Иис

                           ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт)

Все, что написано ниже, это мои  суждения, они могу отличаться от ваших и не являются инвест рекомендацией.
Я не буду описывать, что такое ИИС, Яндекс объяснит подробно, но коротко для кого  он, расскажу.
Так как скоро будет новый тип ИИС-3, а старые условия ИИС после 2024г. скорее всего не будут работать на свеже созданных ИИС, есть смысл успеть его открыть в этом году и сохранить нынешние условия. Есть два типа: А и Б. Коротко, тип А - «бюджетный» и тип Б - «мажорный».

Начнём с типа А. Для тех, кто: 
· Получит налоговый вычет в виде 13%(15%, но это не для «пролетария») от суммы, вложенной на ИИС (до 400 000 рублей) в год, но не больше уплаченных налогов (2-НДФЛ) с ЗП (заработной платы);
· Официально трудоустроен. Поэтому те, кто получает серую ЗП или у кого ЗП в виде МРОТ(~16 000 рублей) не имеют большой перспективы (см. ниже);

( Читать дальше )

Инвесторам индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) третьего типа предложили установить налоговый вычет с доходов до 30 млн рублей.

Поправки к Налоговому кодексу, подготовленные Минфином, предусматривают освобождение от уплаты НДФЛ до 3,9 млн рублей при ставке налога 13% или до 4,5 млн рублей при ставке 15%.

Для получения налогового вычета необходимо продержать средства на счете ИИС не менее 10 лет. Поправки предусматривают переходный период, постепенно увеличивая минимальный срок налоговых льгот по ИИС до 2029 года.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/05/06/2023/6479f7ac9a7947e193f9315c

Приквел: «Скидки на акции»

В январе-феврале 2022 агентство Блумберг бьёт в барабаны войны, «параноики» инорезы распродают российские акции, скидки на них доходят до 25%. «Побряцают оружием и разойдутся» – так думали многие «здравомыслящие» россияне, включая меня. Я активно докупал акции со скидкой.  «Покупай на опасениях, продавай на оптимизме» — или как там говорили биржевые гуру?  Накануне 23 февраля «предпраздничные» скидки на некоторые акции доходили до 30-40%. И я так увлекся покупками, что залез на пол-шишечки в маржиналку, на каких-то 10% от счета, всего-лишь…

Небольшое отступление – вообще-то, я стараюсь не использовать маржиналку и краткосрочные спекуляции. Предпочитаю инвестиции на свои, без стопов, «покупай, когда дешево…», если еще дешевле – усредняюсь по-возможности, и крайне неохотно фиксирую убыток. Такой подход позволил мне пройти кризис 2020 года с львиной  долей нефтедобытчиков в портфеле без потерь и даже с хорошей прибылью.

( Читать дальше )

Минфин России подготовил и внес в правительство законопроект, который позволит физлицам открывать одновременно не более трех договоров ИИС-3 без ограничения по сумме внесенных на них денежных средств. Закон может вступить в силу с января 2024 года. Об этом сообщила пресс-служба Минфина.

Подробнее — в материале «Ъ».

вот мне брокер говорит, будете закрывать ИИС (планирую в декабре закрыть и открыть заново тип А) и мы удержим все налоги по прибыли — ОК. ну понятно что деньги не выводятся и удерживать нечего
но вот пришли дивы вчера от СБЕРа и ПОЗИТИВа и смотрю что НДФЛ за дивы списали пряио с брок счет из-под ИИС-А. может и мутка))
но раз уж из ИИС нельзя частично выводить деньги, то тогда должны по идее сначала удержать налог и чистую сумму зачислить на ИИС

*да я в курсе что надо дивы на отдельный счет кидать а потом на ИИС переводить, но я не нашел в ЛК брокера поручение на изменение счета для выплат — и в анкете брок счета искал и в анкете депо… дальше копать не стал (* да я в курсе что можно позвонить брокеру)

** не понимаю как люди мечтают жить на дивы — для этого надо капитал под 1 млрд иметь))

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это брокерский счет только с налоговыми льготами и ограничениями.

Существует два типа ИИС, тип А и тип Б, кстати планируется еще третий тип, но сейчас не об этом.

