рассрочка

Банковские продукты окружают нас повсюду: на работе, дома, в телефоне. В условиях большого выбора карт порой сложно разобраться в их особенностях и принять правильное решение. 🧐 Давайте вместе исследуем три ключевых типа банковских карт, их уникальные свойства и какие карты лучше подойдут для ваших финансовых целей.

🌟 Введение в мир банковских карт: что нужно знать

Сегодня банковские карты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Более 80% россиян используют карты для совершения покупок, а рынок предлагает десятки различных вариантов. Каждый тип карты обладает своими нюансами: от управления ежедневными расходами до помощи в крупных покупках. 🚀

Более половины пользователей выбирают дебетовые карты для повседневного использования, тогда как те, кто предпочитают кредитные карты, ценят возможность получить временный займ без больших затрат на проценты. 💳

 💳 Дебетовые карты: ключ к финансовой самостоятельности

Дебетовая карта — это цифровое воплощение вашего кошелька. Здесь только вы решаете, сколько и когда тратить, возможности «уйти в минус» нет, вам доступны только ваши деньги.

Сбербанк представил новый сервис рассрочки «Плати частями», который полностью соответствует стандартам исламского финансирования. Этот продукт стал первым BNPL (Buy Now, Pay Later) решением, одобренным шариатским советом по комплаенс. Он прошел все необходимые согласования и получил фетву, подтверждающую его соответствие строгим нормам исламского банкинга.

Сервис предполагает отсутствие процентов, комиссий, штрафов и дополнительных плат для клиентов. В отличие от классических BNPL-продуктов, где при рассрочке на четыре и шесть месяцев взимаются комиссии, «Плати частями» предлагает беспроцентную рассрочку на срок от двух месяцев без каких-либо дополнительных затрат. Партнеры, соответствующие нормам исламского банкинга, смогут подключить этот халяльный финансовый продукт от Сбербанка.

Источник: tass.ru/ekonomika/22195161

В августе мы по максимуму закупались материалами для отделки, мебелью и техникой для квартиры. На цифру “Потрачено за месяц” в приложении банка было страшно смотреть, но различными способами нам удалось вернуть весомую сумму. Вот как это было:

1. В августе нам выпал кешбэк 5% на категорию “дом и ремонт” в Т-банке. Когда оплачивали услугу отделки санузла у компании, то увидели, что кешбэк составил 13 000 р., но фактически начислилось только 5 000 р., потому что это максимальный лимит у Т-банка с подпиской PRO (дается бесплатно, если у них ведете зарплатный проект).

Однако, у них есть подписка Premium за 2000 р./мес., которая расширяет лимит кэшбэка до 30 000 р./мес. Мы уточнили в поддержке, начислится ли оставшийся кэшбек, если купить подписку постфактум. Поддержка подтвердила и мы купили подписку Premium на месяц.

За оставшийся месяц мы купили практически все, что нужно было для отделки. Таким образом получили около 25 000 рублей кэшбэка с учетом затрат на подписку.

Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) выразила опасения по поводу законопроекта, вводящего лимит в 15 тыс. рублей на покупку товаров в рассрочку без передачи данных в бюро кредитных историй. АКИТ считает, что такое ограничение ограничит доступ покупателей к социально значимым товарам, включая бытовую технику и одежду, и снизит привлекательность BNPL (buy now, pay later) — инструмента, который позволяет покупать товары в рассрочку без процентов.

Сейчас сервисы рассрочки предоставляют пользователям возможность покупать товары без оформления кредитных договоров, что делает этот инструмент популярным. Введение лимита, по мнению АКИТ, усложнит процесс оформления рассрочки, удлинит путь пользователя и приведет к снижению доступности товаров.

Ассоциация предложила не устанавливать лимит или повысить его до 60 тыс. рублей, чтобы сохранить конкурентные преимущества BNPL-инструментов. Также АКИТ выступает против запрета на взимание первого платежа до оплаты товара продавцу, что может повлиять на бизнес-модели операторов рассрочки.

Банки и сервисы BNPL просят увеличить лимит рассрочки без передачи данных в БКИ с 15 тыс. руб. до 60 тыс. руб. Они считают, что предложенный лимит не соответствует реальной стоимости товаров, которые россияне покупают в рассрочку, и может навредить развитию рынка. ЦБ и депутаты готовы обсуждать частичные изменения, но при этом настаивают на введении регулирования, направленного на защиту потребителей.

Лимит в 15 тыс. руб. остается камнем преткновения, поскольку представители финансового рынка считают его слишком низким и не отвечающим текущим потребительским нуждам. В то же время представители ЦБ утверждают, что регулирование должно обеспечивать защиту граждан от излишней долговой нагрузки, и не видят необходимости в значительном увеличении лимита.

Источник: www.rbc.ru/finances/13/09/2024/66e2f4fa9a79474aeddeaf6b?from=from_main_8

В последнее время стал часто получать рекламные предложения от банков по поводу «беспроцентной» рассрочки до 100 тысяч рублей. Звучит красиво, но, как говорится, всегда есть нюанс… 

«Беспроцентная» рассрочка по факту не бесплатна, за предоставление такой услуги банк берет комиссию либо ежемесячно, либо единовременно. 

Если перевести эту комиссию в проценты годовых по аналогии с кредитом, то получится весьма занятная картина. 

Условия Альфа-банка. 

Альфа-банк предлагает рассрочку от  3 до 12 месяцев на сумму от 1 002 до 100 000 рублей, которую можно снять и потратить на любые задумки.

Пример предварительного расчета от АО «Альфа-банк».

При оформлении сразу становится видно, что «беспроцентная» рассрочка не бесплатна и включает в себя комиссию. Методом нехитрых математических вычислений получается, что комиссия за оформление рассрочки 100 000 рублей на 12 месяцев составляет 22 800 руб. Если комиссию представить в виде процентов годовых, то получится ≈ 39 % годовых…

Страховые компании начали предлагать возможность оплачивать свои продукты «по частям», то есть с использованием сторонних BNPL-сервисов. Такая услуга позволяет привлекать новых клиентов, при этом страховщики оплачивают сервис. Аналитики ожидают значительного роста рынка таких услуг. Однако некоторые крупные компании предпочитают обходиться собственными силами, а Банк России и правозащитники указывают на риски потребителей в отсутствие регулирования таких услуг. В ЦБ считают нужным «выстроить защиту пользователя рассрочки на том же уровне, на котором сейчас защищен заемщик, оформивший потребительский кредит».

Подробнее — в материале «Ъ».

Ассоциация банков России (АБР) выразила недовольство жестким подходом Банка России к регулированию рассрочки, считая его одним из самых строгих в мире. Обращение ассоциации к главе Центрального банка РФ Эльвире Набиуллиной касается предлагаемого проекта федерального закона, который предполагает защиту прав граждан при покупке товаров, работ и услуг с бесплатной рассрочкой, аналогичной потребительскому кредиту.

В обращении отмечается, что АБР не поддерживает инициативу Банка России по дополнительному регулированию рассрочки для физических лиц в настоящей ситуации. Ассоциация считает, что при отсутствии исследований, подтверждающих незащищенность прав потребителей и отсутствия системных жалоб на нарушения, предлагаемый подход станет одним из самых строгих в мире.

По мнению АБР, такой подход не принесет пользы ни потребителю, ни профессиональным кредиторам, но окажет негативное воздействие на широкий спектр продавцов, особенно малых и средних предпринимателей.

Ассоциация предлагает использовать инструменты саморегулирования, такие как аккредитация сервисов рассрочки, разработка стандартов предоставления услуги и функционирование специализированных бюро кредитной информации для таких сервисов.