Постов с тегом "эскроу счета": 30

эскроу счета


ЦБ призвал банки идти навстречу заемщикам, взявшим кредиты на ИЖС, если застройщик не выполнил обязательства – Ъ

Банк России призвал банки идти навстречу заемщикам, взявшим кредиты на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), если застройщик не выполнил обязательства. В опубликованном 22 апреля информационном письме ЦБ рекомендовал банкам не ухудшать положение заемщиков в случае отсутствия залога в виде построенного дома, переносить сроки выплат и, в особых случаях, прощать часть или весь долг.

Причиной стали многочисленные жалобы граждан по всей России, столкнувшихся с недостроем. Только в 2024 году объем кредитов на ИЖС достиг 1,07 трлн рублей, а за январь–февраль 2025 года — ещё 32,5 млрд рублей. Введение эскроу-счетов, ранее добровольных, усложнило работу подрядчиков: резкий рост издержек, высокая ключевая ставка и необходимость аккредитации отпугнули малых застройщиков.

По данным ЕФРСБ, число дел о банкротстве застройщиков выросло на 30% к 2023 году. Эксперты связывают это с удорожанием стройматериалов, снижением маржи и трудностями в получении кредитов. В результате граждане стали чаще обращаться за реструктуризацией: в первом квартале 2025 года таких случаев стало на 20% больше. Основные формы — продление сроков и снижение ежемесячных платежей.



( Читать дальше )

Kaк выгoднee cтpoить дoм?

    • 02 апреля 2025, 16:57
    • |
    • GOLD
      Популярный автор
  • Еще
Cлышaли блaгyю вecть? C 1 aпpeля, нe бyдyт бpaть HДC 20% c ycлyг cтpoитeля чacтнoгo дoмa, ecли в cxeмe yчacтвyeт паразит-pocтoвщик. Дaвaйтe cpaвним зaтpaты нa cтpoитeльcтвo дoмa c pocтoвщикoм и бeз нeгo.

Kaк выгoднee cтpoить дoм?

Cxeмa cтpoитeльcтвe дoмa c паразитом-pocтoвщикoм:

  1. Зaкaзчик зaключaeт дoгoвop co cтpoитeлeм
  2. Зaкaзчик зaнocит pocтoвщикy 13 млн нa cчeт эcкpoy пoд 0%
  3. Cтpoитeль бepeт y pocтoвщикa кpeдит 10 млн пoд 30%
  4. Cтpoитeль cтpoит дoм и плaтит ccyдный пpoцeнт pocтoвщикy
  5. Чepeз гoд cтpoитeль cдaeт дoм зaкaзчикy
  6. Зaкaзчик cooбщaeт pocтoвщикy, чтo дoм гoтoв
  7. Pocтoвщик пepeвoдит зacтpoйщикy 13 млн co cчeтa эcкpoy

Peзyльтaты cxeмы:

Зaкaзчик зaмopaживaeт 13 млн нa гoд пoд 0% и пoлyчaeт дoм. Cтpoитeль cтpoит дoм и пoлyчaeт чepeз гoд 13 млн. Pocтoвщик пoлyчaeт 3 млн, нe пpинocя никaкoй пoльзы (пapaзитиpyя).

Cxeмa cтpoитeльcтвa дoмa бeз pocтoвщикa:

  1. Зaкaзчик зaключaeт дoгoвop co cтpoитeлeм нa 10 млн.
  2. Cтpoитeль cдaeт дoм пoэтaпнo
  3. Зaкaзчик oплaчивaeт кaждый этaп
  4. Чepeз гoд зaкaзчик пoлyчaeт дoм


( Читать дальше )

В Москве число сделок с эскроу выросло на 22,7% в январе

«В феврале 2025 года управлением Росреестра по Москве зарегистрировано 11 210 договоров участия в долевом строительстве в отношении жилой и нежилой недвижимости с использованием эскроу-счетов. По сравнению с январем текущего года (9 137 ДДУ) показатель увеличился на 22,7%», — отмечается в сообщении.


По отношению к февральскому результату 2024 года (8 449 ДДУ) число первичных сделок со счетами эскроу выросло на 32,7%, а к аналогичному периоду 2023 года (6 743 ДДУ) рост составил 66,3%.

