Финансовая Грамотность

Стратегия инвестирования

Всё очень просто, каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле (многое зависит и от роста тех или иных активов):

• 80% Акций

• 20% Облигаций

Покупаю дивидендные акции РФ, но не забываю про перспективы роста компании, поэтому изучаю отчётности эмитентов, дивидендную политику, корпоративные события и на основе своих решений приобретаю нужные мне финансовые активы (акцентирую внимание на принятии своего решения, вы должны быть в ответе за свои финансы, а не эксперты и т.д.). Меня также интересуют корпоративные облигации, если рассматривать доходность, то приобретаю бумаги, которые дают процент выше длинных ОФЗ, сейчас рынок закладывает хорошую премию, самый длинный выпуск с погашением в 2041 году (ОФЗ 26238) даёт доходность выше 11%, поэтому я добавил новые выпуски в свой портфель.

Приквел к заметке: Как финансовая грамотность «мешает» жить

Богатство и бедность, достаток и нехватка, определяются, в том числе, простейшей финансовой грамотностью. Рассмотрю ее на примере владения гаражом. Все истории реальные из моей жизни.

Случай № 1
Человек купил гараж, чтобы сдавать его в аренду. Стоимость гаража — 1 миллион рублей, за аренду получает 5000 в месяц. В год это 60 000 или 6% годовых. Много ли это?

Если текущая ставка по вкладу 8% и она сохранится дальше, а цена гаража не будет расти выше миллиона, то с миллиона рублей на вкладе можно получать 80 000 рублей в год, что на 20 тысяч больше, чем связываться с арендой.

Смысла покупать и сдавать гараж нет.

Случай № 2
Человек сдает гараж за 1500 в месяц. Ему предлагают продать гараж за 600 000 рублей, он отказывается, потому что арендный поток идет. Опять считаем, что при ставке 8% с 600 000 рублей он в год получал бы 48 000 рублей или 4000 рублей каждый месяц! Что явно больше, чем 1500 рублей, которые он получает. В данном случае, ему, или поднимать ставку по аренде, или продать гараж.

Стратегия инвестирования

Всё очень просто, каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле (многое зависит и от роста тех или иных активов):

• 80% Акций
• 15% Облигаций
• 5% Золота

Покупаю дивидендные акции РФ, но не забываю про перспективы роста компании, поэтому изучаю всевозможные отчётности эмитентов и на основе своих решений приобретаю нужные мне финансовые инструменты (акцентирую внимание на принятии своего решения, вы должны быть в ответе за свои финансы, а не эксперты и т.д.). Меня также интересуют корпоративные облигации, если рассматривать доходность, то приобретаю бумаги, которые дают процент выше длинных ОФЗ (у меня одни застройщики, но я уже сформировал список новых выпусков: ГТЛК, ТГК, ЕвроТранс, буду приобретать их в июне). Золото приобретаю биржевое, спред минимальный, хранение бесплатное, реализовать можно будет в короткие сроки (когда биржа была закрыта на «замок» в марте 2022 года, биржевое золото успешно торговалось).

Закончилась очередная торговая неделя, самое время подвести ее итоги.

Приветствую Вас на канале «Записки Офисного Инвестора».

По сложившейся традиции, неделя началась с пополнения брокерского счета на 3 тыс. рублей.

Знание основ финансовой грамотности усложняет жизнь. Горе от ума.

Например, задался целью купить квартиру или дом у моря. Варианты начинаются от 7 миллионов. Посчитал, что 7 миллионов под 8% на вкладе дают 560 000 рублей в год процентами.

За эти деньги можно каждый год снимать у моря номер люкс в отеле с бассейном, детскими площадками, большой зоной отдыха на протяжении 100 (!!!) дней, считай, что каждые выходные.

Будешь ли ты там 100 дней отдыхать? Естественно нет. А за квартиру (дом) нужно еще платить коммуналку и содержать их. И вот как жить с этой информацией? )

У Вас есть финансовые сбережения? Банка, которую вся семья периодически наполняет сдачей с маршрутки и тому подобное? Или Вы просто храните деньгами в шкафу, подальше от чужих глаз?

А что если я Вам скажу, что деньги могут зарабатывать деньги.

В одной из своих книг, Роберт Кийосаки писал, богатые — богатеют, а бедные беднеют.

Другое произведение, автор которого Джордж Самюэль Клейсон — «Самый богатый человек в Вавилоне» гласит нам, что деньги должны работать, а не просто лежать.

Если проанализировать второе высказывание, то ответ на высказывание номер один придет сам собой. Деньги богатых работают на их владельцев, принося все новые и новые деньги, а вот бедные люди сами работают на деньги, тем самым загоняя себя каждый раз в более жесткие рамки.

Сегодня я хочу поговорить о способах, которые позволяют «заставить» работать наши с Вами деньги, и начать хочу от самого простого к самому сложному, но сначала небольшой дисклеймер.

Что если я Вам скажу, что Вас всё это время обманывали? Подробности в видео:

Когда мы говорим об инвестициях, то чаще всего имеем в виду вложения в классические ценные бумаги. Это могут быть акции, облигации или валюта.

Но существуют так называемые альтернативные инвестиции – это инструменты, которые не относятся ни к одной из традиционных категорий.

Они могут включать в себя:

• частный или венчурный капитал,
• предметы искусства и антиквариат,
• золото и другие сырьевые товары,
• криптовалюту
• контракты (фьючерсы, опционы).

Недвижимость тоже часто классифицируется как альтернативная инвестиция. Всё потому, что из года в год, размер территорий, пригодных для жизни, не меняется. Чем больше на Земле людей – тем ценнее жилплощадь.

Большинство альтернативных инвестиций принадлежат институтам или частным лицам с высоким уровнем благосостояния.

Финансовым агентам приходится регулировать такие инструменты: их сложно оценить из-за низкой ликвидности и ограниченного спроса.

Давайте сразу уточним, что чрезмерные эмоции вредят долгосрочному инвестору, у трейдеров этих эмоций предостаточно, по сути, они приходят на биржу, как в казино за эндорфином, ожидая, что в конце их ждёт большой куш, но в большинстве случаев разочаровываются и снова пытаются испытать данные эмоции. Мы с вами помним события октября 2022 года, когда наш рынок 2 раз за год не хило так тряхануло и какие эмоции испытывали некоторые частные инвесторы, а теперь переносимся в апрель 2023 года, когда рынок вроде бы начал своё бурное восхождение, почти из каждой инфо. площадки доносились нотки эйфории и это подхватывали инвесторы (начало мая расставило всё на свои места). Мимолётно поддавшись эмоциям оказавшись психологически в неудобной ситуации инвестор может перечеркнуть весь свой инвестиционный план или ухудшить свою доходность портфеля в разы, что в будущем скажется на его капитале. Рассмотрим некоторые эмоциональные ошибки:

▪️ Не участвуйте в соревнованиях. Приходя на биржу вы читаете экспертов, каналы, новости о том, кто и сколько показал доходности за определённый период, вам рассказывают о прибыльных сделках, продают сигналы в закрытых группах, конечно, у вас загораются глаза и вы хотите повторить успех.