вклад

Государственная дума приняла закон о введении в стране социальных счетов и вкладов.

По задумке законодателей, они должны помочь защитить сбережения людей с низкими доходами от инфляции.

Для вкладов предусмотрены максимальные проценты и льготное обслуживание. А воспользоваться ими смогут получатели господдержки.

Новые банковские продукты появятся летом 2025 года. Вот как они будут устроены.

Что такое социальный счет и вклад

Это специальные финансовые продукты, доступные ограниченному кругу клиентов банков. Для социальных вкладов и счетов предусмотрены особые условия обслуживания, которые кредитные организации будут обязаны предоставить людям.

Социальный счет — это аналог обычного накопительного счета, но с гарантированной доходностью, прописанной в законе. На остаток по счету в пределах 50 000 ₽ будут начислять процент по ставке не ниже ½ от ключевой ставки ЦБ, действующей на момент начисления. Если бы такой счет можно было открыть сейчас, то минимальная ставка составляла бы 8% годовых.

( Читать дальше )

10 июля 2024 Госдума приняла закон, который меняет подход к начислению налогов на доход по вкладам.

Под повышенную ставку 15% теперь подпадают доходы свыше 2,4 млн рублей. Причем с учетом всех источников заработка, включая зарплату. При этом большинство российских вкладчиков по-прежнему налоги платить не будут.

Объясняем, как это устроено.

Как налог по вкладам рассчитывается сейчас

В этом году россияне впервые заплатят НДФЛ с процентов по вкладам. Налог начислят на доходы, полученные в 2023 году и превысившие необлагаемую сумму — 150 000 ₽. Формула ее расчета такая: миллион умножают на максимальную ключевую ставку ЦБ, действовавшую в течение года на первое число каждого месяца. 18 декабря 2023 ЦБ поднял ставку до 16%, но в расчет взяли только значение на 1 декабря — 15%: 1 000 000 ₽ × 15% = 150 000 ₽ не облагаемых налогом процентов.

( Читать дальше )

В поисках куда припарковать высвободившиеся со вклада средства, обнаружил, что по вкладу Лучший от Сбер, 18% теперь на 8 и 9 месяцев (ранее 6 и 7 мес).

( Читать дальше )

Курсы валют ЦБ на 10 июля:

💵 USD — ↘️ 88,0031
💶 EUR — ↘️ 95,3447
💴 CNY — ↘️ 11,9469

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии вторника снижается на 2,51%, составив 3 054,07 пункта.

▫️ Минфин опубликовал предварительную оценку федерального бюджета в I полугодии. Доходы: 17 093 млрд руб. (+38% г/г), ненефтегазовые: 11 395 млрд руб. (+26,6% г/г), нефтегазовые: 5 698 млрд руб. (+68,5% г/г).
На завтра ведомством запланировано два аукциона по размещению ОФЗ.

▫️ ФТС публикует данные по внешней торговле РФ за январь-май. Экспорт: $172,1 млрд (-0,6% г/г), импорт — $107,8 млрд (-8,5% г/г), положительное сальдо $64,3 млрд (+16,3% с начала года). Большую долю экспорта заняли минеральные продукты(!): $107,7 млрд (+2,1%), за ними металлы и изделия из них: $23,4 млрд (-0,43%).

▫️ «Интерфакс» со ссылкой на tg-канал «Системного оператора» сообщает о рекорде потребления мощности в единой энергосистеме РФ: 137,224 ГВт 5 июля в 14:00 по мск. Издание указывает на погоду, судя по всему, всё больше людей обзаводятся кондиционерами.

( Читать дальше )

Минфин провёл аукцион ОФЗ, предложив инвесторам два выпуска. Индекс RGBI опустился ниже 106 пунктов, доходность же самих бумаг продолжает увеличиваться на фоне заявлений главы ЦБ и данных по инфляции, единственным плюсом для Минфина является стабилизация аукционов за счёт флоатеров. На вторичном рынке происходит распродажа, и она образовалась благодаря некоторым факторам:

🔔 Банк России на предстоящем заседании будет обсуждать шаг повышения ключевой ставки — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

🔔 По последним данным Росстата, за период с 25 июня по 1 июля ИПЦ вырос на 0,66% (прошлые недели — 0,22%, 0,17%), с начала июля 0,50%, с начала года — 4,51%. Как итог, недельная инфляция в июне составила 0,74%, у меня нет сомнений, что Росстат пересчитает месячную инфляцию и она окажется выше, такое уже происходит на протяжении 5 месяцев (недельная корзина включает мало услуг, а они растут в цене опережающими темпами). Проблема в том, что за один день июля ИПЦ вырос на 0,5%, в таком скачке виноваты тарифы ЖКУ, которые ожидаемо выросли на ~10% и ускорили годовую инфляцию до 9,22%, данная цифра в 2 раза выше цели регулятора (4,3-4,8%).

