ставки по кредитам

Доля отказов по заявкам на POS-кредиты в феврале 2025 года выросла до 84% по сравнению с 78,5% годом ранее, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По сравнению с январем 2025 года (82,9%) показатель также увеличился. Рост отказов продолжается с декабря 2024 года.

Наибольшие доли отказов зафиксированы в Краснодарском крае (85,3%), Ростовской (84,5%), Московской (83,9%), Челябинской (83,9%) и Свердловской (83,2%) областях. В Москве и Санкт-Петербурге показатели составили 81,9% и 82,1% соответственно.

Самый значительный рост отказов отмечен в Санкт-Петербурге (+7,4 п.п.), Башкортостане (+7,2 п.п.), Краснодарском крае (+6,3 п.п.), Московской области (+5,7 п.п.) и Татарстане (+5,5 п.п.). В Москве показатель увеличился на 5,2 п.п.

По мнению экспертов, рост отказов связан с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ, повышением ключевой ставки и снижением аппетита к риску у банков. Спрос на POS-кредиты также падает, так как высокие ставки делают их менее привлекательными для заемщиков.

С 1 апреля 2025 года «МСП банк» возобновил прием заявок на льготное кредитование малых технологических компаний (МТК) в рамках программы «Высокотех» (ранее — «Взлет – от стартапа до IPO»).

Компании из реестра МТК могут получить кредит до 1 млрд рублей на срок до 36 месяцев по ставке «ключ минус 7%». При текущей ключевой ставке льготная ставка составит 14% годовых, а при снижении ключевой до 10% — всего 3%.

Программа доступна МТК с выручкой от 100 млн до 4 млрд рублей и темпом роста 10% за два года. В 2025 году предусмотрено 7 млрд рублей кредитных средств и 3,5 млрд рублей субсидий на покрытие действующих кредитов.

Программа стартовала в 2022 году под ставку 3% и была приостановлена в октябре 2024-го из-за исчерпания финансирования. В ноябре 2024 года в реестре МТК числилось более 4000 компаний, а к 2030 году планируется довести их число до 11 000.



Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/04/01/1101500-v-rossii-vozobnovili?from=newsline

С 1 апреля 2025 года вступило в силу ограничение ПСК для потребительских кредитов. Теперь банки не могут устанавливать полную стоимость кредита более чем на 33% выше среднерыночного значения. Это должно сдерживать рост ставок и защищать заемщиков от чрезмерных переплат.

ЦБ подчеркивает, что макролимиты помогут сдерживать закредитованность населения и снизить риски в банковском секторе.


Источник: tass.ru/ekonomika/23560707

По данным «Известий», к концу марта 2025 года средний уровень полной стоимости кредитов (ПСК) в России составил 39,6%. Этот показатель учитывает все затраты заемщика, включая комиссионные сборы и расходы на страховку. За две недели с 10 по 27 марта ПСК в 15 крупнейших банках увеличился на 2,5 п.п., и верхняя граница реальных ставок по потребкредитам достигла почти 50%, а у некоторых банков – 60-76%.

Экономист Андрей Бархота пояснил, что рост ставок обусловлен не только увеличением ключевой ставки, но и высокой стоимостью средств, привлекаемых банками от населения. Банки вынуждены поддерживать высокие ставки, чтобы компенсировать расходы на дорогое фондирование в предыдущие месяцы.

Центробанк России с декабря 2024 года решил не вводить ограничения на ПСК по кредитам на покупку жилья и земельных участков до конца марта 2025 года. Это решение связано с ростом стоимости фондирования, что могло бы снизить доступность кредитов для граждан.


Источник: iz.ru/1861090/evgenii-grachev/dobavlennoe-v-stoimost-realnye-stavki-po-potrebkreditam-priblizilis-k-40

Инвестиционная активность малого и среднего бизнеса (МСП) в России значительно сократилась. В 2025 году только 49% малых компаний заявили о готовности инвестировать в развитие, что на 9% ниже, чем годом ранее. Это уровень, который считается недостаточным для нормального функционирования экономики.

Основные причины спада — высокая ставка по кредитам (21%), инфляция и рост стоимости рабочей силы. Компании, особенно в сфере торговли, заявляют о намерении сократить инвестиции. Меньше всего сокращение касается IT и научно-технических компаний, активно поддерживаемых государством.