«Сделки с применением счетов эскроу продолжают бить рекорды. Так, февральский результат по регистрации первичных договоров с применением механизма проектного финансирования стал рекордным для этого месяца за все годы, как по числу таких сделок, так и в соотношении с общим количеством оформленных за месяц договоров долевого участия. По результатам двух месяцев доля эскроу от общего числа оформленных ДДУ впервые превысила 98%», — приводятся в сообщении слова руководителя Росреестра по Москве Игоря Майданова.



( Читать дальше )

Дырявая защита. О мнимой защищенности инвестиций в бетон

Много разговоров про заморозку вкладов. Риски, говорят, огромные. Несмотря на отсутствие серьезных прецедентов в новейшей истории России (при желании, конечно, можно притянуть и павловскую денежную реформу, которая, впрочем, была в СССР, и ограничения по выдаче валюты со вкладов в 2022 году, где владельцы депозитов ничего не потеряли), тема, что называется, не сходит с экранов. Я, конечно, не утверждаю, что рисков хранения рублей в банках вообще не существует, но, по-моему, пока имеются легальные способы экспроприации (налоги, ослабление рубля), грабить в открытую смысла нет никакого. Зачем? – если можно сделать то же самое элегантно и по закону.

Фактически же, если не брать апокалиптические теории, система компенсации через АСВ работает как часы. Убедиться в этом мне самому довелось только один раз (я сам вкладчик с многолетним стажем и, к счастью, только один раз попал на отзыв лицензии). Через пару дней мне компенсировали ВСЕ, включая накопленные проценты. Вот это я понимаю защита сбережений.



( Читать дальше )

ЦБ не прогнозирует системных банкротств застройщиков, но предупреждает о снижении числа новых проектов в ближайшие два года – ТАСС

Банк России не прогнозирует системных банкротств застройщиков, но предупреждает о снижении числа новых проектов в ближайшие два года. Компании сосредоточатся на достройке текущих объектов.

По данным ЦБ, прибыль строительной отрасли за январь–ноябрь 2024 года выросла на 7,5%, до 724 млрд руб. Однако в 2025 году показатели могут снизиться из-за высоких ставок. Тем не менее застройщики накопили финансовый запас за 2022–2024 годы, что поможет им выдержать сложный период.

Банки заинтересованы в завершении уже начатых проектов. Хотя спрос на жилье упал и счета эскроу наполняются медленнее, ставки по проектному финансированию остаются на уровне 9%. Однако бридж-кредиты остаются дорогими, что ограничивает запуск новых строек.


Источник: tass.ru/ekonomika/23346687


Количество кредитных договоров застройщиков с банками снижается три месяца подряд, впервые с 2019 года. Аналитики отмечают, что это может привести к дефициту жилья в 2027 году – Ъ

Количество кредитных договоров застройщиков с банками снижается третий месяц подряд, достигнув 11 013 на 1 февраля. В январе произошло рекордное падение на 255 договоров, что связано с высокими ставками и падением спроса на ипотеку.

Объем нового строительства за первые два месяца 2025 года составил 4,5 млн кв. м, что на 23% меньше аналогичного периода 2024 года. Количество выданных ипотечных кредитов в январе сократилось на 57%, до 32 тыс., что усиливает осторожность застройщиков в запуске новых проектов.

На 1 марта портфель строящегося жилья снизился на 0,8%, но большинство квартир с вводом в этом году уже продано. Эксперты прогнозируют, что при сохранении текущей динамики в 2027 году может возникнуть дефицит предложения, так как объем новых проектов может упасть до 30–35 млн кв. м.

Для предотвращения кризиса рассматриваются меры поддержки, включая субсидирование ставок по проектному финансированию. Однако высокие рыночные ставки и программы рассрочки от застройщиков продолжают оказывать давление на рынок.



( Читать дальше )

Счета эскроу для строительства частного дома застрахуют на сумму до 10 млн рублей

Открытые для расчетов по договорам строительного подряда при возведении индивидуальных домов счета эскроу с 1 марта будут застрахованы на сумму до 10 млн рублей, соответствующий федеральный закон вступил в силу 1 марта.

