Ипотека

🔔 Друзья, вам кажется, что ипотека — это доступный путь к своему жилью? Раньше — возможно. Но 2025 год расставляет всё по местам: теперь ипотека — это уже не массовый продукт, а почти привилегия. И если вы не зарабатываете шестизначную сумму в месяц, банки, скорее всего, просто закроют перед вами дверь.

❗️ Давайте разберёмся, с чем нам приходится иметь дело, и кто действительно может рассчитывать на заветную «однушку» хотя бы на вторичке.

💸 Сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе ипотеку?

💯 Цифры пугающие, но давайте их озвучим:

🔹 В Москве минимальный доход для получения ипотеки — 198 500 рублей в месяц.
🔹 В Санкт-Петербурге — не менее 126 000 рублей.
🔹 В Казани — от 105 000, в Нижнем Новгороде — от 93 000, в Ростове-на-Дону — 76 000, а в Новосибирске, Красноярске и Уфе — в районе 71 000–73 000 рублей.

🔍 Это расчёты при стандартных условиях: ставка 22%, первоначальный взнос 20%, срок — 30 лет. И речь, на минуточку, не о просторных апартаментах, а о 30 квадратных метрах вторички.

🏠 Друзья, с 1 апреля 2025 года в России заработала обновлённая версия семейной ипотеки. Теперь она не ограничивается покупкой новостроек — появился доступ и к вторичному жилью. Для многих семей в небольших городах это решение может стать настоящим глотком воздуха. Что поменялось и как этими изменениями воспользоваться с максимальной выгодой — расскажу вам как есть.

⌛ Семейная ипотека теперь — не только про новостройки

🛍 Главное нововведение: теперь семьи с детьми могут брать ипотеку на вторичное жильё по льготной ставке 6% годовых. Но, как и всегда, дьявол кроется в деталях. Кто может воспользоваться:

🔹 семьи с одним ребёнком до 6 лет;
🔹 семьи с двумя и более детьми до 18 лет;
🔹 семьи, в которых есть ребёнок-инвалид (до 18 лет).

⚠️ Возраст самих заёмщиков — от 18 до 75 лет. Все дети должны быть гражданами РФ.

📍 Где именно можно купить жильё по семейной ипотеке

🌐 Льготная ипотека на вторичку доступна не везде. Есть жёсткие географические ограничения. Дом, в котором вы планируете приобрести квартиру:

Как говорится в сообщении Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), средняя процентная ставка по 30-летним кредитам на покупку дома на сумму до $766,55 тыс. на неделе, завершившейся 18 апреля, составила 6,9% годовых против 6,81% неделей ранее.

Ставки по ипотеке выросли вслед за доходностью американских гособлигаций на фоне внешнеторговой напряженности и резкой критики президентом США Дональдом Трампом главы Федрезерва Джерома Пауэлла.

Число заявок на ипотечные кредиты в США за минувшую неделю упало на 12,7%, максимальными темпами с октября прошлого года. В том числе количество заявок на покупку нового дома снизилось на 7%, тогда как число заявок на рефинансирование имеющейся ипотеки упало на 20%

www.interfax.ru/business/1022301

Ⓜ️ По данным ЦБ, в марте 2025 г. портфель кредитов физических лиц увеличился на 16₽ млрд и составил 36,7₽ трлн (0% м/м и 10% г/г, в феврале -100₽ млрд). В марте 2024 г. он увеличился на 571₽ млрд. Можно с уверенностью вещать о стабилизации в розничном кредитовании: потребительское кредитование снижается от месяца к месяцу, автокредитный портфель сокращается 3 месяц подряд, ипотека стала более адресной, но меры поддержки оживили её. В корпоративном кредитовании ускорение, в марте произошла более субъективная оценка корп. кредитования, потому что в январе-феврале были высокие госрасходы (компании активно гасили свои долги). Перейдём же к данным:

🏠 Темпы роста ипотечного портфеля в марте увеличились на 0,3% (в феврале 0,2%), кредитов было выдано на 257₽ млрд (227₽ млрд в феврале), в марте 2024 г. выдали 447₽ млрд. Выдача ипотеки с господдержкой составила 224₽ млрд (198₽ млрд в феврале), почти вся выдача приходится на семейную ипотеку — 197₽ млрд (в феврале 174₽ млрд).

Банк России призвал банки идти навстречу заемщикам, взявшим кредиты на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), если застройщик не выполнил обязательства. В опубликованном 22 апреля информационном письме ЦБ рекомендовал банкам не ухудшать положение заемщиков в случае отсутствия залога в виде построенного дома, переносить сроки выплат и, в особых случаях, прощать часть или весь долг.

