БАНКИ

• Чистые продажи иностранной валюты со стороны крупнейших экспортеров в ноябре снизились на 23% относительно октября и составили 8,0 млрд долл. США.
• В целом за месяц рубль ослаб на 11,0% к доллару США и на 8,4% к юаню. 
• В начале декабря ситуация на валютном рынке стабилизировалась, с 1 по 7 декабря рубль укрепился на 7,7% относительно доллара США, полностью отыграв ослабление конца ноября и вернувшись на уровень ниже 21 ноября (на 7 декабря составил 99,42 рубля за доллар США).

Кто будет брать кредиты под 40% годовых, чтобы банки вам платили 20% по депозитам?

Рентабельность производств намного ниже у всех. Даже у торговцев оружием нет 40% прибыли.

Занимать по большому счету не кому.

Приметы этого:
— ММК сократило все свои стройки и модернизации по максимуму — не выгодно.
— Русал сокращает все тоже. Русал, даже не развитие сокращает, и вообще заводы может закрыть. Как в старые времена — будет делать аптимизацию, то есть просто сокращать людей и закрывать цеха. Эффективные менагеры умеют только это.
— остальные тоже не собираются строить новое и модернизировать старое — такой кредит нафик не нужен.

Да и крупные производства не берут кредиты в банке, они напрямую занимают, размещая облигации.

А кто берет?

Не знаю!

Но есть еще одна категория гражданов, которая будет брать кредиты по такой повышенной ставке. Это те, кто не планирует возвращать кредит.
В этом случае ставка не важна совсем.

Взял кредит мульенов на 300.
Вывел за борт под предлогом закупки оборудования себе, и обанкротил контору под предлогом, что не жили богато и нечего начинать.

Банки привлекли на аукционе месячного репо ЦБ РФ 850 млрд рублей при лимите 1 трлн рублей, сообщается на сайте регулятора.

Дата исполнения первой части сделок — 11 декабря, второй части — 15 января.

Средневзвешенная ставка аукциона составила 21,1001% годовых при минимальной ставке аукциона 21,10%.

www.interfax.ru/business/996702

Банки продолжают повышать ставки по вкладам вслед за ростом ключевой ставки. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов. С учетом бонуса ставки даже выше 26% годовых получаются. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 23%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 20%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

1 месяц:

• 26% — ТКБ (открытие через агрегатор вкладов (инструкция). 

2 месяца:

•23,1% — Примсоцбанк. Вклад «Спринт 61». 

3 месяца:

•25% — Гарант-Инвест. Вклад «Специальный». 

•24% — Банк СПБ. Вклад «Выгодный старт». Для новых.

•23,6% — Примсоцбанк. Вклад «Спринт VIP». 

 
Canadian Imperial Bank of Commerce / CIBC
As of October 31, 2024 – 942,285,419 common shares outstanding
www.sec.gov/ix?doc=/Archives/edgar/data/0001045520/000119312524271105/d886456d40f.htm
Капитализация на 06.12.2024г: C$88,905 млрд = P/BV 2,0

Common Equity Tier 1 capital (CET1) Oct. 31, 2023: 40,327 млрд (12,4%)
Common Equity Tier 1 capital (CET1) Oct. 31, 2024: 44,516 млрд (13,3%)
www.cibc.com/content/dam/cibc-public-assets/about-cibc/investor-relations/pdfs/quarterly-results/2024/q424disclosure-en.pdf

Общий долг FY23 – 31.10.2023г: C$916,044 млрд
Общий долг FY24 – 31.10.2023г: C$975,513 млрд

Выручка FY21 – 31.10.2021г: C$20,015 млрд
Выручка 9 мес – 31.07.2022г: C$16,445 млрд
Выручка FY22 – 31.10.2022г: C$21,833 млрд
Выручка 1 кв – 31.01.2023г: C$5,929 млрд
Выручка 6 мес – 30.04.2023г: C$11,633 млрд
Выручка 9 мес – 31.07.2023г: C$17,485 млрд
Выручка FY23 – 31.10.2023г: C$23,332 млрд
Выручка 1 кв – 31.01.2024г: C$6,221 млрд

