СБП

Банк России предлагает региональные программы для стимулирования предпринимателей, принимающих оплату картами и через СБП, чтобы увеличить долю безналичных платежей. Регулятор предлагает сделать обязательным прием безналичной оплаты для всех организаций, получающих бюджетное финансирование.

Также ЦБ предлагает перевести субсидии и компенсации на электронные сертификаты, активируемые только при безналичной оплате. В дополнение к этому планируется запустить проекты на базе карты «Мир», такие как карта жителя региона, транспортная карта и карта студента.

По данным ЦБ, доля безналичных платежей в начале 2024 года достигла 83,4%. Основные способы безналичной оплаты включают QR-коды, платежные приложения Mir Pay и «СБПэй», NFC и биометрические технологии. Банковскими картами предпочитают расплачиваться 75% россиян, мобильными переводами и онлайн-банками пользуются 48%, а через СБП – 28%.

Эксперты поддерживают предложения ЦБ. Павел Самиев из «Опоры России» считает, что стимулирование предпринимателей через льготы или субсидирование может повысить уровень безналичных расчетов. Виктор Достов из Ассоциации участников рынка электронных денег указывает на необходимость развития инфраструктуры в труднодоступных регионах.

( Читать дальше )

Нашел на днях банк с условиями более привлекательными, чем они были в Сбере. Решил осуществить перевод через СБП суммы 1.38 млн руб и разместить их на накопительном счете другого банка с ежемесячной выплатой процентов. Сначала перевел 1 тыс. руб — для теста, мало ли что. Средства дошли, затем решил перевести остальную часть суммы, но поскольку перевод превышал 1 млн. руб, то система мне сказала — обломайся. Порывшись в настройках личного кабинета, нашел настройку ежесуточного лимита, но сделать ее свыше 1 млн. руб в сутки Сбер не дает.

Ладно, думаю. Перевел допустимые 999 тыс. руб, а затем решил подождать, так как до конца суток оставалось около получаса (дело было поздним вечером). Когда наступила долгожданная полночь, попробовал осуществить еще один перевод на оставшуюся часть суммы — 380 тыс. руб. На экране появилось уведомление о том, что перевод заблокирован и предложение дождаться звонка из банка или позвонить самому.

Почти сразу раздался звонок. Я уже приготовился называть свои

( Читать дальше )

Переводы по системе быстрых платежей от юрлиц физлицам переходят в новое качество. Их объем во втором квартале 2024 года вырос почти в два раза, превысив 300 млрд руб. Участники рынка и регулятор говорят о подключении к этому сервису новых сегментов бизнеса, в том числе с высоким средним чеком, таких как выплаты страховых сумм или зарплаты.

Это происходит на фоне стремления бизнеса сэкономить на накладных расходах. И в дальнейшем можно ждать увеличения таких платежей, в том числе за счет выплат дивидендов.

Подробнее — в материале «Ъ».

Сегодня в выпуске:

— Как там наша экономика поживает?
— На чём зарабатывают экстремисты из Мета?
— Про туризм.
— Там опционы на нефть сметают.



Доброе утро! С пятницей, дорогие друзья!

Последние данные по экономике Российской Федерации.
Июнь 2024

🚀 По оценке Минэкономразвития России, в июне 2024 года ВВП превысил уровень прошлого года на +3,0% г/г после +4,5% г/г в мае, что во многом связано с календарным фактором (в июне 2024 года было на 2 рабочих дня меньше, чем в июне 2023 года). В целом за I полугодие 2024 года, по оценке Минэкономразвития России, рост ВВП составил +4,7% г/г.

🛠 Рост промышленного производства в июне составил +1,9% г/г после +5,3% г/г в мае, что частично обусловлено эффектом высокой базы прошлого года. В целом за I полугодие 2024 года промышленное производство выросло на +4,4% г/г.

🎇 Идёт рост везде. В обрабатывающей промышленности, в строительных работах, объёмах оптовой торговли. В июне был спад по выпуску сельхозпродукции на 0,3% но за 1 полугодие рост.

( Читать дальше )

уже с утра дивы и проценты по вкладам в одну минуту были размещены в другие вклады и на рынок
в втб в этом плане вообще крут! из вклада на брок счет за минуту поступают деньги и готов выкупать рынок)))
часть халявных процентов уйдет в золото)

Банк России поднял верхнюю границу одного перевода через Систему быстрых платежей (СБП) между счетами одного физлица в разных банках с 1 млн до 30 млн рублей, говорится в тексте указания, которое опубликовано на сайте регулятора. Изменение также касается переводов гражданина на специальный счет оператора финансовой платформы.