Дорогие кредиты и дефицит кадров сказываются на возможностях для роста. Малые предприятия не могут инвестировать собственные средства и вынуждены сокращать проекты. Это негативно влияет на общий экономический климат, который ожидается значительно ослабленным в 2025 году.


Источник: iz.ru/1851839/olga-anaseva/vlozhenie-obyazyvaet-kazhdaya-vtoraya-malaya-kompaniya-otkazyvaetsya-ot-investicij

Сбербанк снизил минимальную ставку по потребительским кредитам на 1 процентный пункт, до 25,9%, сообщила пресс-служба кредитной организации.

Сбер снизил минимальную ставку по потребительским кредитам на 1 п.п., до 25,9%. Диапазон процентных ставок составит от 25,9% до 44,5%. Снижение стало возможным на фоне уменьшения стоимости облигаций федерального займа", — отметили в банке.

В Сбере также сообщили, что клиентам банка по-прежнему доступна опция по снижению ставки с помощью начисления ежемесячного кешбэка в размере 1,5% от ставки по кредиту бонусами «Спасибо» для заемщиков с пакетом услуг «Сберпремьер» и 1% с подпиской «Сберпрайм+».

Источник: tass.ru/ekonomika/23331185

В январе 2025 года уровень одобрений потребительских кредитов в российских банках снизился до рекордных 5%, что стало самым низким показателем за всю историю статистики. Это резкое падение по сравнению с 22% в начале 2024 года объясняется жесткой политикой Центрального банка, в том числе повышением ключевой ставки и ужесточением ограничений на кредиты для высокорискованных заемщиков.

Снижение одобрений связано как с уменьшением спроса на кредиты из-за высоких ставок, так и с осторожностью банков, стремящихся минимизировать риски. В 2024 году общий объем выданных кредитов составил 441 млрд рублей, что также является минимальным результатом с апреля 2022 года.

Ожидается, что высокие ставки и строгая кредитная политика останутся на длительный период, что продолжит охлаждать рынок кредитования. В то же время, растет спрос на займы в микрофинансовых организациях и у нелегальных кредиторов, что вызывает обеспокоенность у экспертов.

Сбербанк начал предлагать бизнесу схему квазивалютного кредитования в индийских рупиях. Компаниям предлагается оформить рублевый кредит с последующей конверсией в рупии для расчетов с индийскими контрагентами.

Ставка начинается от 22,5% годовых, максимальный срок кредитования – три года. Для оформления требуется поручительство собственника бизнеса, а залог (например, оборудование или недвижимость) рассматривается индивидуально. Также необходимо подтвердить целевое использование средств, предоставив договор или счет.

Банк видит интерес к такой схеме у импортеров, работающих с Индией. Несмотря на то что рупия не является свободно конвертируемой валютой, банк готов рассматривать индивидуальные решения.

Эксперты отмечают, что такая схема помогает минимизировать валютные риски, если расчеты с индийскими партнерами осуществляются сразу после получения кредита. Однако, учитывая сложности с трансграничными расчетами и ограниченный спрос, массовое развитие валютного кредитования пока под вопросом.

Народный банк Китая (НБК, Центробанк страны) оставил ставку по кредитам сроком на год, выдаваемым по программе среднесрочного кредитования (MLF), на уровне 2% годовых.

Вливания ЦБ в финансовую систему в рамках MLF составили 300 млрд юаней ($41 млрд).

С учетом того, что в декабре истекает срок погашения кредитов на 1,45 трлн юаней, чистый отток средств из банковской системы составил 1,15 трлн юаней ($158 млрд). Это максимальный отток с 2014 года.


Источник: www.interfax.ru/business/1000499

Сегмент кредитов наличными достиг пятилетнего минимума по срокам и суммам. Средний срок выдачи снизился до 21 месяца, а средняя ставка выросла до 31,7% годовых. Банки сокращают объемы выдач для снижения рисков: в декабре 2024 года средняя одобренная сумма упала до 101 тыс. рублей, что в 2,5 раза меньше уровня 2022 года.

Жесткое регулирование и высокие ключевые ставки ограничивают доступ заемщиков к кредитам. В ноябре банки выдали 1,38 млн кредитов — минимальный показатель с весны 2022 года. Спрос продолжает падать: в декабре число заявок на кредиты сократилось на 43%.

Эксперты и банки не ожидают улучшений в ближайшее время из-за сохраняющихся высоких ставок по депозитам (свыше 22%) и ужесточения требований регулятора.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7401630?from=doc_lk