кредит

В январе наш Elliott Wave Financial Forecast написал: «Сегодняшняя исторически малая разница между доходностью высокосортных казначейских облигаций США и низкосортных мусорных облигаций свидетельствует о чрезвычайной самоуспокоенности. Мы прогнозируем, что спред доходности существенно расширится».
Этот прогноз сбывается, как и ожидалось. Наш новый апрельский EWFF показал эту диаграмму с комментариями ниже:

( Читать дальше )

Эксперт по драгоценным металлам и финансовый журналист Билл Холтер давно говорит, что Америку ожидает длинный список финансовых проблем. DOGE вывел финансовую расплату за огромные долги и мошенничество на новый уровень.
Золото чует большие неприятности с недавно сделанным новым рекордным максимумом. Золото находится в гипердрайве в экономическом гиперкредитном карточном домике. Холтер объясняет, «Золото теперь считается активом первого уровня, но что еще важнее, золото не может обанкротиться. Я думаю, что большие деньги смотрят на финансовую систему и понимают, что это карточный домик с гиперкредитом или финансовая пирамида. Государственные казначейские обязательства по всему миру могут и, весьма вероятно, будут дефолтировать в некоторых случаях. Золото и серебро не могут дефолтировать. Золото и серебро — это деньги. Этот эксперимент с фиатными деньгами начался с долларов, европейских валют, иен и т. д. Они были производными от золота… У них было несколько схем подавления, чтобы сдержать рост цен, и им отчаянно нужно сдерживать рост цен на серебро, потому что если серебро пойдет вниз, золото последует за ним. Высокий и растущий процесс цен на золото по сути является вотумом недоверия со стороны международного сообщества».

( Читать дальше )

Цены на акции и недвижимость, как правило, тесно коррелируют – и вы знаете, что происходит на фондовом рынке. Но спад акций – не единственная причина для беспокойства о недвижимости. Наш Elliott Wave Theorist недавно прокомментировал схему FHA, которая имеет жуткое сходство с субстандартным пузырем жилья прошлого года:
The Wall Street Journal обнаружил, что Федеральное управление жилищного строительства разрешает людям, которые не могут позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке FHA, оставаться в домах без платежей. Масштаб этой схемы огромен и объясняет, почему цены на жилье выросли, несмотря на высокие ставки по ипотеке и стагнацию продаж жилья. Процент некачественных кредитов FHA вырос с 25% до 65% за последние 25 лет, как показано в приведенной ниже диаграмме, взятой из статьи WSJ:

( Читать дальше )

Впервые с мая 2024 года наблюдается рост выдачи по сравнению с предшествующим месяцем в кредитовании во всех сегментах: кредиты наличными, ипотека, автокредитование, POS-кредитование.

По данным Frank RG, наибольший рост (почти на 23%) показал сегмент автокредитов, объем выдач которых достиг почти 103 млрд руб. После долгого периода снижения на 1,9% увеличилась средняя сумма кредита (по сравнению с февралем 2025 года), превысив 1,22 млн руб.

Продолжает восстанавливаться и рынок ипотечного кредитования. В марте объем выдач достиг почти 249 млрд руб., превысив значение февраля на 13,5%. Впрочем, как в годовом выражении, так и по сравнению с 2023 годом показатели отстают в два раза. В основном рынок «держится» на льготном кредитовании, где ставки составляют в разы ниже, чем при выдачи рыночных кредитов. Пока же банки лишь символически снижают ставки по собственным программа.

В POS-кредитовании прирост выдач составил 9,6%, а объем — 22,4 млрд руб. Это сегмент оказался самым депрессивным в последние месяцы, снижение объемов выдачи здесь происходили в течение предыдущих семи месяцев и достигло минимума с июня 2020 года.

( Читать дальше )

Если так, то вы далеко не одиноки. Движение «no buy 2025» набирает обороты. Если вы не слышали, цель — погасить долги и избежать легкомысленных трат. Наш Elliott Wave Financial Forecast комментирует, что предвещает растущая скупость среди потребителей для розничных цен:
Условия кредитования показывают крайнюю уязвимость со стороны потребителей. Например, в январе EWFF показал график списаний неипотечных кредитов, взлетевших до самого высокого уровня с момента Великой рецессии. Этот график показывает тот же рост к пику Великого финансового кризиса в доле платежей по автокредитам в США, которые просрочены не менее чем на 90 дней:

( Читать дальше )

Альфа банк выдает кредит уже по 23,8%, а ипотека в сбере 28%. Это как? 

И я снова не понимаю как жить эту жисть.

Не ослышались, пришло предложение от Альфы, как всегда зашифрованное, но явно меньше процент чем был раньше, а раньше — месяц назад было 32%.
Оказалось что вот 23,8% уже выдают простой кредит.

