Банки

С октября 2024 года изменилась методология расчета полной стоимости кредита (ПСК). Для ипотеки по договорам долевого участия (ДДУ), на которые приходится более трети займов, предельное значение ПСК снизилось на 1,45 п. п. до 22,376%. Это происходит на фоне роста ключевой ставки и удорожания фондирования, что создает проблемы для банков.

Изменения касаются не только ДДУ, но и других категорий ипотечных кредитов. Так, для жилья, введенного в эксплуатацию более года назад, ПСК составляет 24,519%, а для нецелевых кредитов с залогом жилья — 31,549%.

На фоне роста стоимости фондирования, по оценке экспертов, ставки на ипотеку могут вырасти вплоть до 3,2 п. п. Это может негативно отразиться на банках, вынужденных пересматривать уже одобренные ставки, чтобы оставаться в рамках нормативов ЦБ.

Мнения разделились: одни эксперты считают, что проблема не станет острой, другие предупреждают о возможном снижении выдачи ипотек в четвертом квартале на 15–20%. Предложение о введении моратория на ограничение ПСК для поддержания банков также обсуждается на рынке.

( Читать дальше )

Во втором квартале 2024 года нереализованные убытки американских банков по инвестиционным ценным бумагам достигли рекордных $513 млрд. Это примерно в семь раз больше, чем на пике финансового кризиса 2008 года. Такая ситуация обусловлена высоким уровнем процентных ставок, который продолжает оказывать давление на стоимость облигаций и других долговых инструментов, удерживаемых банками. Особенно пострадали бумаги, классифицированные как «удерживаемые до погашения», которые несут потери на балансовой стоимости, хотя банки не обязаны продавать их до фактического погашения.


Наибольший удар пришелся на крупные банки, включая Bank of America, который зафиксировал $111 млрд нереализованных убытков по таким бумагам. Это делает его крупнейшим держателем нереализованных убытков среди американских банков. Это уже 11-й квартал подряд, в котором финансовые учреждения США показывают значительные потери по ценным бумагам из-за длительно высоких процентных ставок.


Эти нереализованные убытки представляют собой значительный риск для банковской системы США, особенно в случае дальнейшего роста ставок или необходимости продажи активов для поддержания ликвидности.

( Читать дальше )

Объем выдач ипотеки по программам с государственной поддержкой по итогам августа вырос в РФ на 6% — до 185 млрд рублей после резкого падения в июле на 74,5%. Это следует из данных исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые есть в распоряжении ТАСС.

«За август банки выдали 32,88 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой на 185,05 млрд рублей. <…> В годовом отношении количество выдач сократилось на 68%, объем — на 65%. <…> За месяц количество выдач льготных жилищных кредитов сократилось на 1%, объем вырос на 6%», — говорится в отчете ОКБ.

В августе доля льготной ипотеки в совокупном числе выдач жилищных займов в РФ составила 41%, а в объеме — 56% против 48% и 58% в августе 2023 года, соответственно. Кредиты на новостройки сформировали 72% от количества льготных займов и 73% — от объема.

Всего по итогам января — августа 2024 года в РФ было выдано 482,84 тыс. ипотек с государственной поддержкой на 2,55 трлн рублей, что на 3% меньше по числу и на 4% больше по объему результата аналогичного периода 2023 года.

( Читать дальше )

Нереализованные убытки американских банков в семь раз больше, чем на пике кризиса 2008 года


Уже сейчас сумма убытков составляет 512,9 млрд долларов. Как отмечают финансисты, на долю одного только Bank of America в настоящий момент приходится 20% от этой суммы убытков.

Если так продолжится, грядущий финансовый кризис будет страшнее, чем те, что были в 2008 и 2020 годах.3 Процентные ставки незначительно выросли во втором квартале. оказывая понижательное давление на цены облигаций, но в результате увеличение нереализованных убытков было более значительным. чем было компенсировано продажей облигаций несколькими крупными банками, что привело к существенным реализованным убыткам

Нереализованные убытки американских банков в семь раз больше, чем на пике кризиса 2008 года — уже $512,9 млрд.

Как отмечают финансисты, на долю одного только Bank of America в настоящий момент приходится 20% от этой суммы убытков.

Если так продолжится, грядущий финансовый кризис будет страшнее, чем те, что были в 2008 и 2020 годах

Первая часть была про вклады, во второй сравнили фонд денежного рынка и банковские Вклады. Теперь сравним Облигации и вклады.

И там и там мы даём деньги в долг. Только в случае вклада перепродать мы его не можем, а в случае облигаций можем. Поэтому с облигациями бывают такие истории, что 1000 руб. можно купить за 600 руб. Но принципиально разницы нет, если бы двух/трёх летние вклады можно было бы перепродавать, то теоретически открытые на 2-3 года под 7-8% годовых вклады прошлым летом сейчас бы тоже стоили дешевле суммы чем на вклад положили.

Сравнивать будем по «надёжности», доходности, порогу входа (минимальной сумме) и ликвидности (т.е. возможность быстро забрать свои деньги и получить обещанные проценты сверху). Поехали.

• Вклады.
Берём самые крупные и самые надёжные банки РФ Сбер $SBER Т-Банк $TCSG и ВТБ $VTBR — это так называемые «Too big to fail», т.е. слишком большие для того, чтобы государство допустило их банкротство. Оплот банковской системы РФ. Т.е. «Надёжность» у этого трио на 5+

( Читать дальше )

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.

Ссылка на источник
 

Вы: на кассе оплачиваете покупку
Телефон: недостаточно денег на карте
Вы: ща ща ща ща
Люди за вами: ???

Решение: магическое автопополнение на карте Яндекс Пэй

А в чём там магия?

🥁🥁🥁🥁

Сегодня у карты Пэй появилась уникальная фишка: при нехватке денег на кассе, нужная сумма прилетит с карты другого банка. Такое есть только у нас.

Например: вы решили побаловать себя инжиром за 500 ₽, а на балансе только 200. Прямо в момент оплаты карта Пэй автоматически и без комиссии пополнится на 300 ₽ и заминки не случится

t.me/yandexfintech/108

Пополнение со своего счета в другом банке по СБП.

из нескольких каналов телеги:







( Читать дальше )

Кто есть кто на Мосбирже? Сегодня пройдемся по банковскому сектору и посмотрим на наиболее ярких его представителей. Акции каких банков покупаю я сам, а от каких инвесторам разумнее держаться подальше?

💰Сразу скажу, что в 2024 году я активно использую банки не только как биржевой инструмент, но и по прямому назначению — извлекаю стабильно высокий доход с помощью вкладов по отличным ставкам. Судя по всему, мы где-то вблизи пиковых значений ключевой ставки, поэтому я с удовольствием пользуюсь этим окном возможностей и отправляю свободный кэш

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, где я регулярно выкладываю стратегии инвестирования и актуальные подборки инструментов.

🏛️SBER SBERP Сбер-ао и Сбер-ап

Сбер называют «зелёным гигантом» и «кэш-машиной» неспроста — под управлением Грефа он уже много лет олицетворяет собой эффективный бизнес и несёт знамя одной из главных дивидендных фишек рынка. Вес акций Сбера в индексе Мосбиржи — порядка 15%. Кредитный рейтинг ААА — наивысший. Такое мы берём.

( Читать дальше )