Банки

Писал на прошлой неделе про платежи — многие отвечали, что были проблемы. Сам отправлял через арабов в Китай, сегодня — проблем нет, платежи пошли в Китай напрямую. Единственное, есть проблемы с юанями, что застряли SDN банках. Коллеги тоже побежали толкать оплаты. Как и говорил, мелкие и средние банки ждали ясности с санкциями. Выдохнули и побежали дальше.

Bank of China — один из крупнейших коммерческих банков Китая — приостанавливает операции с российскими банками из SDN List США, узнал Коммерсантъ. НКЦ — тоже под SDN. При этом, по слухам, Bank of China — крупнейший маркет-мейкер в торгах юанем на Мосбирже.

По слухам, ходящим с конца прошлой недели, китайцы хотят уйти в теневой внебиржевой рынок с прозрачного биржевого и не злить США.

При этом юани на бирже, скорее всего, не заблокируют и дадут вывести. Однако биржевые торги потеряют объёмы или вовсе прекратятся.

Биржевой рынок валюты — 13% комиссионных доходов Мосбиржи или 6% всех доходов. Эффект на прибыль может превысить 10%.

😀 @AK47pfl
Биржевые торги валютой умирают: Bank of China приостановил операции с российскими банками из SDN, а Мосбиржа (MOEX) может потерять 9 млрд рублей — это 10% прибыли. #слухи

Bank of China — один из крупнейших коммерческих банков Китая — приостанавливает операции с российскими банками из SDN List США, узнал Коммерсантъ. НКЦ — тоже под SDN. При этом, по слухам, Bank of China — крупнейший маркет-мейкер в торгах юанем на Мосбирже.

( Читать дальше )

Центробанки богатых стран намерены скупать золото или во всяком случае ожидают роста доли драгоценного металла в резервах. Таковы результаты ежегодного опроса чиновников разных ЦБ мира, проведенного Всемирным советом по золоту (WGC).

По итогам 2022 года чистое увеличение резервов составило рекордные 1082 т, в 2023г — 1037 т.

Согласно опросу WGC, 69% банкиров считают, что через 5 лет в их резервах будет «умеренно» или «значительно» больше золота. То же самое и по более краткосрочному прогнозу: 81% опрошенных полагает, что в следующие 12 месяцев золота в резервах прибавится — рекорд за всё время. И впервые ни один респондент не предположил, что центробанки будут продавать драгоценный металл.

Интересно то, что идея об увеличении закупок золота приходит в голову центральным банкирам не только развивающихся, но и развитых стран. 

Факторы в пользу вложений в золото:

1. «беспокойство из-за инфляции» (96%),
2. «геополитическая нестабильность» (76%)

( Читать дальше )

Текущая цена: 314,14₽

Целевая цена: 350₽
Потенциал роста: 11,4%
Горизонт: долгосрочный

–––––––––––––––––––––––––––

📈 Ключевые финансовые показатели:

— Капитализация: 6,8 трлн руб
— Чистый % доход 5м2024: 1 037 млрд руб (+11,5% г/г)
— Чистый комиссионный доход 5м2024: 289,8 млрд руб (+14,9% г/г)
— Чистая прибыль 5м2024: 628,4 млрд руб (+12,9% г/г)

Телеграм канал Фундаменталка  — обзоры компаний, ключевых новостей фондового рынка РФ

–––––––––––––––––––––––––––

🟢Факторы роста:

— Регулярные дивиденды;
— Сильные финансовые результаты;
— Увеличение прибыли по итогам 2024 года;
— Эффективное внедрение искусственного интеллекта.

🔴Факторы риска:

— Геополитические;

( Читать дальше )

Один из крупнейших банков Китая из-за риска вторичных санкций США прекращает работу с российскими банками, попавшие в SDN-список, выяснил «Коммерсантъ». Кремль объясняет происходящее беспрецедентным давлением на Пекин.

С остальными партнерами, которые не попали под ограничения Вашингтона, сотрудничество будет продолжено.© RBC.ru

Ну что? Юань сегодня вниз? А в течении пары недель — месяца пойдет следом за баксом вон с Моськи?

С 1 по 20 июня 2024 года банки России получили 120 010 заявок на льготную ипотеку, что на 32,6% больше, чем в мае, когда было подано 90 512 заявок. За тот же период банки выдали 29 549 льготных кредитов на сумму 126,8 млрд рублей, что на 55% больше по количеству и на 57% по объему, чем в мае.

Массовая программа ипотеки с господдержкой, запущенная в 2020 году, завершается 1 июля. Центробанк не раз выступал за сворачивание программы, так как она вызвала рост цен на первичное жилье. С момента запуска программы банки выдали более 1,5 млн льготных ипотечных кредитов на сумму более 5,9 трлн рублей.

Некоторые крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк, досрочно прекратили прием заявок из-за исчерпания выделенного лимита. Однако ряд небольших банков продолжает принимать и оформлять новые заявки до завершения программы.

