Сбербанк с 22 октября повышает ставки по ипотеке на 3 процентных пункта. Минимальные ставки по кредитам для новостроек составят 24,9%, для готового жилья — 24,6%. Без учета скидок базовые ставки вырастут до 27,2% и 27,5% соответственно. Ранее одобренные заявки будут обслуживаться на старых условиях до 1 ноября 2024 года.

Также Сбербанк возобновляет выдачи семейной ипотеки с новыми требованиями: минимальный первоначальный взнос увеличен до 50,1%. Однако этот параметр можно сохранить на уровне 20,1%, если покупка жилья производится у партнера банка или клиент выплачивает комиссию застройщику.

Сбербанк отметил, что ужесточение условий связано с ростом ключевой ставки Центробанка РФ и макропруденциальными требованиями регулятора. По данным «Дом.РФ», средневзвешенная ставка по ипотеке в России на 18 октября достигла рекорда — 23,3%. Сбербанк реагирует на решение ЦБ временно отменить расчеты полной стоимости кредита до 31 марта 2025 года, что позволяет банкам не ограничивать ставки.

В сентябре депозиты юридических лиц выросли на 1,2 трлн руб., достигая 57,2 трлн руб., согласно данным ЦБ РФ. Основной прирост пришёлся на срочные депозиты — 677 млрд руб., а текущие счета увеличились на 528 млрд руб. Рост связан с высокой ключевой ставкой, которая делает депозиты более выгодными, чем инвестиции в развитие. Эксперты отмечают, что ставки по корпоративным депозитам превышают 19%, что гарантирует доходность выше, чем возможные вложения в промышленность.

Компании размещают средства на короткие депозиты, ожидая повышения ставок и возможного пересмотра инвестиционных программ.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7247344?from=doc_lk

В сентябре 2024 г. корпоративный кредитный портфель российских банков увеличился на 1,6 трлн руб. (+2%) и составил 84,2 трлн руб., несмотря на ключевую ставку 19%. Рублевые кредиты показали наибольший прирост — на 1,6 трлн руб. Компании привлекали средства на пополнение оборотных средств и инвестиционные проекты, в том числе в нефтегазовом и транспортном секторах. В то же время застройщики жилья увеличили заимствования лишь на 100 млрд руб. Рост кредитования сохраняется благодаря уверенности бизнеса в будущем спросе и бюджетной поддержке.

Объем валютных кредитов практически не изменился, из-за высокой стоимости юаневой ликвидности и ограничений со стороны ЦБ. Средний и малый бизнес за последние месяцы показал снижение объемов кредитов, но в целом корпоративное кредитование остается на высоком уровне.


Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/21/1069830-kompanii-prodolzhayut-aktivno-zanimat-u-bankov?from=newsline

ВТБ повысил ставки по накопительному «ВТБ-Счету» до 22% годовых при начислении процентов на минимальный остаток в течение месяца и до 21% — на ежедневный остаток. Повышенные ставки действуют для новых клиентов или тех, чьи остатки на счетах не превышали 1 тыс. рублей за последние 180 дней. Приветственный период продлен с двух до трех месяцев, и это повышение также распространяется на уже открытые счета с незавершенным периодом.

Приветственная ставка 22% действует на остатки от 1 тыс. до 1 млн рублей. После трех месяцев базовые ставки составляют 11% и 10% годовых соответственно, но могут быть увеличены до 18% за счет бонусов от операций по картам или получения зарплаты на счет ВТБ. Клиенты с пакетом услуг «Прайм», получающие зарплату или пенсию на карту ВТБ и совершающие покупки от 200 тыс. рублей, могут получить максимальную ставку.

С начала года клиенты ВТБ открыли более 4,8 млн накопительных счетов, общий объем которых достиг 1,6 трлн рублей.

Источник: www.rbc.ru/quote/news/article/670fe8229a794709ff7cf894?from=newsfeed

Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения при оформлении кредитов свыше 50 000 рублей. Для сумм до 50 000 руб. ограничения не будут применяться. Для кредитов от 50 000 до 200 000 руб. заемщикам придется подождать 4 часа, а для сумм свыше 200 000 руб. — 48 часов. Исключения составят ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с участием государства.

Еще одна инициатива ЦБ — обязать банки проверять заявки на наличие мошеннических действий и быстрее обмениваться данными с бюро кредитных историй. Это поможет предотвратить оформление кредитов под влиянием злоумышленников сразу в нескольких банках.

Если кредитная организация нарушит новые правила, она не сможет требовать возврата денег и процентов, а также передавать долг коллекторам. Микрофинансовые организации также обязаны будут проверять счета клиентов и отказывать в выдаче, если они подозрительны.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/18/1069472-tsb-predlagaet-vvesti-period-ohlazhdeniya-dlya-potrebkreditov?from=newsline

Банк России предложил разрешить сбор биометрических данных непосредственно через банковские приложения. Об этом сообщила зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова на форуме «Финополис-2024». В настоящее время биометрия может быть зарегистрирована либо лично в банках, либо через приложение «Госуслуги биометрия».

