Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил сохранить возможность владельцев жилищных вкладов взять ипотеку на новостройки под 8% даже после окончания программы 1 июля 2024 года. Письмо с этим предложением НСФР направил в Госдуму и Центробанк.

Глава НСФР Андрей Емелин считает, что такой механизм стимулирования позволит будущим заемщикам активнее накапливать средства. Он также предложил освободить жилищные вклады от налога на проценты, снизить первоначальный взнос по ипотеке до 10–15% и увеличить минимальный срок действия вклада до трех лет.

Председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков поддержал инициативу НСФР. Он отметил, что Минфин пока не отверг эти предложения и работает над ними. Ранее Госдума приняла в первом чтении законопроект о создании нового финансового продукта — вклада для первого взноса по ипотеке, который должен иметь расширенное страховое покрытие.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6650257?from=doc_lk

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) продолжает расследование дела о возможном антиконкурентном соглашении между Сбербанком и его страховой «дочкой» относительно оформления ипотечных кредитов. В ходе расследования ФАС опросила других участников рынка, чтобы выяснить влияние подписки «Домклик» с включенной страховкой на продажи кредитных полисов. Ведомство также запросило информацию о тарифах и доле ипотечных заемщиков Сбербанка в портфеле страховщиков.

В декабре 2023 года ФАС возбудила дело против Сбербанка и его страховой компании из-за жалоб на навязывание страховки для ипотеки. Банк предлагал скидку на процентную ставку при покупке подписки на свой сервис «Домклик плюс», включающий страховку жизни и здоровья, что могло ограничить выбор заемщиков и оказать негативное влияние на конкуренцию.

ФАС запросила у страховщиков данные о тарифах за полисы, а также сравнение тарифов с условиями «Домклик плюс». Ведомство также заинтересовалось долей ипотечных заемщиков Сбербанка в портфеле страховщиков и попросило предоставить информацию о том, зависят ли тарифы от числа застрахованных.

Начало 2024 года принесло с собой заметные изменения в структуре долгосрочных кредитов. Общие ставки на рынке превысили 17,3% годовых, достигнув рекордного уровня с августа 2015 года. Это в значительной степени связано с уменьшением доли доступной ипотеки, в то время как рост спроса на автокредиты поднял ставки по ним до уровня около 19% годовых. Эксперты предполагают, что высокие ставки могут привести к замедлению процесса выдачи кредитов, особенно учитывая возможное сохранение ключевой ставки Центрального Банка России до начала второго полугодия.

Данные Банка России указывают на установление нескольких многомесячных и многолетних максимумов как по размеру ставок по кредитам для физических лиц, так и по их доле. В январе текущего года средневзвешенная процентная ставка по розничным кредитам на срок свыше трех лет достигла 17,3%, что является максимумом с августа 2015 года, когда она составляла 17,8% годовых. В предшествующие полтора года она не превышала 14% годовых.

Хотя Центральный Банк России не раскрывает полностью структуру выданных кредитов по срокам, долгосрочные кредиты, как правило, связаны с ипотекой.

Центробанк планирует ввести четыре макропруденциальных лимита (МПЛ) на выдачу ипотеки, но пока задействует только два из них. Директор департамента финансовой стабильности Центробанка, Евгений Румянцев, объяснил, что два других лимита будут запасными. Один из МПЛ касается лимитов на готовое жилье, а второй — на строящееся жилье под залог договоров долевого участия.

Два оставшихся МПЛ, по словам представителя Центробанка, касаются кредитов на индивидуальное жилищное строительство и других потребительских кредитов под залог жилья. Однако Румянцев уточнил, что в этих сегментах нет системных рисков.

Центробанк также рассматривает введение отдельного лимита для микрофинансовых организаций, чтобы предотвратить обход регулирования. Лимиты на выдачу ипотеки будут зависеть от долговой нагрузки и соотношения величины кредита и стоимости залога.

Значения лимитов будут установлены Центробанком не позднее чем за два месяца до соответствующего квартала. Такие меры направлены на обеспечение финансовой стабильности и предотвращение рисков на рынке ипотеки.

Минфин разрабатывает предложения, подразумевающие комплексный подход к льготным ипотечным программам. Предполагается, что их доля в выдачах на первичном рынке жилья не должна превышать 25%, тогда как сейчас она составляет порядка 90%, сообщает газета «Известия» со ссылкой на источники.

Так, по данным собеседника издания, выгодные условия должны предоставляться семьям, которые действительно нуждаются в поддержке государства при покупке жилья в кредит, и представителям целевых специальностей. При этом он подчеркнул, что важно выработать критерии программ так, чтобы совокупно их доля не превышала 25% в выдачах на первичном рынке жилья.

В пресс-службе Минфина газете подтвердили, что вопрос обсуждается. «По итогам 2023 года объем льготных ипотечных программ на первичном рынке действительно достигал порядка 90%. Целевые ориентиры системы и конкретные параметры предполагаются ниже и будут обсуждаться с заинтересованными участниками рынка», — рассказали изданию в пресс-службе ведомства.

Один из собеседников «Известий» сообщил, что предполагается создание на площадке Минфина рабочей группы с участием представителей финансового ведомства, ЦБ, Минэкономразвития, Минстроя, Госдумы, Совета Федерации, ФАС и Счетной палаты для выработки общей позиции с учетом различных предложений.

Потребительское кредитование в России в январе 2024 года выросло на 0,8%, после незначительного сокращения в декабре 2023 года.
Прирост ипотеки замедлился до 0,6%, сравнимого с уровнем января прошлого года. Однако объем выданных ипотечных кредитов значительно сократился, почти в три раза, составив 275 млрд рублей по сравнению с декабрем прошлого года, что объясняется ужесточением условий ипотечного кредитования с господдержкой.

Первоначальный взнос вырос с 20% до 30%, максимальный размер кредита сократился до 6 млн рублей. Это также отразилось на снижении выдач ипотеки по льготной и семейной программам.

Общая сумма выдач ипотеки с господдержкой уменьшилась с 655 млрд рублей до 189 млрд рублей.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6531278