( Читать дальше )

Три месяца назад я разместил деньги на платформе Финуслуги под 18.5%. Итак, что из этого вышло?

Доходность: Все прошло четко, как было заявлено. На счету оказалось +4801 рубль.

   

Перевод денег: Перевод средств обратно прошел без проблем, что особенно приятно после негативного опыта с краудлендингом.

Текущие предложения на платформе Финуслуги

Сейчас платформа предлагает следующие условия по вкладам:

1. С пополнением: Газпромбанк: 19%, но такая ставка действует только в течение 61 дня.

  

( Читать дальше )

Курсы валют ЦБ на выходные:

💵 USD — ↗️ 88,1348
💶 EUR — ↗️ 95,5700
💴 CNY — ↗️ 12,0058

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии вырос на 0,49%, составив 3 149,29 пункта.

▫️ Денежная масса в РФ в июне: 103,8 трлн руб. (102,5 трлн руб. в мае, +1,3% м/м).

▫️ Средняя максимальная ставка по вкладам в III декаде июня: 16,088% (15,997% декадой ранее) годовых.

▫️ Замглавы Минфина Алексей Сазанов сообщил, что в связи с «низкой фазой цикла» и низких цен на уголь, Минфин не планирует «дополнительных изъятий» из угольной отрасли в результате налоговых изменений, к тому же, НДПИ не повысится для внутренних поставок. Что касается производителей фосфорных и калийных удобрений, то повышенный НДПИ также не приведет к росту цен на внутреннем рынке, а рентабельность производителей калийных удобрений будет дважды превышать среднероссийскую даже после налоговых изменений.

▫️ «Инвестиционная палата» сообщила о продлении приема заявок от нерезидентов на выкуп заблокированных бумаг до 2 августа, с расчетами по сделкам 12 августа.

( Читать дальше )

На конец рабочей недели 05.07.24, ситуация следующая:
— После публикации статистики по инфляции и заявлений с жесткой риторикой представителей ЦБ. Банки продолжили немного повышать ставки по вкладам. При чем, долгосрочные вклады сравнялись по доходности с короткими и среднесрочными предложениями. Это говорит о том, что банки закладывают в свою фин. модель ключевую ставку на долгий промежуток времени.
— Снижения ставок не обнаружено
— Открывать вклады на долгий срок я пока бы не стал, т.к. на следующем заседании ключевую ставку, с большей вероятностью, поднимут на 1-2%

Ссылка на телеграмм с таблицами, актуальных банковских вкладов

Налоги на вклады хотят немного изменить. Однако эти изменения коснутся не всех депозитов, а только те, которые банки будут удерживать у себя в карманах определённое время.


     Как вы помните, раньше клады в банках не облагались налогами. Можно было положить туда рубли, где они потихоньку обесценивались, хоть и увеличивались. Потом ввели страхование вкладов, чтобы люди не боялись за свои сбережения. Тогда сумма страхования вкладов была 1,4 млн рублей. В пределах этой суммы, при карачуне банка где был открыт вклад, вкладчику возмещалась вся сумма, за исключением предполагаемых процентов по нему.
     Потом появилось непонимание, ведь как это гражданин платит налог на зарплату, налог на покупку, налог на дорогу, налог на бензин… а вот на прибыль со вкладов — ни-ни. Это непорядок, который приведёт к анархии и даже хуже — к росту благосостояния граждан. Поэтому нынче со вкладов приходится брать налог.
     Нынче налог на вклады действует следующим образом. Взымается 13% на доход, превышающий максимальный размер ключевой ставки, действующий на 1 число каждого месяца в течение календарного года.

( Читать дальше )

Забавы ради, решил сравнить, что было бы выгоднее, вклад в банке с рекапитализацией или покупка автомобиля. .

Начальные вводные, у нас есть 800 тысяч рублей в 2017-м году.




Стоимость самого дешёвого автомобиля у дилера в 2017-м — 799 тысяч рублей.




( Читать дальше )