кредиты

Согласно данным Банка России по состоянию на 1 октября 2023 г. совокупный портфель ипотечных кредитов банков РФ составил 16,9 трлн рублей (без учета приобретенных кредитными организациями прав требования), увеличившись на 4,1% м/м и на 29,1% к показателю прошлого года.

Активность на рынке ипотечного жилищного кредитования продолжила расти за счет кредитования по программам господдержки, которое стало более привлекательным на фоне повышения рыночных ставок. Совокупный объем кредитов, выданных по программам господдержки, в сентябре 2023 г. увеличился более чем на четверть до 652,4 млрд рублей (+28,0% за месяц) и достиг максимума за весь период действия программ. Такой рост может быть связан со стремлением получить кредит до повышения минимального первоначального взноса и ожиданием, что ставки по программам господдержки повысятся после сокращения субсидий банкам по таким кредитам.


( Читать дальше )

В Китае более 8,5 млн человек попали в черные списки из-за неуплаты кредитов, установив рекорд за последние четыре года. Это эквивалентно 1% взрослого населения.

Причиной является не только циклический, но и структурный кризис, связанный с удвоением долгов домохозяйств за десятилетие. Экономика Китая сталкивается с замедлением роста в секторе недвижимости и снижением доверия потребителей.

Всплеск числа неплательщиков также связан с ростом безработицы и экономическим спадом. Власти отказываются от идеи закона о личном банкротстве из-за опасений выявления коррупции.

Источник: https://www.rbc.ru/economics/03/12/2023/656c57989a79478be1079b3b?from=from_main_12

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) по состоянию на ноябрь 2023 года, потенциально банкротство грозит 9,79 млн, или почти 20% всех заемщиков банков и МФО.

И хотя тенденция на рост банкротств преимущественно коснется беззалогового кредитования и микрофинансирования, она уже оказывает существенное влияние на рынок взыскания — растет доля «молодой» просрочки. Увеличение числа банкротств продолжится по мере замедления темпов потребительского кредитования на фоне ужесточения регулирования.

Подробнее — в материале «Ъ».

Из центра раскрытия информации Интерфакса стало известно, что ПАО «Сегежа Групп» заключила сделку займа для финансирования текущей деятельности с АО «Система Финанс». Размер сделки в денежном выражении составляет 7 700 000 000 рублей с учетом процентов, срок исполнения обязательств по сделке не более 36 месяцев.

По сути, это означает прямую финансовую помощь от материнской АФК Системе Сегеже. Ставка займа и условия не раскрываются. В 2023 году Сегежа должна погасить кредиты и облигации на сумму 9,2 млрд. рублей. Собственно, именно для этого Сегежа и получила финансовую помощь от АФК Системы, по нашему мнению.

Оферта пут по облигациям Сегежа Групп 002P-04R наступает уже 30 ноября. Ставка купона установлена в размере 15% годовых, что не отражает текущее положение дел в компании, поэтому рынок заинтересован в выкупе облигаций по оферте. Общий размер выпуска составляет 8,2 млрд. рублей. С учетом кэша на балансе Сегежа должна успешно пройти эту оферту. Однако нужно понимать, что такая форма финансовой помощи лишь немного «продляет жизнь» пациенту.

( Читать дальше )

В октябре 2023 года количество новых ипотечных кредитов увеличилось на 49%, а объемы — на 72% по сравнению с октябрем 2022 года. Общее количество выданных кредитов составило 180,89 тыс. на сумму 752,70 млрд рублей.

Средний размер новой ипотеки увеличился на 16% до 4,16 млн рублей. Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край и Республика Татарстан вошли в пятерку регионов-лидеров по объемам ипотечного кредитования. Все регионы из топ-30 наблюдают увеличение в годовом отношении объемов и количества выданных ипотечных кредитов.

Наибольший прирост количества выданных ипотек в годовом отношении — 65% — в Воронежской области, а самый высокий прирост среднего чека за год отмечен в Саратовской области — на 28%. Единственным регионом из топ-30, в котором отмечается незначительное снижение среднего чека по ипотеке, стала Ленинградская область — с 4,54 млн рублей в октябре 2022 года до 4,46 млн рублей в октябре 2023 года

Источник: tass.ru/ekonomika/19394693

Сегодня в выпуске:

— Банки — как там дела?
— Что с просрочкой?
— Как идут поставки газа в Европу?
— Нищий народ опятьснова побежал тратить очередное последнее




Доброе утро, всем привет! С пятницей!

