Депозиты

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.


Ссылка на таблицы лучших банковских вкладов

Копить — это точно выгодно?

Опять афтары начали писать, что ипотека зло и лучше на квартиру накопить.
Такое пишут похоже те, кто ничего не копил и ничего еще не покупал. По наивности пишут.

Призывают копить под 20% на депозите, а пока снимать арендное жилье.

Ведь депозит то 20% сейчас!

Ну, что ж, начинаем считать и разбирать ошибки такого подхода.

Ошибок всего две:

1. Ошибка:

У нас в задачке человек должен копить деньги на покупку квартиры и одновременно аренду платить за другую квартиру. Ибо жить ему пока негде — своей то квартиры нет.

А НАФИГА платить аренду? Это разве не скрытые проценты?
В таком случае, ипотека под 6% — явно меньшее зло, чем аренда чужого жилья, пока копишь.

2. Ошибка:

Банк платит проценты только на уже накопленную малую сумму на депозите.
А вот инфляция действует на всю стоимость квартиры сразу.

Поясняю: пока вы накопите первый миллион (под 20%) за первые 3 года,
цена квартиры увеличится на треть при самом радужном раскладе, при плохом раскладе цена квартиры вырастет в 2-3 раза.

( Читать дальше )

Я инвестирую в фондовый рынок РФ более 5 лет, за это время внёс на свой брокерский счет почти 3.9млн р, стоимость моего портфеля сейчас чуть больше 4,4млн р и на данный момент он приносит мне около 550тр прибыли (скрин из сервиса по учёту инвестиций):

  

Но что было бы, если бы я всё это время вкладывал деньги не в акции, а в обычные депозиты? Давайте проведём небольшое исследование и выясним, какой финансовый инструмент оказался выгоднее за 5 последних лет!

Акции

За 5 лет инвестирования мой портфель показывает среднегодовую полную доходность около 7.5%. При депозитах под 20% годовых, доходность моих инвестиций выглядит скромно.

Но стоит учесть, что за последние 5 лет российский фондовый рынок пережил один за другим сильнейшие кризисы в истории нашей страны:

• Смертельная пандемия
• Военный конфликт с Украиной
• Жесточайшие санкции
• Рекордно высокая ставка ЦБ

Всё это не способствовало росту рынка и если мы посмотрим на его динамику, то увидим, что сейчас рынок находится на том же уровне, что и 5 лет назад:

( Читать дальше )

💯 Друзья, еще недавно банки предлагали двузначные проценты по вкладам, а теперь доходность падает, и держать деньги просто на депозите становится все менее выгодно. Вопрос логичный: куда вложить капитал, чтобы не потерять на инфляции? Какие есть альтернативы? Давайте разберемся.

📉 Почему ставки по вкладам снижаются?

👀 На первый взгляд, ситуация парадоксальная. Банк России держит ключевую ставку на высоком уровне, а банки, вместо того чтобы предлагать выгодные депозиты, постепенно их урезают. Причины тут простые:

🔹 Банки не испытывают дефицита ликвидности – у них уже достаточно денег, и в дополнительных средствах населения они не особо нуждаются.
🔹 Инфляция замедляется, а значит, ЦБ может начать смягчать политику, и тогда ставки упадут еще сильнее.
🔹 Люди перестали активно снимать деньги, как это было в 2022 году, и теперь банковская система более устойчива.

❓ Что это значит для вас?

🛍 Если раньше можно было положить деньги на вклад и получать стабильный доход, теперь депозиты едва покрывают инфляцию. Вклады остаются хорошим вариантом для сохранности капитала, но не для его роста.

( Читать дальше )

Тимофей делится мыслями

Накопительные счета.

Про вклады и облигации сказано много, а что с накопительными счетами ?
По статистике, только у 17 % россиян есть накопительный счет в банке, при этом % на самом деле не грустный, так как несколько лет назад их вообще почти ни у кого не было. Ставка вынуждает бороться за клиента эффективнее.

Разницу вклад-НС (накоп счет) думаю объяснять не надо, в целом для «оборотных» средств НС — самый выгодный и простой вариант «парковки» денег для НЕ инвесторов, ну т.е. для массового юзера.
Но банки не спят, реклама обещает 22-23-24%, тогда как на деле на вкладах встречаются «лесенки процентов » (каждый месяц ниже), а для НС миллион доп. условий, выполнить которые не всем под силу.