Причиной стали многочисленные жалобы граждан по всей России, столкнувшихся с недостроем. Только в 2024 году объем кредитов на ИЖС достиг 1,07 трлн рублей, а за январь–февраль 2025 года — ещё 32,5 млрд рублей. Введение эскроу-счетов, ранее добровольных, усложнило работу подрядчиков: резкий рост издержек, высокая ключевая ставка и необходимость аккредитации отпугнули малых застройщиков.

По данным ЕФРСБ, число дел о банкротстве застройщиков выросло на 30% к 2023 году. Эксперты связывают это с удорожанием стройматериалов, снижением маржи и трудностями в получении кредитов. В результате граждане стали чаще обращаться за реструктуризацией: в первом квартале 2025 года таких случаев стало на 20% больше. Основные формы — продление сроков и снижение ежемесячных платежей.

Доля ипотечных сделок на первичном рынке недвижимости в столице растет ежемесячно в среднем на 5,5% с начала текущего года. Об этом сообщил руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов.

«Почти 45% сделок на рынке новостроек оформлялось в столице в марте с привлечением ипотечных средств. Это наибольшая доля за последние два квартала, в том числе на 2,4% выше февральского результата, а по сравнению с январем текущего года рост составил порядка 11%. При этом число таких сделок уменьшилось за месяц на 385 договоров», — комментирует Игорь Майданов.

 
В марте 2025 года Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано 4 481 договор участия в деловом строительстве в отношении жилой и нежилой недвижимости с привлечением кредитных средств, что на 7,9% меньше результата за предыдущий месяц этого года (4 866 ДДУ).

В январе-марте 2025 года в Москве зарегистрировано 12 486 ДДУ с привлечением кредитных средств. Данный показатель к первым трем месяцам 2024 года (16 420 ДДУ) сократился на 24%, а к аналогичному периоду 2023 года (16 186 ДДУ) снижение составило 22,9%.

🔑Почти половина жителей крупных городов в России ежемесячно откладывают сумму до 100 тыс. рублей для покупки квартиры, сообщают «Известия». При этом более трети респондентов отметили, что каждый месяц накапливают более 200 тыс. ₽ на приобретение жилья.

От себя: впрочем, 15 тыс. — это тоже "до 100 тыс.", поэтому с таким же успехом можно написать, что граждане откладывают "до 10 млн ₽ каждый месяц". Если проводить такие опросы не в центре Москвы где-нибудь на Патриках, то картина получается совсем неутешительная.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про недвижимость, акции, облигации и финансы в целом.

По данным упомянутого исследования, почти половина россиян — 47% — копят на жилье самостоятельно, в то время как другая половина получает помощь от родителей или детей либо откладывает из семейного бюджета.

💰Также 43% россиян планируют накопить на первоначальный взнос или недостающую сумму для покупки квартиры менее чем за 5 лет. А еще треть респондентов отметили, что рассчитывают отложить необходимую сумму менее чем за 1 год.

«Будем отменять (комиссии с застройщиков в рамках льготной ипотеки — прим. ТАСС), но это приведет к тому, что резко упадет объем выдачи ипотеки. Просто банки не могут выдавать ипотеку себе в убыток, а она сегодня убыточная», — сказал Греф.

Центробанк РФ констатировал крах ипотеки без льгот после роста ставок почти до 30%
Доля рыночной ипотеки, выдаваемой вне программ господдержки, продолжает обновлять исторические минимумы: в марте на нее пришлось 13% кредитов, следует из данных (https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/55576/razv_bs_25_03.pdf) Центробанка. За месяц россияне взяли 257 млрд руб. жилищных кредитов (227 млрд в феврале), из которых 224 миллиарда пришлось на госпрограммы, в том числе 197 млрд руб. – на самую популярную «семейную» ипотеку.
Выдачи рыночной ипотеки по-прежнему низкие из-за высоких ставок: 33 млрд руб., констатирует ЦБ. Всего за первый квартал таких кредитов было выдано 83 млрд руб. По сравнению с прошлым годом падение почти в четыре раза: тогда в марте было выдано 115 млрд руб., а за I квартал – 331 млрд руб. «Несмотря на небольшое снижение ставок в марте (-1 процентный пункт, п. п.), ипотека под примерно 28,5% мало привлекает заемщиков», – констатирует ЦБ.