КРЕДИТЫ

Закредитованность россиян снизилась впервые за 2,5 года. Общий объем кредитов россиян в декабре 2024-го уменьшился на 192 млрд, до 36,9 трлн рублей, следует из данных Центробанка. В регуляторе пояснили: замедление выдач связано с жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политикой (то есть высокой ставкой и, например, количественными ограничениями по выдаче необеспеченных ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой). А также — с отсутствием масштабной господдержки ипотеки после июля 2024-го.
«Замедление кредитования в России можно считать положительной тенденцией потому, что на этом фоне ожидается охлаждение инфляции в стране. Для этого ЦБ и ужесточал монетарную политику и условия выдачи займов», — заявил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его мнению, тренд по замедлению кредитования продлится как минимум до второго полугодия 2025-го.
— Известия.

«Закредитованность снизилась из-за действий ЦБ, которые регулятор предпринимал на протяжении всего прошлого года", - говорит МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков.

Максимальный размер субсидий по программе льготных займов «1764» сокращен с 9,75% до 6% при ключевой ставке выше 12%. Это ограничит поддержку малого и среднего бизнеса на фоне роста процентных рисков для бюджета.

Программа получит 100 млрд рублей на 2025 год, но доступ к ней будет только у компаний из приоритетных отраслей. Кредитные организации, участвующие в программе, должны иметь рейтинг не ниже A(RU).

«Промышленная ипотека» и программа «Взлет» сохраняют условия: субсидии 10% для технологических компаний и 8% для остальных. Однако их лимиты еще согласовываются с Минфином.

Выплаты субсидий банкам теперь будут производиться ежемесячно, а не на год вперед. Это должно предотвратить быстрое исчерпание лимитов, как это произошло в 2024 году. Однако бизнесу придется сталкиваться с неопределенностью – при исчерпании средств придется ждать следующего месяца.

Эксперты считают, что такие меры помогут бюджету, но усложнят доступность кредитов. Кроме того, наблюдается общее сокращение поддержки МСП, так как больше нет отдельного нацпроекта, а финансирование идет через федеральную программу «Эффективная экономика».

Кредитная организация должна 2 миллиона рублей своему клиенту — все из-за ошибки в договоре.

Предприниматель хотел взять кредит, а менеджер в нем прописал вместо 20%, -20%, из-за чего кредит пошел в обратную сторону.

Аннулировать договор без согласия клиента нельзя, компания должна будет выплатить бизнесмену минимум 2 миллиона рублей.

В декабре 2024 года доля микрозаймов в общем числе кредитных выдач россиян составила 70%, что стало рекордным уровнем. Годом ранее этот показатель был значительно ниже — 47,4%. Микрофинансовые организации (МФО) в условиях снижения объемов банковского кредитования активно занимают нишу, удовлетворяя растущий спрос на займы.

Причиной изменений является снижение темпов выдачи кредитов банками. Доля потребительских кредитов в общем объеме новых кредитов упала до 15,1%, а ипотечных — до 31,4%. Банки столкнулись с ограничениями и более строгими требованиями по капиталу, что ограничивает их способность к кредитованию.

МФО, в свою очередь, продолжают кредитовать, несмотря на высокие ставки. Среднесрочные займы, которые составляют значительную часть выдач, обладают ставками до 280-284% годовых. Это не останавливает заемщиков, поскольку они менее чувствительны к росту ставок, чем клиенты банков.

Прогноз на 2025 год предполагает стабильное высокое присутствие МФО в структуре кредитных выдач, но темпы роста могут замедлиться.