Иис

ИИС 3: вывод купонов и дивидендов

В январе 2024 года брокеры и иные проф. участники рынка заявили о невозможности получения купонов и дивидендов по бумагам, находящимся на ИИС-3, ассоциация АВО решила выступить в защиту прав инвесторов.

Позиция АВО:

👉Поступление дивидендов и купонов на банковский счет не является возвратом средств с ИИС, так как это новые деньги, которые инвестор не вносил на ИИС-3;

👉Выплата купонов на банковский счет отвечает интересам не только инвесторов, но и государства. В этом случае они будут облагаться НДФЛ (льгота ИИС-3 действует лишь для купонов, зачисляемых на ИИС);

👉Дивиденды не входят в налоговый вычет по ИИС, то есть само государство уже расценивает их как текущий доход, подлежащий налогообложению. Несмотря на это дивиденды замораживаются на ИИС на 5-10 лет и инвестор не может свободно распоряжаться своими уже очищенными от НДФЛ деньгами.

Реакция государства и официальных органов:
👉Банк Росси: признал наличие проблемы и указал на необходимость изменения подходов в части получения купонов и дивидендов,

( Читать дальше )

Кому необходимо открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет нового типа и почему не стоит затягивать с этим решением, рассказываю в этой статье.

Всем привет, с вами  Captain — автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE. Жми на морковку  🥕 и присоединяйся,  будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!

После публикации  предыдущей статьи  у многих читателей возник целый ряд вопросов о процессе конвертации ИИС старого типа в ИИС нового, об их отличиях, преимуществах и недостатках, а также стоит ли вообще открывать ИИС, если его никогда не было.

( Читать дальше )

Речь про льготу долговременного владения ценными бумагами (ЛДВ), она же трехлетняя льгота: если более трех лет владели ценной бумагой, то при продаже не нужно платить налог с прибыли.

Я этим лайфхаком ранее воспользовался, но больше он не будет работать. 

В чем была его суть:

При закрытии ИИС А можно было перевести ценные бумаги с ИИС на брокерский счёт. Таким образом продолжался срок владения ими, поэтому можно было и после перевода воспользоваться трехлетней льготой. 

Но со следующего года эту лавочку прикрывают: с 1 января 2025 года нельзя будет применять ЛДВ к бумагам, которые когда-либо были на ИИС. 


Если вы перевели ценные бумаги с ИИС на брокерский счет, то при их продаже ЛДВ воспользоваться будет нельзя, вне зависимости от того, когда покупалась бумага и когда был сделан перевод.

В связи с этим выводы:

1. Более этот лайфхак работать не будет.
2. Если у вас есть такие бумаги, перекочевавшие с ИИС на брокерский счет, и они в плюсе с момента покупки, то продать бумаги нужно до конца ЭТОГО года. Если планируете и далее владеть, то нужно продать и откупить обратно, тогда зафиксируется новая цена покупки. 

( Читать дальше )

В январе 2024 года после первых обращений о невозможности получения купонов и дивидендов по бумагам, находящимся на ИИС-3, Ассоциация начала работу по защите прав инвесторов.

Позиция АВО основывается на следующем:

• Поступление дивидендов и купонов на банковский счет не является возвратом средств с ИИС, так как это новые деньги, которые инвестор не вносил на ИИС-3;

• Выплата купонов на банковский счет отвечает интересам не только инвесторов, но и государства. В этом случае они будут облагаться НДФЛ (льгота ИИС-3 действует лишь для купонов, зачисляемых на ИИС);

• Дивиденды не входят в налоговый вычет по ИИС, то есть само государство уже расценивает их как текущий доход, подлежащий налогообложению. Несмотря на это дивиденды замораживаются на ИИС на 5-10 лет и инвестор не может свободно распоряжаться своими уже очищенными от НДФЛ деньгами.

В мае 2024 г. Ассоциацией совместно с представителями наиболее авторитетных инвестиционных сообществ России было направлено обращение в Банк России о причинах фиаско ИИС-3 и проблеме, препятствующей его превращению в эффективный инструмент долгосрочных сбережений.