Документ был зарегистрирован Минюстом 18 июля. Через 10 дней после официального опубликования оно вступит в силу.

С 1 мая начал действовать закон, по которому банкам запрещено брать комиссии за переводы средств физлиц со своих счетов и вкладов в другие кредитные организации на сумму до 30 млн рублей в месяц. Норма не распространяется на переводы в отделениях банков и с использованием карт.

После вступления закона в силу некоторые банки установили суточные и месячные лимиты на переводы. В конце мая ЦБ направил банкам информационное письмо, в котором первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова потребовала «в кратчайшие сроки» отменить суточные лимиты в пределах 30 млн рублей — суммы ежемесячных бесплатных переводов при проведении операций по номеру счета и через СБП. Ограничить их может только сам клиент, считает ЦБ.

( Читать дальше )

Банки в России сталкиваются с жесткими денежно-кредитными условиями, высокими ставками и ужесточением регулирования. Ключевыми вызовами остаются ограниченное число платежеспособных клиентов и окончание программы льготной ипотеки. В таких условиях, чтобы оставаться конкурентоспособными, банки фокусируются на технологическом развитии и клиентоориентированности.

Клиентоориентированность и технологическое развитие

На высококонкурентном рынке, где ставки примерно на одном уровне, банки должны приоритизировать потребности клиентов и улучшение сервиса. Например, Новикомбанк и ОТП банк подчеркивают важность клиентоориентированности и применения технологий, таких как ИИ, для удовлетворения потребностей клиентов. Бесплатные переводы через Систему Быстрого Перевода (СБП) до 30 млн руб. с 1 мая 2024 года сделали перемещение средств между банками проще, что дает преимущество финансовым организациям без исторических конкурентных преимуществ.

Рост численности офисов и инновации

Год назад впервые за 10 лет наблюдается рост числа банковских офисов, увеличившихся на 1,2% до 24 518 шт., согласно ЦБ. Банки активно открывают смарт-офисы с автоматизированными процессами и ИИ. Однако, физическое общение по-прежнему важно для VIP-клиентов.

( Читать дальше )

Согласно новым правилам НСПК, этим летом банки получат возможность обеспечивать клиентам оплату по биометрии через СБП. Однако, рассказывают источники “Ъ”, пока воспользоваться этим могут только отдельные игроки — модель предполагает аутентификацию клиента не через ЕБС, а через собственную систему банка. Ее создание требует сотен миллионов рублей, а экономический эффект не очевиден.

Подробнее — в материале «Ъ».

Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц с 1 мая 2024 года стали бесплатными в соответствии с законом (http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202308040082).

Отличная инициатива Центрального Банка России, которая, по моему мнению, призвана в значительной степени облегчить жизнь любителям банковских вкладов и накопительных счетов, ускорить процессы движения капитала и тем самым усилить конкуренцию между банками. ЦБ РФ, в свою очередь, сделав людям «удобно», ещё сильнее популяризует систему быстрых платежей и получит ещё более прозрачную картину по накоплениям населения и их движению.

Единственные кто сильно против — это, разумеется, банки. Они теряют комиссионный доход, а некоторые, особо жадные, будут терять и клиентов. Ведь одно дело переносить из банка в банк в авоське 30 млн, чтобы сделать вклад на несколько % больше, а другое дело, сделать это всё не выходя из своего жилища.

Тому, что банки сильно против, свидетельствует также сообщение (https://cbr.ru/press/event/?id=18694) на сайте ЦБ РФ, с рекомендациями банкам обеспечить выполнение закона:

( Читать дальше )

Банки конечно не довольны
Возрастает конкуренция между ними. С увеличением лимита перевода банки будут вынуждены гораздо оперативнее реагировать на рост ставок на депозитном рынке РФ и побыстрее предлагать более привлекательные условия для клиентов.

Теперь уже нет так называемого «зарплатного рабства» — иду куда хочу и деньги так же ложу куда хочу, где выгоднее. Накопительные и депозитные счета всем нам в помощь пока ставка ЦБ высокая! Кстати про этот термин упоминалось в пояснительной записке еще к проекту данного Закона.



Также такое повышение лимита переводов приведет к сокращению комиссионного дохода банков, особенно в первый год, пока банковская система не адаптируется к новым реалиям. Разные банки, до принятия закона, официально подавали информация регулирующим органам о возможных убытках от 350 млн до 91 млрд руб. в год.

Есть еще одна немаловажная и не очень приятная сторона в этой ситуации для банков. Им нужно будет внимательно отслеживать информационный фон о банке и его бизнесе.

( Читать дальше )