Начнем с общих правил ИИС:

▪️1 инвестор = 1 ИИС

Нельзя иметь одновременно два ИИС, за исключением переноса ИИС от одного брокера к другому, в такой ситуации допускается существование двух ИИС одновременно, но не более 1 месяца, в иных случаях инвестор лишается льгот.

▪️Инвестор может владеть только ИИС одного типа либо тип А, либо тип Б, двумя вычетами одновременно воспользоваться не получится.

▪️Минимальный срок существования ИИС — 3 года

При этом максимальный срок существования ИИС неограничен и можно получать вычет по типу А каждый год при соблюдении условий в течение всего срока жизни ИИС. Закрыть ИИС можно и раньше 3х летнего периода, только тогда инвестор лишается льгот и если он получал вычеты на взносы, то их придется вернуть в налоговую с пенями.

▪️Максимальное пополнение ИИС за календарный год — 1 млн руб.

( Читать дальше )

На ИИС купил:

— 10 акций Газпрома, средняя 244,65 р.;
— 1 акцию Татнефти, средняя 410,8 р.;
— 2 облигации Уральская сталь 1Р02 (доходность к погашению без учета налога 10,95%, купоны 10,6%);
— 4 облигации ЛСР 001Р-08 разместились (доходность к погашению без учета налога 12,93%, купоны 12,75%).

Продал:

— 1 облигацию Альфа-банк Б2Р21;
— 1 облигацию Атомэнергопром 001Р-01.
Доходность к погашению в районе 9% не устраивает, поэтому и продал.

На БС купил:

— 1 облигацию ТГК-14 (доходность к погашению 13,9% без учёта налога, купоны 14%);
— 1 облигацию Ювелит 1Р1 (доходность к погашению 13,1%, купоны 13,4%);
— 30 акций Ростелеком-п (надеюсь на дивиденды не ниже ожидаемых 5 р.).
Продал ОФЗ 29007 (купон 8,69% маловат).

После покупок:

— на ИИС акций 55%, облигаций 40%, фонды 5%;
— на БС акций 30%, облигаций 70%.
Особо ничего не меняется в плане соотношения акций и облигаций. Покупаю примерно так чтобы пропорции сохранялись.

По традиции ниже представляю итоговый состав портфелей после покупок.

ИИС


Брокерский счет

( Читать дальше )

Посмотрел тут намедни конференцию НАУФОР с представителями центрального банка где затрагивались новые ИИС-3 и мне как-то стало грустно. Представители ЦБ не выдвинули никаких новых идей, а представители финансовой общественности смогли выдавить из себя только недовольство по поводу сроков. С остальными параметрами ИИС всё ок по их мнению, похоже.

Давайте поможем профессиональным финансистам заметить слона?




( Читать дальше )

Год назад видел сообщения на смартлабе, что при переносе от одного брокера к другому бумаги ушли, но не дошли. Что неправильно перенеслись цены покупки акций. Тоже думаю над переносом бумаг к другому брокеру, поделитесь опытом, как у вас прошел перенос.

Особенно интересует перенос ИИС. Пишите в комментариях куда переносили и как все прошло

А ведь давненько в широкое информационное пространство не поступало свежих сведений. При этом торги паями прекращены 16 марта — ровно 2 месяца назад — и, думаю, некоторые пайщики, как и я, хотели бы освежить статус дела.

Что интересно, управляющая компания продолжает публиковать ежемесячные отчёты, комментарии управляющего, а также раскрывать стоимость СЧА на пай. Но мне этого показалось мало, поэтому я вступил в телефонную и письменную коммуникацию с представителями ПНК — и вот что имею вам рассказать.

Сначала — комментарий Асиль Громовой, отвечающей за PR-сопровождение фонда:

C 16 марта 2023 года в течение 2-х месяцев, в соответствии с пунктом 8 статьи 31 156-ФЗ, принимаются требования кредиторов. Этот период подходит к завершению. Параллельно управляющая компания реализовала недвижимое имущество в составе трех индустриальных объектов, составляющего фонд. Переход прав собственности на объекты новым владельцам был завершен в конце апреля 2023 года.

Пока объекты не были реализованы фондом, арендный поток по ним продолжал накапливаться, но с момента объявления о прекращении фонда не был выплачен. Эта процедура регламентирована законодательством, которая определяет очередность выплат. Тем не менее, средства от арендного потока накапливались и будут распределены между инвесторами не позднее 31 мая 2023 года.

( Читать дальше )