текущий момент его потенциал не реализован даже наполовину».

Павел Самиев, гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром», председатель комитета «Опоры России» по финрынкам, в своей экспертной колонке о возможном развитии сектора МФО отмечает возрастающую необходимость привлечения денег в капитал:

«Серьезным вызовом для участников отрасли является норматив достаточности капитала, установленный регулятором. Достаточность капитала демонстрирует способность кредитной организации покрыть финансовые потери за свой счет – и, что важно, не за счет долгового финансирования и не в ущерб клиентам.