Короче говоря хорошая задумка мутировала в монстра, под давлением конкуренции и маркетологов

Мне регулярно пуши и смс сыпят банки, в духе «Занесите на накоп. счет под 23%» — читаю условия, а там только 1-2 месяца, а дальше — парам-пам-пам и грусть. При этом, у меня в трех банках премиум пакеты, соответственно условия выше массовых.

( Читать дальше )

Интересно все же устроен русский человек.

Один из самых популярных аргументов в пользу ипотеки звучит так: «а как же еще купить квартиру простому работяге?». Накопить же на недвижимость невозможно.

Странная логика: то есть на выплату кредита (+ проценты) у вас денег хватает, а просто так откладывать деньги не хватает (причем в последнем случае уже банк будет вам отгружать проценты).

Этот специфический психологический феномен можно по-простому назвать «требуется волшебный пендель».

Чтобы наш человек начал сберегать хоть что-то, ему надо поставить себя в безвыходную ситуацию (открыть ипотечный кредит), когда хочешь не хочешь, а откладывать придется (иначе банк тебя порвет на британский флаг). Без волшебного ипотечного пенделя запустить процесс сбережения невозможно.

Получается, вопрос не том, что у людей нет возможности сберегать деньги, а лишь в элементарном отсутствии дисциплины. Психология крепостного крестьянина, который напрягается только в том случае, если над ним висит дамоклов меч надзирателя.

( Читать дальше )

— Постепенное снижение ставок по банковским вкладам и накопительным счетам продолжается
— На фоне безуспешных переговорных процессов, эйфория на финансовых рынках остановилась. Индекс госдолга и другие ценные бумаги, потихоньку снижаются. Нефть и рубль пока что держатся достойно.
Вывод: Как не печально это звучит, но вся экономика РФ зависит от того что «скажет» Американский президент и цены на нефть. Если Трамп будет поддерживать РФ, то ждем замедление инфляции, улучшение экономики РФ в целом, вследствие снижение КС. Если вдруг он сменит риторику на негативную, то в лучшем случае будет стагнация и сохранение КС на прежнем уровне. В худшем ускорение инфляции, рост безработицы, повышение КС. Базовый сценарий на текущий момент, это сохранение КС на прежнем уровне 21%, или ее снижение на 0.5%-1%, на следующем заседании 21.04.2025

Ссылка на таблицы лучших банковских вкладов

По данным ЦБ РФ на 01.03.2025 г. объем привлеченных денежных средств (в том числе депозиты) от физ. лиц составил рекордные 53,9 трлн рублей., что на 1 трлн. руб больше, чем в феврале и на 543,5 млрд. руб больше, чем в январе. 
Лидеры по пополнениям: 
1. г. Санкт-Петербург — 104,6 млрд. руб. 
2. Московская область — 92,4 млрд. руб.
3. Тюменская область — 46,2 млрд. руб.
Топ-3 по снятию денег: 
1. г. Москва — 68,8 млрд. руб.
2. Республика Крым — 1,8 млрд. руб.
3. Севастополь — 632 млн. руб. 
 КРЫМ мы чего-то не знаем???) 
Думаю, что Москвичи скупают валюту, а провинциалы не верят в предстоящую девальвацию и решили запрыгнуть в последний вагон перед циклом снижения КС, о котором трезвонят в СМИ. Снижение КС, а вы верите?

Сегодня в выпуске:

— Американский утильсбор в 25%. Правильный и расово верный.
— Почему у наших ипотек такая маленькая средневзвешенная ставка?
— Структура отечественного рынка новых легковых авто.
— Про лухури. Недвижимость и коллекционирование.



Доброе утро, всем привет!
Пятница.



( Читать дальше )

Как эталон доходности по облигациям следует взять банковский вклад. Это моë личное мнение.
Если доходность по облигациям обгоняет доходность по вкладам, имеет смысл хотя бы присмотреться к этим облигациям, а если устраивает соотношение риск/доходность, то и приобрести.
На одном известном сервисе максимальная ставка по вкладу на момент написания данного поста — 21,8%.
Соответственно, если облигации дают большую доходность, а тем более после уплаты налогов, то и хорошо. Но можно и до уплаты налогов взять, здесь всë индивидуально. И со вкладов порой приходится налоги платить, если годовой доход больше определëнной суммы, а купоны по облигациям налогом могут не облагаться, например если облигации куплены на ИИС. Или налоги с купонов могут платится по окончанию года, если эти купоны поступали на брокерской счëт.Потенциальная доходность моих облигаций выше банковского вклада, поэтому их и приобрёл.


( Читать дальше )