Скоробогатова отметила, что данное нововведение облегчит процесс для пользователей и сделает его более привычным. Для реализации этого потребуется законодательное закрепление. Минцифры также поддерживает инициативу.

Сбор биометрии в банковских приложениях ранее не осуществлялся из-за регуляторных ограничений, но теперь это может стать более удобным и массовым способом регистрации.

ВТБ планирует модернизировать свою систему лояльности, введя новую категорию кэшбэка за хранение средств на текущих счетах. Об этом сообщил старший вице-президент банка Дмитрий Брейтенбихер. Условия для получения кэшбэка включают наличие на счету неприкасаемой суммы в размере минимум 10 000 рублей в течение 30 дней. В зависимости от остатка, клиенты смогут выбрать до шести дополнительных категорий кэшбэка, максимальное количество которых в совокупности может достигать 12.

Банк надеется повысить привлекательность хранения средств на текущих счетах, что приведет к увеличению числа транзакций и активной клиентской базы. Ожидается, что общий объем кэшбэка на рынке вырастет на 50–65%, составив 420 миллиардов рублей к концу года. В мае 2024 года ВТБ уже пересмотрел свою программу лояльности, заменив баллы на кэшбэк рублями, что позволило клиентам получить в два раза больше кэшбэка за четыре месяца.

Банк Дом.РФ также рассматривает изменения в своей программе лояльности, планируя расширить категории кэшбэка и сегментировать клиентов. В 2024 году ряд крупных банков обновили свои системы лояльности, что показывает растущую конкуренцию в этом сегменте.

Т-банк объявил о запуске платформы специальных ботов «Кибершквал», направленной на борьбу с мошенничеством в инвестициях. Боты будут создавать фальшивые заявки от имени реальных пользователей на сайтах с признаками мошенничества, таких как финансовые пирамиды и псевдо-инвестиции. Это отвлечет внимание злоумышленников и затруднит их коммуникацию с гражданами.

Центробанк России ежегодно выявляет тысячи мошеннических организаций, а потери граждан от псевдо-инвестиций составляют миллиарды рублей. Т-банк использует собственные разработки в области искусственного интеллекта и голосовых помощников для усложнения работы лжеброкеров, заставляя их общаться с ботами вместо реальных клиентов.

Искусственный интеллект сканирует интернет в поисках сайтов, рекламирующих подозрительные инвестиции, с точностью 90%. Все подозрительные страницы проходят дополнительную проверку. Боты оставляют заявки на консультации на таких сайтах, а мошенники, звония потенциальным жертвам, попадают на голосовых роботов, которые удерживают их на линии.

Объем иммобилизованных активов в кредитных организациях России достиг 4 трлн рублей, увеличившись почти в 1,6 раза за последние три года. Это составляет более 25% капитала банковского сектора, как сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов на форуме Finopolis 2024.

Крупные банки расширили свои сферы деятельности, создавая бизнес на основе экосистем, что привело к необходимости разработки нового регулирования непрофильных активов. В июне 2021 года был представлен новый подход к банковским вложениям в экосистемы, при этом чистая балансовая стоимость вложений топ-30 банков в нефинансовые организации составила 2,4 трлн рублей.

С начала 2022 года Банк России приостановил работу по внедрению этого регулирования из-за санкций, возобновив ее в 2024 году. Данилов отметил, что банки могут вкладывать больше, однако этот объем должен быть покрыт деньгами акционеров. Кроме того, при превышении риска иммобилизованных активов будут применяться ограничения, которые будут вычитаться из регулятивного капитала банка.

Банки России продолжают повышать ставки по вкладам, что связано с ужесточением денежно-кредитной политики (ДКП) Банка России. Средняя максимальная ставка выросла до 19,78% годовых в октябре, что является рекордом с марта 2022 года. В

Согласно данным банков, сейчас их максимальные ставки по вкладам еще выросли. Так, на 16 октября в Сбербанке максимальная доходность вклада — до 21%, в ВТБ — до 21%, в ГПБ — до 22%, в Альфа-банке — до 21%, в РСХБ — до 22%, в Росбанке — до 20%, в МКБ — до 24%, в Т-Банке — до 21%, в ПСБ — до 22%, в Совкомбанке — до 21%.

Эксперты отмечают, что дальнейшая динамика ставок будет зависеть от ключевой ставки ЦБ, которая на данный момент составляет 19%, но может быть повышена на фоне роста инфляции до 21% после заседания ЦБ 25 октября. Высокие ставки по вкладам могут продолжить расти до конца года, что создает дополнительную нагрузку на прибыльность банков.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7232790?from=doc_lk