втб

Акционеры ВТБ на годовом собрании приняли решение увеличить номинал акций с 0,01 руб. до 50 руб.
Количество обыкновенных акций, которые консолидируются в одну акцию той же категории (коэффициент консолидации): 5000 обыкновенных акций банка ВТБ номинальной стоимостью 0,01 руб. каждая конвертируются в 1 обыкновенную акцию номинальной стоимостью 50 (пятьдесят) руб. каждая (5 000:1)
Торги акциями ВТБ будут приостановлены на Мосбирже с 9 по 14 июля 2024 г. включительно. Последний день торгов бумагами банка — 8 июля.
Во время консолидации и в первые дни после нее возможно некорректное отображение данных по акциям ВТБ. Торги ими возобновятся на Мосбирже в обычном режиме 15 июля 2024 г.
Отмените стоп-заявки по акциям ВТБ до 9 июля

В результате консолидации изменится числовой размер котировок акций ВТБ. То есть при сохранении текущей рыночной оценки одной бумаги около 0,021 руб. после завершения обратного сплита она будет стоить 105 руб.

Поэтому стоп-заявки по акциям ВТБ после возобновления торгов 15 июля могут или не исполниться никогда, или исполниться сразу — в зависимости от их направленности, если они не были сняты 8 июля или ранее, то есть содержали в себе старые значения стоимости акций банка.

( Читать дальше )

 

Компания ВТБ опубликовала свою годовую отчетность за 2024 год, и на первый взгляд цифры выглядят впечатляюще. Чистая прибыль банка достигла 551,4 млрд рублей, что на 27,6% больше, чем в 2023 году. Но так ли всё радужно, как кажется? Давайте разберемся.

▪️Чистая прибыль: 551,4 млрд рублей (+27,6% к 2023 году).
▪️Чистые процентные доходы: 487,2 млрд рублей (-36% к 2023 году).
▪️Чистые комиссионные доходы: 269 млрд рублей (+24% к 2023 году).
▪️Доходы от операций с финансовыми инструментами: 214,2 млрд рублей (в 2023 году был убыток 45,4 млрд рублей).

📈 На первый взгляд, всё выглядит отлично: прибыль растет, доходы от операций с финансовыми инструментами увеличились в разы. Но если копнуть глубже, становится понятно, что такой рост прибыли во многом обусловлен бумажными факторами, а не реальным улучшением операционной деятельности.

⛔️ Почему прибыль «бумажная»:

1️⃣ В 2024 году ВТБ значительно сократил отчисления в резервы под возможные потери по кредитам. Если в 2023 г на это ушло 175,6 млрд руб, то в 2024 г — всего 23,9 млрд руб. Это снижение резервов напрямую повлияло на рост чистой прибыли. Однако такое сокращение может быть временным, и в будущем банку, возможно, придется снова увеличивать резервы, что негативно скажется на прибыли.

( Читать дальше )

1) Достаточность капитала на начало года 9,1% при нормативе 9,0%. Мы видим, что показатель последовательно ухудшается в течение всего года несмотря на рекордную прибыль.
2) Шансов на дивиденды, несмотря на странные заявления менеджмента, не было.
3) Сокращение нормативов говорит нам о высокой кредитной активности в 2024 году (навыдавали так много кредитов, что капитал еле укладывается в норму) и низком качестве самих активов. ВТБ не умеет управляться рисками.
4) Да и с макро прогнозами у банка хреновато. Теперь ВТБ предполагает сохранение ставки 21% на протяжении всего года. Наверняка в комментариях будет много людей, которые скажут, что ВТБ что-то знает и «там не дураки сидят». Но ради интереса найдите их прогноз на 2024й год и сильно удивитесь. Лично я уверен в быстром снижении ставки, но только в случае окончания СВО.
5) Вышла статья в СМИ, где говорится и 900 млрд заблокированных активах ВТБ. Эта цифра в принципе бьется с общей оценкой потерь банка в 2022 году (после чего государству пришлось снова спасать ВТБ, скормив ему Открытие и выкупая новую допку). Потерять почти триллион это нетривиальное достижение, но в нашей ситуации оно может обернуться бонусом. В случае дальнейшей разрядки отношений с западом эти активы могут вернуться и дать дополнительную разовую супер прибыль.

( Читать дальше )

Частенько интерфейсная часть для входа в интернет-банк меняется. В СМИ постоянно упоминаются мошенники. И вроде бы банки должны идти по пути улучшения защиты, но...

Возможно, что я чего-то не понимаю. Вход в ВТБ-онлайн недавно изменился. Теперь система запрашивает дополнительно некий 4-х значный код (по аналогии с ПИН-ом для банковской карточки) и позволяет по номеру телефона, коду в СМС и этому дополнительному ПИН-коду войти в интернет-банк без пароля.

Раньше я входил так. У меня был логин, у меня был пароль, и еще приходила СМС-ка. В интернет-банк я никогда не входил с телефона, так как всегда считал, что двухфакторная идентификация сильнее тогда, когда входишь с одного устройства, а подтверждаешь вход (например, СМС-кой) с другого устройства.

Сейчас ВТБ совсем отменил логины и вместо них предлагает использовать номер телефона. Согласитесь, что сам по себе номер телефона менее конфиденциален, чем логин, который никому, кроме меня, неизвестен. Но это ладно. Идем дальше. При вводе номера телефона, пароля и подтверждающей СМС-ки предлагается в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке (не в дополнительном, как например в Сбере) придумать ПИН-код.