Начнем с нашего банковского сектора. Октябрь 2023.

Всего у нас 360 действующих кредитных организаций. Из них 13 системно значимых.

Корпоративные кредиты
Спрос компаний оставался высоким. Скорее всего на фоне ожиданий возможного ужесточения ДКП.

Розничные кредиты
Ипотека замедлилась до +2,9%. Выдачи рыночной ипотеки сократились на четверть, а льготной на 17%. Потребительское кредитование также замедлилось: +1,1% после +1,5% в сентябре.

Фондирование
Рост средств компаний был сдержанным из-за крупных налоговых выплат
Средства населения выросли на 1,4% (+1,0% в сентябре). Продолжается переток с текущих счетов на срочные вклады.

Финансовый результат
Чистая прибыль сектора составила 256 млрд ₽ (доходность на капитал — около 22% в годовом выражении), что на 13% ниже сентябрьского результата. Причины — убытки от валютной переоценки на фоне укрепления рубля.

( Читать дальше )

Чистая прибыль 30 частных МФК за девять месяцев текущего года достигла 17,93 млрд руб., чистый процентный доход — 42,84 млрд руб. Это на 42% и 37,3% соответственно больше, чем по итогам шести месяцев.

Темпы роста финансовых показателей по итогам прошедшего квартала замедлились на фоне снижения выдач займов. За третий квартал было выдано 8,66 млн займов до зарплаты, что на 0,3 млн займов меньше, чем по итогам второго квартала.

Период рекордного роста завершился на рынке микрофинансирования после ужесточения регулирования отрасли. Темпы роста рынка будут замедляться, признает гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

Компании отрасли исчерпали возможности органического роста, поэтому трансформация следующего периода — это слияния и поглощения, а также выходы в новые сектора.

Источник: 

ЦБ планирует ввести регулирование дистанционной продажи финансовых продуктов и услуг. Сейчас наибольшие претензии у граждан вызывает онлайн-кредитование — в части навязывания допуслуг, несоответствия реальной ставки заявленной и ряда других параметров. Для борьбы с этими явлениями ЦБ предлагает расширить набор запретов и ограничений для банков. Участники рынка признают актуальность инициативы, но считают важным не перегнуть палку.

Подробнее — в материале «Ъ».

Что лежит в основе рискованного финансового поведения россиян? На этот вопрос попыталась ответить группа экономистов из Финансового университета. Преобладание проблемных моделей может быть связано с глубоким социальным и материальным расслоением общества, разобщённостью внутри социальных групп, трудностями и последствиями социально-экономических кризисов. Например, есть явное преобладание модели «Авантюрные», которая характеризуется доверчивостью, азартностью и импульсивностью, а также переоценкой своих знаний в области финансов и нежеланием брать на себя ответственность при принятии решений». @proeconomics

Ссуды населения и бизнеса в России достигли исторического максимума в 101,2 трлн рублей к концу сентября 2023 года, что представляет рост на 19% за девять месяцев. Эти данные предоставлены Центральным банком. Основная часть этой суммы, в размере 70,5 трлн рублей, составляют кредиты для бизнеса, в то время как 30,7 трлн рублей предоставлены населению, включая ипотечные кредиты в размере 17,1 трлн рублей.

Хотя в розничном кредитовании есть заметные признаки перегрева, Центральный банк выразил обеспокоенность в особенности в отношении ипотечных кредитов. Отмечено, что заемщикам с высокой долговой нагрузкой (80% доходов идут на погашение кредитов) было выдано почти половину всех ипотечных ссуд, и каждый второй кредит на жилье был взят с небольшим первоначальным взносом (до 20%).

С ростом ВВП и увеличением доходов населения, рост кредитов населения и бизнеса составляет около 67% от ВВП. Однако эксперты предупреждают о возможных рисках, особенно в случае, если долговая нагрузка превысит 80% от ВВП. Сегмент бизнеса пока занимает только 45% от ВВП, и использование заемных средств вероятно будет играть важную роль в росте экономики.

( Читать дальше )