кредиты населению

Банк России опубликовал анализ тенденций в сегменте розничного кредитования за второе полугодие 2023 года, из которого следует, что темпы роста кредита увеличиваются.

Основные выводы:

• На 1 января 2024 года, общее число заёмщиков достигло 50 млн. человек (+4.7 млн за год). За 2023 год задолженность граждан выросла на 6.4 трлн. рублей и достигла 34.8 трлн. рублей.

• 50% от всей задолженности по розничным кредитам приходится на заемщиков, имеющих три кредита и более. Годом ранее — 44%, в 2022г. — менее 40%. Средний долг на одного заемщика – 950 тыс. руб. для получивших необеспеченный кредит.

• Количество заемщиков, которые пользуются кредитными картами, за полгода увеличилось на 4.4 млн. человек (+31% с начала года).

• Число ипотечных заемщиков растет стабильными темпами и увеличилось за полгода на 0.6 млн. человек (+5%). Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.7 млн. руб. по всей России, что на 0.5 млн. руб. выше, чем годом ранее и на 1.1 млн. выше, чем два года назад.

( Читать дальше )

ЦБ выложил свой обзор по кредитам в РФ.
Из важного.


Видим, что высокие ставки нисколько не пугают людей. Автокредиты стало брать на ~13% больше людей, ипотеки на ~18%. Если в ипотеке действуют льготные программы, то на рынке авто и необеспеченного кредитования поощрений такой глубины нет.


( Читать дальше )

Миллионы россиян продолжают скатываться в долговую яму, констатировал Центробанк, подведя итоги прошлогоднего кредитного бума. ЦБ насчитал в России 50 млн заемщиков, за год их стало больше почти на 10% (4,7 млн человек). Они должны банкам и микрофинансовым организациям (МФО, они кредитуют по ставкам до 292% годовых) 34,8 трлн руб. За год сумма выросла на 6,4 трлн. На самом деле долг населения больше: банки упаковали в ценные бумаги только ипотечных кредитов на 1,5 трлн руб. Каждый второй рубль розничного портфеля (17,4 трлн) приходится на заемщиков с тремя кредитами и более, (https://t.me/rusbrief/216786) отмечает регулятор. Всего таких заемщиков 12,9 млн. Половина из них (6,5 млн человек) имеют долг по двум кредитным картам. Руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута рассказывал об «экстремальном» случае, когда у человека было 27 кредитов.BRIEF.

💬 «В этом году темпы кредитования, скорее всего, снизятся: компании корректируют свои планы с учетом более дорогих кредитных средств. Корпоративный портфель может вырасти где-то на 6–11%. В рознице мы тоже ожидаем замедления. Чтобы ограничить закредитованность граждан, мы последовательно ужесточали макропруденциальное регулирование: повышали надбавки по рискованным кредитам, а в необеспеченном кредитовании еще и устанавливали лимиты на их выдачу. Кроме того, Правительство ужесточило условия выдачи ипотеки с господдержкой.

В итоге мы ожидаем, что потребительские кредиты в этом году вырастут на 3–8%, а ипотека — на 7–12%. Это существенно меньше прошлого года, но это адекватный, сбалансированный рост, который не грозит перегревом рынка».

Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России, рассказал в интервью «Ъ-Банку» об итогах предыдущего года для банковского сектора и перспективах на 2024 год, о том, какие риски существуют для банковской системы — с точки зрения заёмщиков, застройщиков и банков, и о том, какие меры будет принимать Банк России для минимизации этих рисков.

( Читать дальше )

#БанковскийСектор
Банк России ожидает охлаждение кредитования в этом году после рекордных показателей 2023 года

📍 Банковский сектор в четвертом квартале 2023 года заработал около 0,6 трлн рублей, что на 40% ниже результата третьего квартала. Снижение вызвано отрицательной валютной переоценкой, сезонным увеличением операционных расходов, а также ростом резервов по корпоративным кредитам.

📍 После высоких показателей прошлого года и слабого 2022 года прибыль сектора по итогам 2024 года может снизиться до уровня 2,3–2,8 трлн рублей на фоне сокращения маржи, возвращения расходов на резервы к средним историческим уровням, а также гораздо меньшего эффекта валютной переоценки.