( Читать дальше )

Позиция АВО основывается на следующем:

🔹Поступление дивидендов и купонов на банковский счет не является возвратом средств с ИИС, так как это новые деньги, которые инвестор не вносил на ИИС-3;

🔹Выплата купонов на банковский счет отвечает интересам не только инвесторов, но и государства. В этом случае они будут облагаться НДФЛ (льгота ИИС-3 действует лишь для купонов, зачисляемых на ИИС);

🔹Дивиденды не входят в налоговый вычет по ИИС, то есть само государство уже расценивает их как текущий доход, подлежащий налогообложению. Несмотря на это дивиденды замораживаются на ИИС на 5-10 лет и инвестор не может свободно распоряжаться своими уже очищенными от НДФЛ деньгами.

В мае 2024 г. Ассоциацией совместно с представителями наиболее авторитетных инвестиционных сообществ России было направлено обращение в Банк России о причинах фиаско ИИС-3 и проблеме, препятствующей его превращению в эффективный инструмент долгосрочных сбережений.

🏦 Реакция Банка России:
Председатель Банка России признала наличие проблемы и указала на необходимость изменения подходов в части получения купонов и дивидендов.

( Читать дальше )

Сегодня добавил в портфель облигации Сэтл-Групп с эффективной доходностью в 32,4%.
Входит в ТОП-100 — выбор пользователей сообщества.

( Читать дальше )

Число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже (MOEX), по итогам октября 2024 года составило 34,2 млн (+489 тыс. за октябрь), ими открыто 62,1 млн счетов. Сделки на Московской бирже в октябре заключили 3,9 млн человек.

Суммарный объем вложений частных инвесторов на фондовом рынке Московской биржи в октябре составил158,2 млрд рублей. Физические лица сократили объем инвестиций в акции на 32 млрд рублей, увеличив объем вложений в паи фондов до 104,6 млрд рублей. Объем инвестиций в облигации – 85,6 млрд рублей.

Доля физлиц в объеме торгов акциями в октябре составила 72,6%, в объеме торгов облигациями – 37,1%, на спот-рынке валюты – 7,5%, на срочном рынке – 66,9%.

В октябре 2024 года самыми популярными ценными бумагами в портфелях частных инвесторов были обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (31% и 7% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (17%), Газпрома (14%), привилегированные акции Сургутнефтегаза (6%), акции Роснефти (6%), Яндекса (6%), Полюса (4%), Норникеля (4%) и Т-Банка (4%).

( Читать дальше )

⁠

У клиентов Альфа Инвестиций появилась возможность конвертировать старый ИИС в ИИС-3 типа. Как это сделать и какие есть особенности — читаем в этой статье!

Всем привет, с вами Captain — автор  небольшого блога  про личные финансы, инвестиции и FIRE.

В начале ноября узнал от службы поддержки своего брокера, что с 31.10.2024 можно трансформировать старые льготные счета в новые ИИС-3.

Перед тем, как перейти к процессу конвертации, рассмотрим основные особенности:

🥕 Можно конвертировать только старые счета ИИС открытые до 1 января 2024 года;

🥕 Если ранее клиент получал доходы от ценных бумаг (купоны/дивиденды) на текущий банковский счёт, то после проведения конвертации счета в ИИС-3 доходы будут поступать только на счёт ИИС-3;

🥕 После конвертации ваша налогооблагаемая база разделиться на «до» 01.01.2024 и «после». На старых счетах типа А прикрыли лазейку с ЛДВ;

🥕 Если клиент уже подписал и подал поручение на конвертацию счета, его невозможно отменить. Также невозможно после конвертации изменить новый ИИС-3 в старый счет ИИС;

( Читать дальше )

Год близится к концу, на календаре уже Ноябрь. Погода в Калининграде все ещё довольно теплая, но сегодня, как-то неожиданно для себя, заметил, что деревья уже почти полностью сбросили листву. Вероятно, скоро похолодает, а у меня еще есть кое-какие незавершенные «уличные» дела.

Новый месяц, а это значит, что я вновь пополняю свой индивидуальный инвестиционный счет на сумму в 33333 рубля, для приобретения дивидендных (преимущественно) акции российских компаний.

Рынок неплохо скорректировался, и покупать бумаги одно удовольствие. Цены на некоторые бумаги примерно такие, как 8 лет назад, когда я пришел на фондовый рынок...

Для тех, кто читает впервые: по плану, к 42 годам я собираюсь достичь дивидендной пенсии (сейчас мне 39, осталось 3 года). В этих целях, вот уже восьмой год подряд, я ежемесячно инвестирую в акции российских компаний одинаковую сумму в 33333р (400к в год) и покупаю на них дивидендные акции. Все дивиденды пока реинвестирую для достижения эффекта сложного процента.

( Читать дальше )