Эксперты отмечают, что многие заемщики пытаются успеть оформить ипотеку по льготной ставке, создавая ажиотажный спрос. Несмотря на сокращение сроков, еще есть возможность подать заявки, однако с каждым днем шансы на успешное оформление уменьшаются.

( Читать дальше )

С 24 июня «Бэнк оф Чайна» прекращает обработку платежей в юанях для российских банков, находящихся в SDN List США, продолжая работать с неподсанкционными кредитными организациями. Решение связано с опасениями вторичных санкций, пояснили источники на финансовом рынке. На российском рынке «Бэнк оф Чайна» занимает второе место по активам среди китайских банковских дочерних структур (592,4 млрд руб. на конец первого квартала 2024 года).

Финансисты предупреждают о дополнительных издержках и увеличении рисков мошенничества из-за перехода платежей к небанковским посредникам, чья деятельность менее прозрачна и неподконтрольна регуляторам. Использование посредников сопровождается высокими комиссиями (3–5%) и валютными рисками.

Альтернативный канал платежей — использование банков второго эшелона на северо-востоке Китая, однако это также усложняет расчетные цепочки. В последнее время США прорабатывают санкционные меры против китайских банков, что усиливает угрозу вторичных санкций для дочерних иностранных банков в России.

( Читать дальше )

Совкомбанк и другие крупные финансовые компании объявили о создании собственных НПФ. Совкомбанк стал пятым игроком, наряду с Т-банком, Альфа-банком и «Ренессанс Страхование», объявившим о таких планах. Это связано с запуском госпрограммы долгосрочных сбережений (ПДС), к которой уже присоединились более 600 тыс. россиян. Ожидается, что до конца 2024 года объем вложений граждан в ПДС составит не менее 250 млрд руб., а к 2026 году – более 1,5 трлн руб.

Эксперты ожидают роста интереса к НПФ благодаря новому инвестиционному продукту. Глава департамента продаж «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман отметил, что экономическая нестабильность стимулирует граждан к долгосрочным инвестициям. Генеральный директор «Эксперт Бизнес-Решения» Павел Митрофанов добавил, что крупные финансовые институты имеют хорошие шансы занять существенную долю рынка.

Финансовые компании создают НПФ для участия в ПДС, так как покупка профильного актива затруднена. Вице-президент СРО НАПФ Алексей Денисов отметил, что подключение страховщиков к ПДС требует соблюдения строгих требований, что побуждает компании регистрировать свои НПФ.

( Читать дальше )

Совкомбанк может еще раз снизить прогноз по прибыли на 2024 год из-за корректировки ожиданий по ключевой ставке ЦБ РФ, сообщил первый зампред правления банка Сергей Хотимский.

«Выходя на IPO, мы давали прогноз по 2024 году и закладывали в бюджет снижение ставки до 12% до конца 2024 года. Всегда подчеркивал, что высокая ставка влияет на банк умеренно негативно. Затем мы пересчитали из прогноза 16% (ставка ЦБ — ИФ) и скорректировали прогноз. С учетом того, что сейчас базовый прогноз уже — 18%, вы понимаете, что еще одна корректировка состоится», — сказал он на конференции Smart-Lab.

Хотимский отметил, что второй квартал складывается непросто. «С одной стороны, кредитные портфели быстро растут: и в рознице, и в корпоративе. Это позитивно. В то же время этот рост приходится финансировать все более дорогими пассивами. Для розницы это негативно. Кроме того, портфель ценных бумаг по причине роста ставок показывает негативные результаты», — заявил первый зампред.

«Несмотря на возможное торможение по прибыли сейчас, мы уверенно смотрим вперед, так как в дальнейшем снижение ставок неизбежно, и чем больше мы успеем выдать по высоким ставкам, тем выгоднее это будет в итоге», — подчеркнул он.

( Читать дальше )

〰️ Возможность выдавать гражданам и микропредприятиям кредиты и займы с переменной ставкой будет ограничена

Кредиторы смогут предоставлять гражданам только очень крупные потребительские, в том числе ипотечные, кредиты и займы с переменной процентной ставкой. Такой закон, направленный на ограничение рисков заемщиков, приняла 19.06.24 Госдума.

⏺Минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной зарплаты, умноженной на 1000, сейчас это около 74 миллионов рублей. Заемщики, привлекающие столь значительные кредиты и займы, достаточно финансово грамотны, чтобы оценить возможные риски.

⏺Выдавать кредиты и займы с переменной ставкой на меньшую сумму будет запрещено. Исключение составят ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 миллионов рублей, если они выданы на срок менее 20 лет и изначальное значение переменной ставки может быть увеличено только на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта.

⏺При этом в случае увеличения переменной ставки срок возврата кредита может быть продлен по требованию заемщика не более чем на одну четверть от изначального, но не более чем на 4 года.

( Читать дальше )