Банки

    Вкладчики европейских банков в настоящей панике. Несмотря на все усилия властей стран Евросоюза, финансовый кризис, который уже привел к краху банковские системы Греции, Ирландии и Португалии, а также смел правительства Испании, Италии и Греции, только усиливается. Люди массово забирают свои сбережения с банковских счетов

    Как пишет Wall Street Journal со ссылкой на данные европейских банков, за последние месяцы физические и юридические лица банков Испании и Италии вывели с депозитов миллиарды евро. Некоторые банки признают, что снижение объемов счетов их клиентов исчисляется двузначным процентом.

    А в Греции только за последнюю неделю граждане страны изъяли из банковской системы вкладов на сумму около 5 млрд евро, что составляет 3% от всех депозитов. В результате некоторые банки предлагают выплату вознаграждений, чтобы граждане не забирали деньги.

    Такая тенденция банкиров совсем не радует. Эксперты напоминают, что в следующем году европейские банки должны будут погасить свои обязательства примерно на 800 млрд евро. И если банки не смогут найти средства за счет продажи облигаций или путем увеличения вкладов, они будут компенсировать их за счет сокращения объемов кредитования. А такая ситуация беспокоит уже власти, которые боятся снижения покупательского спроса.

( Читать дальше )

Минфин предлагает отменить безусловное право вкладчиков российских банков на досрочное изъятие средств с вкладов — соответствующие нормы содержатся в законопроекте «О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса РФ, статью 36 федерального закона „О банках и банковской деятельности“ и статьи 10, 12 федерального закона „О страховании вкладов физических лиц в банках РФ“, опубликованном на сайте Минфина.
Согласно поправкам, в договоре банковского вклада могут содержаться условия, не предусматривающие право вкладчика досрочно востребовать сумму вклада или ее часть. По действующему законодательству, банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада или ее часть по его первому требованию вне зависимости от условий договора.
»В результате банки не в состоянии четко планировать размещение привлеченных от вкладчиков денежных средств, поскольку всегда существует вероятность досрочного расторжения договора срочного банковского вклада", — говорится в пояснительной записке к проекту изменений.


( Читать дальше )

Объем депозитов граждан в российской банковской системе по итогам октября снизился на 0,4%, свидетельствуют данные отчетности банков, опубликованной ЦБ. В этом году подобное произошло впервые, в сентябре объем вкладов физических лиц вырос на 1,9%, в августе — на 1%, сообщает «Коммерсант».
Внутри банковской системы произошел переток средств вкладчиков. Большинство банков из числа топ-10 по объему вкладов столкнулись с оттоком рублевых вкладов. Наибольшее снижение объема рублевых депозитов физических лиц показал банк «Уралсиб» — на 3%. Суммарный отток средств вкладов из всех перечисленных банков составил 16,5 млрд рублей.
Средства вкладчиков ушли в предсказуемом направлении — по итогам октября рост объема рублевых вкладов на 0,4% показал «Сбербанк». Несмотря на сравнительно невысокие ставки, традиционным конкурентным преимуществом банка остается надежность и доступность.
Другая причина в том, что среди клиентов «Сбербанка» относительно меньшая доля тех, чьи депозиты превышают застрахованные 700 тысяч рублей и которые в условиях нестабильности склонны снимать средства со счетов и переводить их в наличную валюту.


( Читать дальше )

Рынки акций «ходят» непонятно, движения зачастую хаотичны и труднопредсказуемы, на всем этом «поле» я бы рекомендовал перейти от спекуляций на рынке акций к спекуляциям на рынке облигаций. 

Тут, наверное, сложно говорить о какой-то инвестстратегии, поскольку горизонт более 3-х лет пока не очевиден и слишком много всяких «но»… Возможные страновые дефолты фактически ограничивают размещение средств «на долгосрок» (инвестиционно), но при этом, дабы не потерять на колебаниях и «пересидеть пилу» — можно в относительно «коротких» бумагах.

Итак, сегодня я бы обратил внимание на банковский сектор:
Это бумаги из списков А1 и внесписочные.
Оферта — 12-13 годы
Погашение 12-14, т.е. относительно «короткие» бумаги, которые более «четко» реагируют на колебания ставок ЦБРа и внешние факторы — на них можно спекулятивно поиграть.

График доходности (дюрация «для наглядности» в днях):


( Читать дальше )

Reuters пишет, что в данный момент рассматривается возможность разрешения ливицским инвесторам принять участие в увеличении капитала Unicredit. Сообщается, что государственный инвестфонд Ливии контролирует 2,6% акций, ливийский центробанк — еще 4,6. Всего 7,2 акций итальянского банка.
 
«Итальянский банк Unicredit в понедельник неожиданно объявил об убытках на €10,6 млрд ($14,5 млрд) на фоне хаоса в экономике страны и смены правительства, сообщает Associated Press. Торги акциями банка были приостановлены после того, как они упали на 6,18%. Unicredit объяснил убытки списанием части греческих долгов и ростом убытков в дочерних структурах.»
 
Дожили… Ливия, просидевшая полгода в состоянии войны, спасает банк третьей экономики Евросоюза...

 
Standard & Poor's планирует обновить свои кредитные рейтинги для 30 крупнейших мировых банков в течение ближайших трех недель, в том числе понизить некоторые из них, что должно удивить мировые рынки облигаций.
Аналитик CreditSights Бэйлор Ланкастер считает, что среди кредитных учреждений, рейтинги которых могут быть понижены, — Bank of America, Citigroup и Morgan Stanley. Представители этих трех банков отказались от комментариев.
 