( Читать дальше )

Регулятор рекомендует кредиторам инициативно взаимодействовать с заемщиками из Белгородской, Брянской и Курской областей (которым раньше были предоставлены кредитные каникулы или реструктуризация), чтобы выяснить их потребность в дальнейшей поддержке. Если такая потребность есть, следует ее удовлетворить и по желанию заемщика продлить каникулы не менее чем на 6 месяцев, считает Банк России.

При этом кредиторам надо учитывать ранее предоставленные заемщиками документы и не запрашивать их повторно. Вопрос о начислении процентов во время приостановки платежей, установленной законом, является предметом договорных отношений между банком и заемщиком, напоминает регулятор. При этом Банк России отмечает позитивную практику, когда некоторые кредиторы не начисляют проценты в период реструктуризации по собственным программам. Такая практика заслуживает поддержки с учетом высокой социальной значимости этих мер, говорится в информационном письме Банка России.

( Читать дальше )

Более половины россиян, 51%, положительно отнесутся к снижению ключевой ставки, так как считают замедление роста цен более важным фактором, чем высокие доходы по депозитам. Но более трети опрошенных в рамках исследования, проведенного финансовым маркетплейсом «Выберу.ру», готовы мириться с инфляцией, чтобы и дальше получать высокий доход по вкладам (результаты опроса есть у «РБК Инвестиций»).

Большая часть участников опроса (54%) предпочли бы оставить свои средства на депозитах даже со сниженной ставкой ради сохранения стабильности. Остальные (46%) выразили готовность диверсифицировать сбережения и рассмотреть новые для себя инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации  или вложения в недвижимость.

Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/quote/news/article/67bf4c4b9a7947eba5d5856d?from=copy

🏦 Банк ВТБ опубликовал фин. результаты по МСФО за 2024 г. В декабре банк распустил резервы и заработал на продаже заблокированных активов, данные эффекты помогли установить новый рекорд по ЧП, но основной заработок находится под давлением, поэтому прогноз по заработку на 2025 г. значительно снижен:

✔️ ЧПД: 487,2₽ млрд (-36% г/г), декабрь 14,2₽ млрд (-77% г/г)

✔️ ЧКД: 269₽ млрд (+24% г/г), декабрь 27,5₽ млрд (+26,1% г/г)

✔️ ЧП: 551,4₽ млрд (+27,6% г/г), декабрь 99,2₽ млрд (+693,7% г/г)

💬 Показатель чистой % маржи упал за год на 140 б.п. до 1,7%, банку обошлось в копеечку привлечение денег клиентов (стоимость % обязательств за год увеличились на 113,5%, тогда как доходность % активов на 67,1%).

( Читать дальше )

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе 2025 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 119,3 тыс. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 14,3% (в декабре 2024 года — 139,3 тыс. руб.). Это самое низкое значение данного показателя с начала 2024 года.





При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек потребкредита в январе 2025 года сократился еще существеннее — на 19,4% (в январе 2024 года – 148,0 тыс. руб.).

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«Снижение среднего размера потребительского кредита отмечается уже более полугода. Во многом такая динамика является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка, включая макропруденциальные ограничения, в том числе в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). При этом банки продолжают предоставлять потребкредиты, прежде всего, тем заемщикам, Персональный кредитный рейтинг которых соответствует приемлемым значениям».

( Читать дальше )

Друзья, сегодня в нашем обзоре поговорим о финансовых результатах российского универсального коммерческого банка с государственным управлением ВТБ, который недавно отчитался по МСФО за 2024 год. Взглянем на ключевые показатели:

— Чистый процентный доход: 487,2 млрд руб (-36% г/г)
— Чистый комиссионный доход: 269 млрд руб (+24% г/г)
— Чистая прибыль: 551,4 млрд руб (+27,6% г/г)

Телеграм канал Фундаменталка  — обзоры компаний, ключевых новостей фондового рынка РФ

📈 В 2024 году чистые комиссионные доходы выросли на 24% г/г — до 269 млрд руб, что обусловлено позитивным эффектом от форексных транзакций и транзакционных комиссий на фоне обслуживания трансграничных платежей. В то же время чистая прибыль банка за период увеличилась на 27,6% — до 551,4 млрд руб, за счёт снижения затрат на формирование резервов, снижения налога на прибыль, а также получением дохода от финансовых инструментов:

*разовые факторы
— доходы от работы с финансовыми инструментами составили 214,2 млрд руб (против убытка в 45,4 млрд г/г).

( Читать дальше )

Интерфакс — Набиуллина:

• ЦБ прогнозирует прибыль банков РФ в 2025г на уровне 3-3,5 трлн руб, меньше, но сопоставимо с 2024г 
• Банки должны сосредоточиться на укреплении капитала, упреждении кредитных рисков и работе с проблемной задолженностью
• Сокращение кредита, вероятно, продолжится в феврале, но оно не выходит за рамки сезонности; кредитного сжатия не ожидаем
• Строительная отрасль, по оценке ЦБ, вполне способна переждать временное замедление ипотеки, есть накопленный запас 
• Потребкредитование в РФ в 2025 году может показать динамику от минус 1% до роста на 4%
• ЦБ больше не даст скидок банкам по нормативу краткосрочной ликвидности
• Рост кредита в дальнейшем вне зависимости от ДКП неизбежно будет более умеренным, чем в предыдущие два года, избытка капитала нет
• ЦБ РФ готов давать послабления по резервам при реструктуризации кредитов, но при определенных условиях
• Банки должны оценивать финположение госкомпании так же, как и частных, если нет прямого обязательства государства принимать её риски на себя

( Читать дальше )