Вклады

Результаты мониторинга в январе 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада января — 21,72%;

II декада января — 21,52%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638732428462267731BANK_SECTOR.htm

Очередная череда снижения бонусных ставок для новых клиентов на накопительные счета от крупнейших банков

В этот раз это коснулось МТС Банк, Яндекс и OZON банк

Показываю таблицу с актуальными сведениями о $SBER $GAZP $T $YDEX $VTBR $SVCB $BSPB $OZON $MBNK $LQDT и Альфа

«В свою очередь, заморозка вкладов – вовсе не метод регулирования притока денег со счетов в экономику. Она может вызвать панику, резкий отток денежных средств, и, как следствие, коллапс финансовой системы. Подобные вбросы могут быть выгодны лицам, заинтересованным в дестабилизации экономики России», — заключила Игнатова.

В 2024 году россияне активно размещали средства на депозитах, стремясь зафиксировать высокие ставки. Средний чек одного вклада на маркетплейсе «Финуслуги» увеличился на 22% — с 411 000 до 500 000 рублей. В банках ВТБ, «Почта банк» и «Абсолют банк» также зафиксирован рост средних сумм вкладов на 3–14%.

Количество вкладов на «Финуслугах» выросло в 3,4 раза, а в ВТБ их число увеличилось на 53% — клиенты оформили более 7,7 млн депозитов. В «Почта банке» и ПСБ вкладчиков стало в 1,5 раза больше, а в Совкомбанке — на 14%.

Рост вкладов обусловлен повышением ключевой ставки с 16% до 21%, что привлекло клиентов на кратко- и среднесрочные депозиты с доходностью до 23%. В декабре 2024 года индекс вкладов на «Финуслугах» достиг рекордных 23,04% на полугодовые депозиты и 21,35% на годовые. ВТБ отметил всплеск спроса на фоне ожиданий снижения ставок.

После решения ЦБ сохранить ставку на уровне 21% крупнейшие банки, включая МКБ, Газпромбанк и Альфа-банк, начали постепенное снижение доходности вкладов. Основные изменения затронули полугодовые депозиты, остающиеся самыми популярными среди клиентов.

В этой заметке попробую упорядочить разрозненные мысли по возможному перетоку денег со вкладов в акции и сложностями с этим связанные. Буду рад если кто-то найдёт для себя интересные мысли или сможет их развить.

Итак, в силу большого количества негативных факторов, начавшихся ещё до СВО, в России сейчас имеется клубок из взаимосвязанных проблем, таких как:

— высокие ставки ЦБ;

— высокая инфляция;

— снижение экономической активности (кроме сферы ВПК и около неё);

— необходимостью высоких бюджетных расходов в сфере обороны и соцобеспечения (уже явно как минимум в среднесрочной перспективе);

— затруднение в привлечении большого кредитного плеча/инвестиций в производство и инфраструктуру;

— ухудшение людских ресурсов;

— необходимость больших вложений в поддержание и развитие действующих инфраструктуры и производств;

— торговые и технологические ограничения;

— необходимость качественного развития научного, производственного, людского потенциала;

-и т.д. и т.п.

«Безболезне

Причин для снижения ставок по вкладам несколько, считает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич:

• изменение рыночных ожиданий по ключевой ставке,
• ослабление регуляторных требований по нормативам ликвидности банков путем переноса сроков с января на июль повышения норматива, а также расширение возможности банков по использованию безотзывных кредитных линий.
• замедление кредитования, что стало причиной снижения потребности банков в привлечении средств клиентов.

Закончился очередной вклад в банке, а если быть более точным, то банковский вклад, оформленный через платформу Финуслуги.

Чаще всего в таких случаях, если средства не нужны для других проектов, я просто реинвестирую их, отправляя на новый срок в банк, поскольку они являются частью подушки безопасности.

Так случилось и в этот раз. Самым логичным и быстрым решением переразместить высвободившийся на финуслугах вклад, было опять пристроить его там же на наиболее выгодный вклад.

Смотрю что предлагают:

На 6 месяцев — Авто Финанс Банк 23,8%, МКБ 23,5%, ТКБ 23,05, Почти Банк 23%

На 3 месяца — МКБ 22% Дальневосточный 21,6% Приморье 21,5%, ТКБ 21,1%.

На этот раз останавливаюсь на шестимесячном вкладе в Московском Кредитном банке под 23,5%. Рисковать из-за разницы в 0,3%, размещая средства в банке со странным названием, считаю нецелесообразным. Процедуру возврата вклада через АСВ я проходил дважды, но намеренно врываться в эту историю не намерен.

21.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Многие банки начали снижать бонусные ставки на вклады и накопительные счета

Собрал таблицу наиболее интересных и надежных вкладов на период до года

Буду рад дополнениям и поправкам к табличке

В таблице представлены $SBER $YDEX $T $VTBR $GAZP $BSPB Альфа $OZON ПСБ $SVCB $RENI $MBNK

Вопрос подписчика весьма актуальный. Даже слишком, ведь эту тему усиленно продвигают те, кто очень хочет, чтобы акции выросли, то есть уже купившие.

Помню, летом 2022 года умы впечатлительных инвесторов будоражила сумма вкладов, открытых под сверхвысокие проценты на 3-6 месяцев со сроком окончания осенью, — 10 трлн руб. Типа, а что если эти деньги пойдут на фондовый рынок? Как показала осень, обольщаться не стоило: большая их часть пошла, или, точнее, побежала совсем в другую сторону. Что поделаешь, таковы любимые народные забавы: считать чужие деньги и делить шкуру неубитого медведя.

Вернемся в настоящее. По последним данным ЦБ РФ, по итогам 11 месяцев 2024 г. объем привлеченных банками средств россиян — 53,6 трлн руб, в том числе во вкладах — около 40 трлн, остальные — на текущих счетах. Причем доля вкладов в совокупных активах домохозяйств (107,48 трлн руб) с начала 2024 г. выросла с 32,6 до 36,9%.

Статистика МосБиржи показывает, что в 2024 году частные инвесторы вложили в ценные бумаги на Московской бирже более 1,3 трлн руб, в том числе в биржевые фонды – 570,6 млрд руб, в облигации – 859,3 млрд рублей. А вот в акции приток отрицательный: их продали на 109,8 млрд рублей больше, чем купили.

Сейчас перед российскими инвесторами стоит дилемма выбора, что лучше – положить деньги на вклад под высокий процент или инвестировать на рынке акций. Поэтому мы решили сделать ретроспективный анализ и вернуться в предыдущий цикл резкого повышения ставки (до СВО), который произошел в 2014 году.

Напомним, тогда в течении 2014 года ставка была повышена с 5,5% до 17%. В середине декабря 2014 года Банк России поднял ключевую сразу на 6,5% до уровня 17%, в ответ на девальвацию рубля >50%. После этого у инвесторов появилась возможность открыть вклады со ставкой 17%+. В качестве альтернативы рассмотрим покупку акций Сбербанка.

Сравним результаты за 10 лет.

Инвестирование. Если бы инвестор владел акциями Сбербанка, то выплаченные дивиденды превысили сумму первоначальных инвестиций в 2,6 раза, а вернул все первоначальные инвестиции в течение первых 5,5 лет. В годовых дивиденды дали порядка 8,5%. Рост акций составил за 10 лет составил 467%, что в годовых дало примерно 16,7%. В итоге, инвестиции в акции Сбербанка дали примерно 25,2% в год, с учетом роста стоимости и выплаченных дивидендов.