банки

Ставки по кредитам взлетят до 50% уже в этом году, предупреждают экономисты. На это повлияет ключевая ставка, которую, по их мнению, поднимут до 23% в ближайшее время.

Выдача новых кредитов так же приостановится для тех россиян, чья долговая нагрузка уже составляет 30-40%. То есть, взять деньги у банка, чтобы перекрыть старый долг, как делают многие, просто не получится. 

— — — — — — — — 

Вот что-то, а кредиты по 50% остудили бы рынок уж точно…

Другой момент, что и бизнесу было бы «кранты» в таком случае, ибо развивать его без дополнительных вливаний почти нереально… 

Впрочем, тут Хомяк считает, что эти экономисты излишне пессимистичны — все же рассчитываю, что ставку сохранят на уровне 21% и выше не поднимут 🤝

Регулирующие органы американского штата Иллинойс прекратили деятельность чикагского Pulaski Savings Bank, который стал первым банком, закрытым в стране с начала 2025 года, сообщается в пресс-релизе Корпорации по страхованию депозитов США (FDIC).

Депозиты этого банка по договоренности с FDIC перейдут Millennium Bank. 

По данным на конец сентября 2024 года Pulaski Savings Bank располагал активами на сумму $49,5 млн, объем его депозитов составлял $42,7 млн.

www.interfax.ru/world/1004008

Многие банки начали снижать бонусные ставки на вклады и накопительные счета

Собрал таблицу наиболее интересных и надежных вкладов на период до года

Буду рад дополнениям и поправкам к табличке

В таблице представлены $SBER $YDEX $T $VTBR $GAZP $BSPB Альфа $OZON ПСБ $SVCB $RENI $MBNK

Вопрос подписчика весьма актуальный. Даже слишком, ведь эту тему усиленно продвигают те, кто очень хочет, чтобы акции выросли, то есть уже купившие.

Помню, летом 2022 года умы впечатлительных инвесторов будоражила сумма вкладов, открытых под сверхвысокие проценты на 3-6 месяцев со сроком окончания осенью, — 10 трлн руб. Типа, а что если эти деньги пойдут на фондовый рынок? Как показала осень, обольщаться не стоило: большая их часть пошла, или, точнее, побежала совсем в другую сторону. Что поделаешь, таковы любимые народные забавы: считать чужие деньги и делить шкуру неубитого медведя.

Вернемся в настоящее. По последним данным ЦБ РФ, по итогам 11 месяцев 2024 г. объем привлеченных банками средств россиян — 53,6 трлн руб, в том числе во вкладах — около 40 трлн, остальные — на текущих счетах. Причем доля вкладов в совокупных активах домохозяйств (107,48 трлн руб) с начала 2024 г. выросла с 32,6 до 36,9%.

Статистика МосБиржи показывает, что в 2024 году частные инвесторы вложили в ценные бумаги на Московской бирже более 1,3 трлн руб, в том числе в биржевые фонды – 570,6 млрд руб, в облигации – 859,3 млрд рублей. А вот в акции приток отрицательный: их продали на 109,8 млрд рублей больше, чем купили.

«По новым льготным кредитам. Подписано распоряжение правительства, и мы надеемся, что в конце января, то есть на следующей неделе, мы откроем финансирование», — сказала Фастова.

По ее словам, субсидии на короткие кредиты предусмотрены в размере 34,1 млрд рублей против 17,5 млрд рублей в 2024 году, в том числе на молочное скотоводство — 5 млрд рублей против почти 2,6 млрд рублей соответственно.

Субсидии на инвестиционные кредиты определены в 5,5 млрд рублей против 3,97 млрд рублей годом ранее, в том числе на молочное скотоводство — 4 млрд рублей против 424 млн рублей.

«Деньги на льготные кредиты есть», — подчеркнула Фастова.

Первый замминистра сообщила, что в 2024 году на льготное кредитование в целом было направлено 330 млрд рублей субсидий. «Это впервые в истории. Это больше половины средств, выделенных на госпрограмму развития сельского хозяйства в 2024 году — 530 млрд рублей, — обратила она внимание. — На 2025 год предусмотрено субсидирование в объеме 157,8 млрд рублей. Возникают вопросы — сможем ли мы субсидировать? Но и в 2024 году у нас вначале было не 330 млрд, а 190 млрд рублей. Мы находим источники для того, чтобы не только обеспечивать принятые обязательства, но и давать новые кредиты».

Сейчас перед российскими инвесторами стоит дилемма выбора, что лучше – положить деньги на вклад под высокий процент или инвестировать на рынке акций. Поэтому мы решили сделать ретроспективный анализ и вернуться в предыдущий цикл резкого повышения ставки (до СВО), который произошел в 2014 году.

Напомним, тогда в течении 2014 года ставка была повышена с 5,5% до 17%. В середине декабря 2014 года Банк России поднял ключевую сразу на 6,5% до уровня 17%, в ответ на девальвацию рубля >50%. После этого у инвесторов появилась возможность открыть вклады со ставкой 17%+. В качестве альтернативы рассмотрим покупку акций Сбербанка.

Сравним результаты за 10 лет.

Инвестирование. Если бы инвестор владел акциями Сбербанка, то выплаченные дивиденды превысили сумму первоначальных инвестиций в 2,6 раза, а вернул все первоначальные инвестиции в течение первых 5,5 лет. В годовых дивиденды дали порядка 8,5%. Рост акций составил за 10 лет составил 467%, что в годовых дало примерно 16,7%. В итоге, инвестиции в акции Сбербанка дали примерно 25,2% в год, с учетом роста стоимости и выплаченных дивидендов.

К началу 2025 года российские банки начали снижать ставки по вкладам.

По данным консалтинговой компании Frank RG, за последние недели это сделали уже 10 из 20 крупнейших игроков рынка.

По информации из «Банки.ру»,
за период с 20 декабря 2024 года по 9 января 2025 года
средняя ставка по вкладам всех банков на все доступные сроки снизилась с 15,56% до 15,44% годовых
(странно, в моём приложении ставки намного выше, даже по накопительному счёту 21% с начислением % на ежедневный остаток)

Некоторые примеры снижения ставок по коротким, полугодовым вкладам:

• ВТБ — с 24% до 23%; 
  
• «Альфа-Банк» — с 22,88% до 21,51%; 
  
• «Т-Банк» — с 22% до 19,8%; 
  
• «Россельхозбанк» — с 24% до 23%; 
  
• «Уралсиб» — с 21,84% до 21,29%; 
  
• «Газпромбанк» — с 24% до 23,01%; 
  
• РНКБ — с 22% до 21%.

В «Сбере» проценты по вкладам не изменились.

Менять условия вкладов кредитные организации начали после того, как

Арбитражный суд Калининградской области удовлетворил иск МКАО «Распериа Трейдинг Лимитед» к Райффайзенбанку, обязав выплатить €2,044 млрд и передать акции Strabag SE. В банке заявили, что намерены обжаловать решение, подчеркнув, что оно не повлияет на их финансовую устойчивость и клиентов.

Адвокат Райффайзенбанка Андрей Тимчук считает иск попыткой принудительной продажи заблокированных активов с завышенной выгодой. По его словам, суд отказался от экспертизы и принял заключение специалиста со стороны истца. Ранее «Распериа» оценивала акции Strabag SE значительно ниже — от 2,1 до 0,8 млрд руб.

Ранее, в декабре 2023 года, Raiffeisen планировал выкуп 28,5 млн акций Strabag SE у «Распериа», однако в мае 2024 года отказался от сделки. В сентябре суд наложил обеспечительные меры на акции Райффайзенбанка.