📍 Корпоративное кредитование за квартал увеличилось на 6,2%, а по итогам года показало рекордный рост в 20,1%. В 2024 году ожидается снижение темпов кредитования до 6–11% за счет жестких денежно-кредитных условий, необходимости восстановления буфера ликвидности системно значимых банков после отмены послаблений по нормативу краткосрочной ликвидности.

( Читать дальше )

В январе — феврале 2024 года доля заявок на предоставление займа от 50 тыс. рублей сократилась до 7,9% от общего числа запросов. Это в 1,9 раза меньше, чем в тот же период прошлого года (14,8%).

Изначально россияне брали займы такого размера на дорогостоящие покупки — к примеру, товары длительного пользования. Сейчас же ситуация изменилась. Теперь граждане берут крупные займы на расходы в случае непредвиденных трат и экстренных ситуаций, пояснили в Moneyman. Дополнительно на ситуацию повлияло изменение финансового поведения заемщиков, которые изначально обращались в банки за кредитом, но им отказали. Их приток в сектор МФО активизировался в 2023 году.

«Эти клиенты привыкли запрашивать большие суммы. Однако готовность МФО удовлетворять их спрос сдерживается необходимостью поиска оптимального баланса между ним, собственными рисками и интересами, а также ограничениями ЦБ», — уточнили эксперты.

Будем рады вас видеть в нашем телеграм-канале Слово Банкира.

( Читать дальше )

Россияне не намерены отказываться от кредитов несмотря на все усилия ЦБ по повышению их стоимости ради борьбы с инфляцией. По предварительной оценке Frank RG, в феврале объем выданных кредитов физлицам составил 1024 млрд руб., что  на 22,6% больше, чем в январе и на 3,3% больше, чем в феврале 2023 года.

 

Российские банки и микрофинансовые организации (МФО) готовятся отказывать массово в выдаче кредитов и займов россиянам из-за возможного банкротства. Теперь при оценке потенциального заемщика кредитные организации будут учитывать вероятность его финансового краха. Это приведет к сокращению числа выдаваемых кредитов на 20–30%, по информации участников рынка кредитования и представителей бюро кредитных историй (БКИ), сообщивших об этом «Известиям».

До конца 2023 года банки рассчитывали вероятность дефолта заемщика при просрочке свыше 90 дней, но теперь введена новая оценка, учитывающая вероятность личного банкротства. Эта инновация связана с распространением процедуры банкротства физических лиц.

Личное банкротство стало более доступным после внедрения упрощенной (внесудебной) процедуры через МФЦ в 2020 году и расширения критериев для нее в ноябре 2023 года.

Оценка вероятности банкротства уже внедрена некоторыми банками и МФО, а другие активно тестируют этот механизм.

( Читать дальше )

В РФ средний размер «займа до зарплаты» в январе почти достиг 10 тыс. руб., увеличившись за год на 4,5%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Такие темпы отстают и от инфляции, и от роста доходов. Но от этого не становится менее удивительной ситуация, что населению в условиях увеличения его доходов в принципе потребовалось больше микрозаймов. Если 10 тыс. руб. становятся для части семей внушительной суммой, способной буквально спасти их положение, потому что накоплений «на черный день» все равно нет, то это тревожный маркер. По словам экспертов, важным фактором становится и та почти молниеносная скорость, с которой микрофинансовые организации (МФО) выдают средства.

Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты

Закон вступит в силу только через год — 01.03.25. Важное:

● Установить запрет можно будет через Госуслуги с 01.03.25 или через МФЦ — не позднее 01.09.25.
● Можно будет выбрать разные условия запрета:
— банк или МФО
— для оформления онлайн или офлайн.
● В любой момент можно будет отменить самозапрет (снимется на следующий день) и вернуть обратно (также заработает на следующий день). Это делается только через Госуслуги или МФЦ.
● Если запрет стоит, то кредитор должен не допустить выдачу кредита. Если же он будет выдан, то не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по его погашению.


Почему это важно?
Чтобы у мошенников не было возможности с помощью украденных персональных данных или потерянного паспорта оформить займы или же обманным путём заставить человека взять кредит.

Озвучено не явно
Речь идёт только о потребительских кредитах и кредитных картах.
Исключение для самозапрета — автокредиты с залогом и ипотечные кредиты, а также образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.

( Читать дальше )