В бухгалтерской отчетности банка, независимо от стандартов, в соответствии с которыми она составлена, «все наоборот» по сравнению с бухгалтерской (финансовой) отчетностью промышленного предприятия или любой другой небанковской организации. «С чем это связано и почему банки не такие коммерческие организации, как все?» – удивитесь вы. На самом деле, об этом нетрудно догадаться. Ведь то, что для нас является активом (средствами), в частности наш процентный доход по депозиту, для банка является пассивом (обязательством). Например, кредитная организация должна выплачивать нам в срок по договору проценты по нашему депозиту. На таком простейшем примере мы с вами и убедились в самом главном отличии отчетности банка от отчетности любой другой небанковской коммерческой организации. Есть, конечно, в этой документации и другие существенные особенности, которых мы не найдем в отчетностях предприятий и небанковских организаций. Так, Центральный банк любого государства для коммерческих банков является не только регулятором отрасли (а иногда, хотя не везде, и финансового рынка), но еще и регулятором, можно сказать, финансового положения и отчетности банков.

Bank of Montreal / BMO Financial Group
As at October 31, 2024 – 729,585,048 common shares outstanding
www.sec.gov/ix?doc=/Archives/edgar/data/0000927971/000119312524271395/d878486d40f.htm
Капитализация на 06.12.2024г: C$106,753 млрд = P/BV 1,87

Common Equity Tier 1 capital (CET1) Oct. 31, 2023: 52,914 млрд (12,5%)
Common Equity Tier 1 capital (CET1) Oct. 31, 2024: 57,054 млрд (13,6%)
www.bmo.com/ir/qtrinfo/1/2024-q4/SuppRegCapitalDisclosure_Q424.pdf

Общий долг FY21 – 31.10.2021г: C$930,652 млрд
Общий долг FY22 – 31.10.2022г: C$1,068.16 трлн
Общий долг FY23 – 31.10.2023г: C$1,270.88 трлн
Общий долг FY24 – 31.10.2023г: C$1,325.36 трлн

Выручка FY21 – 31.10.2021г: C$27,186 млрд
Выручка 9 мес – 31.07.2022г: C$23,140 млрд
Выручка FY22 – 31.10.2022г: C$33,710 млрд
Выручка 9 мес – 31.07.2023г: C$20,940 млрд
Выручка FY23 – 31.10.2023г: C$29,259 млрд
Выручка 1 кв – 31.01.2024г: C$7,672 млрд
Выручка 6 мес – 30.04.2024г: C$15,646 млрд

The Toronto-Dominion Bank/ TD Bank Group
As at October 31, 2024 – 1,750,271,719 common shares.
www.sec.gov/ix?doc=/Archives/edgar/data/0000947263/000156276224000281/40f20241031.htm
Капитализация на 06.12.2024г: C$128,663 млрд = P/BV 1,56

Common Equity Tier 1 capital (CET1) Oct. 31, 2023: 82,317 млрд (14,4%)
Common Equity Tier 1 capital (CET1) Oct. 31, 2024: 82,714 млрд (13,1%)

Общий долг FY21 – 31.10.2021г: C$1,628.85 трлн
Общий долг FY22 – 31.10.2022г: C$1,806.15 трлн
Общий долг FY23 – 31.10.2023г: C$1,843.07 трлн
Общий долг FY24 – 31.10.2024г: C$1,946.59 трлн

Выручка FY21 – 31.10.2021г: C$42,693 млрд
Выручка 9 мес – 31.07.2022г: C$33,469 млрд
Выручка FY22 – 31.10.2022г: C$49,032 млрд
Выручка 9 мес – 31.07.2023г: C$37,512 млрд
Выручка FY23 – 31.10.2023г: C$50,690 млрд
Выручка 1 кв – 31.01.2024г: C$13,714 млрд
Выручка 6 мес – 30.04.2024г: C$27,533 млрд
Выручка 9 мес – 31.07.2024г: C$41,709 млрд
Выручка FY24 – 31.10.2024г: C$57,223 млрд