бАНКИ

ЦБ РФ думает о введении норматива валютной ликвидности для банков, заявила зампред Банка России Ольга Полякова.

«Мы проводим целенаправленную работу по девалютизации. Даже задумались о нормативе валютной ликвидности», — сообщила Полякова на международном банковском форуме в Сочи, организованном Ассоциацией банков России (Ассоциация «Россия»).

Консультации с банковским сообществом по теме введения этих нормативов регулятор планирует провести в конце 2024 года — начале 2025 года.

www.interfax.ru/business/

Кажется, что в 2024 году ЦБ решил взять на себя роль строгого учителя, который говорит: «Забудьте про ваши акции, вот вам стабильные 16,5% на депозите, и сидите тихо». Но с чего вдруг такой поворот? И вообще — что это значит для рядовых инвесторов, которых в стране на минуточку 30 миллионов? Давайте попробуем разобраться, куда нас ведет новая экономическая реальность.

Феномен «вкладомании»: куда исчезли инвесторы?
Когда Центробанк повысил ключевую ставку до 19%, обычные людю решили, что депозит это единственный способ сохранения своих сбережений. Вообще если разобраться, то это напоминает времена 90-х, когда люди массово бежали в банки, боясь потерять всё, что у них было. Но тогда мы жили в эпоху нестабильности, а сегодня ситуация кажется противоположной: россияне инвестируют не от страха, а ради дохода.

Почему так? Во-первых, привлекательные проценты по депозитам действительно выглядят заманчиво — 16,5% (чистая доходность) на фоне инфляции которая составляет 9%, доходность 16,5% звучат как мечта любого инвестора. Во-вторых, фондовый рынок переживает не лучшие времена: индекс Мосбиржи снизился на 20%, и кажется, что вложения в акции — это не «дорога к богатству», а трамплин в бассейн без воды.

Объем операций «валютный своп» с Банком России сократился более чем в два раза по сравнению с рекордными значениями конца августа, когда он достиг 35,22 млрд CNY. На 24 сентября ЦБ предоставил банкам только 15,44 млрд CNY (202,9 млрд руб.), что на 20% меньше по сравнению с предыдущим днем. Снижение объемов продолжается вторую неделю подряд, в том числе из-за повышения ставок по свопам.

С 16 сентября Банк России увеличил надбавку к однодневному SHIBOR с 5,5 до 12 процентных пунктов, что привело к росту стоимости свопа до 13,5–14% годовых. Это решение было принято с целью предотвратить нецелевое использование свопов банками для ликвидации валютных дисбалансов и финансирования кредитования в юанях. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что свопы должны служить лишь для сглаживания волатильности, а не для фондирования.

В условиях дороговизны юаней компании переходят на расчеты в рублях. Например, «Совкомфлот» объявил о выплатах купонов по своим юаневым облигациям в рублях. Также завершился выкуп юаневых облигаций «Роснефти», что обеспечило дополнительные 10 млрд CNY на рынке.

📊 Зачем банки объединились?

Основная причина объединения — это стремление укрепить позиции на рынке. ВТБ и «Открытие» хотят стать более конкурентоспособными, предлагая своим клиентам ещё более выгодные продукты. Это может означать улучшенные условия по вкладам 💸, более выгодные процентные ставки по кредитам, а также расширенные возможности по обслуживанию дебетовых и карт рассрочки.

💡 Что ждёт клиентов?

• Во-первых, после завершения слияния, ВТБ станет ещё более мощным игроком на рынке. Это позволит банку предложить широкий спектр финансовых услуг, начиная с вкладов с повышенной доходностью, заканчивая гибкими программами по картам рассрочки и кредитным картам 💳. Клиенты «Открытия», которые уже начали переходить в ВТБ, получают особые предложения и могут рассчитывать на безопасность своих вкладов.

В августе клиенты Райффайзенбанка, как физические лица, так и бизнес, вывели со счетов более 120 млрд рублей, что стало максимальным оттоком за последние полтора года. Причиной стали изменения в поведении клиентов перед остановкой валютных переводов, запланированной на 2 сентября.

Согласно отчету банка, остатки на счетах юридических лиц сократились на 56,2 млрд рублей (на 9,6%), составив 531 млрд рублей на 1 сентября. Остатки на счетах физических лиц уменьшились на 64,9 млрд рублей (на 11,7%) до 490,5 млрд рублей. Всего отток составил 121,1 млрд рублей, что является рекордным показателем с мая 2023 года.

Эксперты связывают резкий отток с политикой банка, направленной на ограничение клиентской базы и изменением тарифной политики. Руководство Райффайзенбанка под давлением материнской группы Raiffeisenbank International ограничило валютные переводы, что побудило клиентов искать альтернативные варианты.

Банк России вмешался, запретив дочерним компаниям иностранных банков отказывать клиентам в валютных переводах. Несмотря на это, валютные переводы для физических лиц по-прежнему недоступны.

Выдача автокредитов за январь-август 2024 года возросла на 97,6% год к году и составила 1,6 трлн рублей (в январе-августе 2023 года — 809 млрд рублей). Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в это бюро.

При этом, по данным НБКИ, в январе-августе 2024 года было выдано 1,1 млн автокредитов, что на 87,5% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года (в январе-августе 2023 года — 591,4 тыс.).

Наибольший объем выданных автокредитов в регионах РФ в январе-августе 2024 года был отмечен в Москве (121,34 млрд рублей), Московской области (103,01 млрд рублей), Санкт-Петербурге (76,36 млрд рублей), Республике Татарстан (72,55 млрд рублей) и Ростовской области (70,92 млрд рублей).

Источник: tass.ru/ekonomika/21960221

Сбербанк, Альфа-банк и Т-банк подписали меморандум о создании консорциума для вывода на рынок единого QR-кода. В консорциум войдут до 12 учредителей, а доля Сбербанка составит 45%. Решения будут приниматься 75% голосов учредителей, что требует поддержки от большинства участников.

Главной целью консорциума станет разработка новых платежных инструментов, включая единый QR-код. Однако развитию проекта может помешать Банк России, который продвигает альтернативный QR-сервис через систему быстрых платежей (СБП). Эксперты отмечают, что оба сервиса имеют схожие функции, включая поддержку цифрового рубля в будущем.

Для успешной работы консорциума потребуется согласие с ЦБ, иначе возможны конфликты на рынке платежных услуг.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7182676?from=doc_lk