Эскроу — специальный счет в банке, на котором размещаются деньги заказчика, предназначенные для оплаты услуг строительной компании. Заказчик и подрядчик не имеют доступа к этим средствам до окончания строительства.

Вступивший в силу закон предусматривает, что граждане, использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома, теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме. Так, подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом. А если по какой-то причине подрядчик не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно. Также счета эскроу станут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а средства на них будут застрахованы в пределах 10 млн рублей.



( Читать дальше )

Объем выдач ипотеки на ИЖС в 2024 г. составил около ₽530 млрд, что всего на 2% больше г/г. Однако в 2025 г. эксперты ожидают сокращения рынка на 25% – Ъ

В 2024 году ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) показала меньший спад по сравнению с ипотекой на многоквартирные дома. По данным ВТБ, объем выдач составил около 530 млрд руб., что всего на 2% больше, чем в 2023 году. Однако в 2025 году эксперты ожидают сокращения рынка на 25%.

Пик выдач ипотеки на ИЖС пришелся на июнь 2024 года — 144,7 млрд руб., после чего объемы начали снижаться. В ноябре было выдано кредитов лишь на 44,2 млрд руб., а доля ИЖС в общем объеме ипотеки сократилась с 30% до 16%.

Основные причины спада:

  • Завершение программы «Господдержка».
  • Введение обязательных эскроу-счетов для «Семейной ипотеки».
  • Рост цен на стройматериалы, делающий строительство менее доступным.

По итогам 2024 года крупнейшими банками в сегменте ИЖС стали Сбербанк, Альфа-банк и ВТБ, выдавшие кредиты на общую сумму более 20 млрд руб. Тем не менее, во второй половине года количество сделок сократилось в несколько раз.

Эксперты ожидают дальнейшего снижения объемов ипотечного кредитования ИЖС из-за высоких процентных ставок и сложностей с привлечением застройщиков. При этом, по мнению аналитиков, значительного восстановления рынка не стоит ожидать до снижения ставок до 14–15%.



( Читать дальше )

📑 Как работают эскроу-счета и какой запас прочности у девелоперов?

В 2019 году заработала новая схема продажи строящегося жилья. По ней девелоперы больше не могли получать оплату за объекты напрямую на свой расчетный счёт. Для этого они должны были открыть специальный счёт – эскроу. Как это повлияло на застройщиков и насколько они стабильны в текущей турбулентности?



⚙️ Как работает механизм эскроу? 


Ключевое отличие в том, что деньги на эскроу-счёте принадлежат не строительной компании, а покупателю. Однако ни одна из сторон не имеет права пользоваться этими средствами. Банк, как гарант сделки, замораживает их до завершения строительства. В зависимости от того, как пройдёт стройка, средства будут переведены либо застройщику, либо возвращены покупателю. Банку в этом случае крайне невыгоден недострой, т.к. непрофильный актив будет висеть балластом на его балансе, к тому же недострой ещё и крайне неликвидный. 



Когда девелопер получает деньги? 


Застройщик сможет получить деньги, если завершит строительство дома в установленные сроки. Перевод средств произойдёт именно после ввода здания в эксплуатацию, что подтверждается для банка спец. документом, который выдаётся девелоперу профильными гос. органами. 



( Читать дальше )

Самолёт собирается выкупить свои облигации на несколько миллиардов рублей, пользуясь тем, что они торгуются с 40% дисконтом

Группа Самолет может потратить в декабре несколько миллиардов рублей на обратный выкуп с рынка своих облигаций с офертой в феврале 2025 года, рассказала РИА Недвижимость генеральный директор компании Анна Акиньшина.

— Наши бонды сейчас торгуются на бирже с дисконтом более 40% к номиналу, поэтому хотим попробовать такое решение. По итогам этой недели мы направим на обратный выкуп облигаций около 1 миллиарда рублей, а дальше будем смотреть, как цена себя будет вести. В целом мы готовы потратить на эти цели несколько миллиардов рублей в декабре, – отметила Анна Акиньшина.

Глава «Самолета» подчеркнула, что ликвидность для решения этой задачи у девелопера есть, поскольку в декабре застройщик раскрывает эскроу-счета на 18 миллиардов рублей.
realty.ria.ru/20241218/samolet-1989914415.html

....все тэги
UPDONW
Новый дизайн