Иис

Можно ли ИИС-3 выводить дивиденды на карту?
Как технически вывести.
Официальный запрос и официальный ответ

У меня ИИС старого типа.
Планирую конвертировать в ИИС-3, т.к.
на ИИС-3 можно вносить любую сумму, а
на ИИС старого типа только не более 1 млн. руб. в год.
С учётом инфляции,
покупательная способность рубля, как ВЫ понимаете, падает.
Сначала хочу убедиться, что, действительно, у тех, у кого ИИС-3, действительно приходят дивиденды на карту.

В этом посте пишу ответ Сбера на запрос и
что нужно сделать для вывода дивидендов с ИИС-3 на карту.
Не утверждаю, что с выводом ИИС-3 на карту всё гладко и просто.
Не утверждаю, что у всех брокеров ВЫ сможете вывести дивиденды с ИИС-3 на карту
Написал ответ Сбера на запрос

Ответ на мой запрос.

Олег Викторович,
мы рассмотрели ваше обращение №…. от 27.01.2025.

Вы обратились в ПАО Сбербанк (далее – Банк) с вопросом о возможности вывода дивидендов с ИИС-3 на карту
(в соответствии с решением Госдумы декабря 2024г).

Между Вами и Банком заключены:

Во второй части остановимся на последних законодательных обновлениях и недостатках ИИС-3. 

🚫 Основные недостатки ИИС-3

1️⃣ Длительный срок вложений – сейчас инвестору для получения налоговых льгот необходимо будет держать ИИС-3 открытым 5 лет, после чего предусмотрено поэтапное увеличение этого срока.

📍 2024-2026 гг. – открытие на 5 лет без потерь налоговых льгот

📍 в 2027 г. – на 6 лет

📍 в 2028 г. – на 7 лет

📍 в 2029 г. – на 8 лет

📍 в 2030 г. – на 9 лет

📍 в 2031 г. и позже – на 10 лет

Это сделано в целях формирования именно долгосрочных сбережений, поэтому если закрыть счёт раньше, то придётся отказаться от вычета и заплатить в казну все причитающиеся налоги.

❗️ Однако новый тип ИИС позволяет изымать деньги полностью или частично даже без закрытия счёта и потери льгот, но только если возникнут тяжёлые жизненные обстоятельства. Например, необходимость оплаты дорогостоящего лечения. 

2️⃣ Нельзя торговать иностранными бумагами – аналогичное ограничение есть и на других типах ИИС, однако продать валюту и иностранные бумаги, которые уже есть на ИИС, по-прежнему можно. 

Как будет работать новый тип ИИС, какие льготы по нему можно получить и кому стоит открывать эти счета? Также рассмотрим основные отличия от ИИС 1 и 2 типов.

По факту ИИС-3 работает с 1 января 2024 г., однако нормативная база по нему до сих пор меняется, что провоцирует много вопросов, что усложняет задачу. Мы будем актуализировать информацию раз в несколько месяцев. 

1️⃣ Отличия ИИС-3 от ИИС-1 (тип А)

Льгота для ИИС типа А позволяет вернуть 13% (15%) от суммы, которая была внесена на счёт в течение года. Но согласно условиям, сумма, от которой будут рассчитаны 13% (15%), не может быть более 400 тыс. руб. Соответственно максимум можно получить вычет 52 или 60 тыс. руб. в год.

До 2024 г. разрешалось иметь только 1 ИИС, а его тип определялся в момент получения вычета. Кроме того, старые ИИС для налоговой льготы нужно было держать открытыми от 3 лет, а вносить на них можно было не более 1 млн. руб. в год. 

2️⃣ Отличия ИИС-3 от ИИС-2 (тип Б)

Тип Б полностью освобождает от подоходного налога, за исключением дивидендов. Максимальный размер вычета по нему не ограничен. 

• Акции МТС Банк: +1 шт.
• Акции Сегежа Групп: +3 500 шт.
• ОФЗ 26234: +32 шт.

• Татнефть ап +287,41₽
• Татнефть +1951,31₽

По ее словам, число открытых ИИСов оказалось на 32% больше, чем годом ранее.

Общий объем средств на ИИС-3 в «СберИнвестициях» на конец года составил 15 млрд рублей, а средняя сумма на таком счете — 62 тыс. рублей.

Чаще всего на ИИС-3 покупали облигации: объем покупок за вычетом продаж за год составил 8,6 млрд рублей. Нетто-покупки акций превысили 3,6 млрд рублей, фондов — 2,3 млрд.

Среди самых популярных акций на ИИС-3 по чистому притоку средств — Сбер, «Лукойл», «Газпром», «Яндекс» и «Транснефть».

«Средний размер счета наших клиентов на ИИС-3 уже на четверть больше, чем на ИИС старого типа. Думаю, это связано с привлекательной возможностью освободить до 30 млн рублей дохода от налога, что мотивирует вкладывать более существенные суммы», — отметила Кубезова.

Она добавила, что лишь немногие клиенты трансформируют счета старого типа в ИИС-3. «Мы считаем, что необходимо поменять текущий процесс и дать брокерам возможность без участия клиентов самим передавать в ФНС сведения о трансформации ИИС. Это сделает переход бесшовным для инвестора и повысит популярность инструмента», — сказала Кубезова.

Попался недавно обновленный список лучших российских дивидендных акций по мнению аналитиков SberCIB.

На этот раз в ТОПе оказались:

🚀 Банк «Санкт-Петербург» 15,4%

🚀 Татнефть 13,9%

🚀 ЛУКОЙЛ 13,7%

🚀 Сбербанк 12,9%

🚀 ФосАгро12,9%

🚀 НЛМК 12,4%

🚀 Транснефть 12,3%

Акции Роснефти и Совкомфлота были исключены из списка фаворитов (полагаю из-за введенных недавно против компаний санкций). Прошлый ТОП был тут (на всякий случай).

На мой взгляд, получившийся список дивидендных компаний отличный. Сильных сомнений никто не вызывает. Скорее вопросы возникают по отсутствию некоторых эмитентов.

22.01.2025 Станислав Райт — Русский Инвестор

Подъехала аналитика от аналитиков брокера General Invest. Вангуют 4,5-4,6 трлн рублей дивидендов и среднюю доходность в 11-12%, что по мне, так совсем не плохо. Однако, слишком всерьёз относиться к данной информации не стоит, прогнозы есть прогнозы. Для общего развития взглянуть стоит.

Суммарные дивидендные выплаты российских компаний могут достичь 4,5 — 4,6 трлн в 2025 году, прогнозируют аналитики General Invest. Сумма несколько меньше, чем в 2024 году, но все еще значительно выше по сравнению 3,1 трлн в 2023 году.

При этом нефтегазовый, металлургический сектор и производители удобрений будут чувствовать себя более комфортно с точки зрения свободного денежного потока и выплаты дивидендов в условиях высокой ключевой ставки и ожидаемого ослабления рубля, нежели сектора, ориентированные на внутренний рынок, предупредили в General Invest. Лидером по выплатам останется нефтегазовый сектор с суммарными выплатами около 2,5 трлн, подсчитали аналитики.

По оценке экспертов, средняя дивидендная доходность рынка в 2025 году будет в районе 11-12%. Это уступает доходности банковских депозитов, но по отдельным компаниям этот показатель уже является сопоставимой величиной.