Понижение рейтинга может коснуться и некоторых европейских банков. 9 ноября S&P понизило свою оценку ситуации в банковской отрасли ряда стран, включая Данию, Швецию, Финляндию и Нидерланды.
 
Обновление рейтингов является частью метода оценки кредитоспособности около 750 банковских групп. Standard & Poor's уже более года работает над пересмотром этого метода, поскольку агентство подвергли интенсивной критике за то, что его положительные рейтинги ценных бумаг с ипотечным покрытием играли важную роль в раздувании пузыря на рынке недвижимости.


( Читать дальше )

   Министр финансов Литвы Ингрида Шимоните вечером 16 ноября, после внеочередного заседания правительства, сообщила журналистам, что банк Snoras решено национализировать, а с акционерами расчет будет произведен согласно установленному порядку.
   Глава правления Нацбанка Литвы В. Василяускас подтвердил, что банку грозит неплатежеспособность. «Мы не видели другого выхода», — сказал он.
   За несколько часов до экстренного заседания  правительства Литвы правление Национального банка Литвы прекратило деятельность банка Snoras и назначило временного администратора, также принято решение принять меры к сохранению имущества банка.
   Согласно заявлениям литовских властей, проверка ЦБ Литвы установила разрыв между числящимися на балансе Snoras и реально наличествующими ценными бумагами в объеме около 1,2 млрд литов (15 млрд руб.). По словам главы ЦБ Литвы Витаса Василяускаса, еще летом он получал предупреждения от ряда зарубежных коллег о том, что Snoras не располагает ценными бумагами, которыми он якобы владел. Кроме того, премьер-министр Андрюс Кубилюс заявил, что акционеры Snoras «сознательно готовили крах банка, переводя огромные суммы в офшоры». «Факты свидетельствуют о том, что в самом начале этой недели значительно увеличился вывод денег из Литвы»,— поддержала премьера президент республики Даля Грибаускайте.


( Читать дальше )

Международное агентство Moody’s Investors Service понизило рейтинги 12 немецких банков государственного сектора на фоне усилившихся ожиданий в отношении того, что они не получат достаточной внешней финансовой поддержки в случае необходимости.

В частности, рейтинг Dekabank Deutsche Girozentrale был снижен на один уровень с Аа2 до Аа3, а рейтинги Landesbank Hessen-Theuringen, Landesbank Saar и HSN Nordbank на две ступени с Aa2 до A1, с A1 до A3 и с А3 до Ваа2 соответственно.


Источник: http://www.finam.ru/international/newsitem60E2F/

Греки за прошлую неделю забрали часть своих сбережений из банков. Основной причиной, как считают в банковских кругах, является политический кризис и боязнь того, что страна покинет зону евро и вернется к драхме. 


По словам одного из банкиров, который захотел остаться неназванным, греки за неделю изъяли из банковской системы вкладов на сумму около 5 миллиардов евро, что составляет 3% от всех депозитов.
 
Желание забрать из банков свои сбережения появилось после 31 октября, когда премьер-министр Георгис Папандреу решил провести референдум по вопросу принятия плана финансового спасения Греции странам ЕС и МВФ. В ходе недельных переговоров и угроз со стороны представителей ЕС, премьер-министр Греции отказался от идеи проведения референдума, однако его инициатива стоила ему места.

«За два дня из банковской системы было изъято столько денег, что служба инкассации просто не успевала обеспечивать филиалы ликвидностью, чтобы справиться с ранее невиданным спросом на наличность», — заявил банкир.

Учитывая щекотливость ситуации, управляющий Центрального банка Греции потребовал скорейшего формирования нового правительства, подчеркивая, что членство Греции в зоне евро поставлено на карту.

Политическая нестабильность угрожает экономике и банковской системе. Греки боятся обвала банков и обесценивания своих вкладов, если страна выйдет из евро и вернется к своей национальной, более слабой валюте.

«Люди забирают вклады в размере 600-700 тысяч евро. Это немыслимо. Банковская система находится в сильном напряжении», — заявил банкир.

Его учреждение по некоторым вкладам предлагает выплату 7% вознаграждения, только чтобы граждане не забирали деньги из банка.
 
rus.delfi.ee/daily/business/greki-massovo-snimayut-vse-sredstva-so-svoih-bankovskih-schetov.d?id=61563898
 
 
Это сколько же у них таких «массово» богатых греков? :))

14 ноября. FINMARKET.RU — Крупнейшие банки мира, а также — ряд финкомпаний США, вынуждены раскрывать более подробную информацию о своих рисках в Европе из-за усиления опасений, связанный с европейским долговым кризисом.
Однако поток новых данных пока не успокоил рынки, поскольку инвесторы сомневаются в том, что существующие стратегии хеджирования сработают в случае серьезного финансового потрясения в еврозоне, пишет The Wall Street Journal.
Совокупный объем рисков пяти крупнейших банков США по кредитам, долговым бумагам и торговым операциям в пяти самых проблемных странах еврозоны (Греция, Ирландия, Италия, Португалия и Испания) превышает $72 млрд.
Лидером по общему объему является инвестбанк JPMorgan Chase — $27,3 млрд, однако исходя из стратегий хеджирования банк оценивает потенциальные чистые убытки в еврозоне в $15,1 млрд по худшему сценарию. Для Citi эти показатели составляют $20,6 млрд и $7,1 млрд соответственно. Bank of America оказался не готов положиться на хеджевые контракты, поэтому валовой и чистый объемы его рисков очень близки — $14,6 млрд и $13 млрд соответственно.