А ипотеку в сбере процент тоже снизили, аж до 26,8%.

Вы вообще в курсе, что банки уже кредит под залог недвижимости дают по 18,5-19,5%?

Бум ликвидности, который помог поднять цены на финансовые активы, должен закончиться. Одним из отражений этого является новое стремление сократить ненужные государственные расходы. Новый Elliott Wave Theorist говорит следующее:
Другим цилиндром в двигателе ликвидности стала монетизация долга Федеральной резервной системой. Однако эта тенденция закончилась три года назад. На диаграмме ниже показано, что за последние три года ФРС избавилась от облигаций и ипотечных кредитов на сумму 2,2 триллиона долларов, в результате чего общая стоимость ее баланса снизилась с 8,97 триллиона долларов в апреле 2022 года до 6,76 триллиона долларов в марте 2025 года. Это снижение на 24,5%. Никогда прежде ФРС не сокращала свой баланс на такой большой процент. С января 2015 года по август 2019 года она сократила свой баланс на 16%. Спустя несколько месяцев на фондовом рынке произошел «ковидный крах» первого квартала 2020 года. Когда ликвидность иссякает, активы падают. Когда сокращение ликвидности носит системный характер, все активы падают одновременно:

( Читать дальше )

Что влияет на процентную ставку по микрозайму? Разбираемся в деталях

Процентная ставка — ключевой параметр, который определяет стоимость займа. Почему одни заемщики получают деньги под меньший процент, а другим приходится платить больше? Разобраться в этом вопросе важно, чтобы принимать обоснованные финансовые решения. В этой статье мы рассмотрим, как формируется ставка по микрозайму и на что стоит обратить внимание заемщику.

Факторы, определяющие процентную ставку

1. Индивидуальные характеристики заемщика

Каждый заемщик оценивается по ряду параметров, которые влияют на уровень риска для микрофинансовой организации (МФО):

Кредитная история. Хорошая репутация в финансовых делах открывает доступ к более низким ставкам.

Наличие долгов. Если у заемщика есть незакрытые обязательства, ставка может быть выше.

Возраст и статус. Некоторые компании предлагают особые условия для пенсионеров или студентов.

2. Срок займа

Процентная ставка зависит от срока кредитования. Краткосрочные займы часто имеют более высокую ставку, так как компания должна компенсировать риск и обеспечить свою доходность.

( Читать дальше )

Заправляйтесь и уезжайте оттуда. Такова стратегия автомобилистов в магазинах шаговой доступности в наши дни. Больше никаких поисков сладостей, орешков и чипсов — многие люди просто не могут себе этого позволить. Итак, продажи в магазинах шаговой доступности падают, согласно недавней статье в Wall Street Journal. Вот что сказал наш Elliott Wave Theorist о выжатом потребителе пару месяцев назад:
В октябрьском выпуске Elliott Wave Theorist была опубликована диаграмма, показывающая, что начиная с 2021 года норма сбережений в США резко упала, поскольку задолженность по кредитным картам резко возросла. Заимствования со стороны частных лиц достигли такой степени экстремального уровня, что многие заемщики испытывают трудности с выплатой процентов и основного долга по своим долгам. В 2024 году дефолты по кредитным картам достигли второго по величине уровня за последние 20 лет. [По данным Financial Times], «кредиторы, выпускающие кредитные карты, списали 46 млрд долларов серьезно просроченных остатков по кредитам за первые девять месяцев 2024 года»:

( Читать дальше )

Привет. 


Мы неоднократно слышали многие мения о кредитах(ипотеках), первое из них, что лучше бы кредиты вообще не брать и жить становится спокойней, второе популярное мнение, что кредиты были придуманы для богатых. Выглядит так, что в этих высказываниях есть доля истины. 
Я в недавнем прошлом решил разобраться, а может кредиты еще и для тех кто может в табличке прикинуть без какой-то финансовой математики? =)
Речь пойдет об ипотеке и динамических данных, как сложный процент может работать на ваш кредит имея льготную ставку к ключевой. 
Расчет я буду проводить на своей ипотеке и спойлер, результат меня порадовал, к концу срока ипотеки я оплачу меньше, чем квартира стоила изначально в деньгах на момент взятия кредита(2022г)


Дисклеймер:
Этот пост о прогрессиях, обычно мы их расмматриваем как наш капитал увеличивается, а я хотел бы показать вам другой процесс, в котором ваш капитал долгосрочно растет за счет вашей низкой ставки и номинальной оплаты по кредиту, и если вы достаточно терпеливы, то вы базовый актив получаете с приличной скидкой. Эта ситуация возможно только со ставкой по кредиту ниже ставки ЦБ, и работает правило — стоимости денег во времени. Как от инвестиций мы ждем отдачи и некой премии, так и здесь отдача тоже есть. 

( Читать дальше )