Владимир, Lint
спасибо! :)

Владимир, Да, здесь речь о доходе домохозяйств. Исправил.

Владимир, почему еще не на ЛБС?

Владимир, если есть жильё, спокойно семья из 4 человек живет.

Владимир, А с чего вы взяли, что я вас пытаюсь «подловить» ?
Я только говорю о том, что считать маржу от депозитов физлиц, причем самых дорогих из линейки, это неправильно.
«Мы считаем маржу от трансфертной ставки» — так и считайте от нее )). А не от ставки привлечения по одному из продуктов.
Но вот доход банка все равно будет зависеть от «средней ставки привлечения» причем не в моем понимании, а в значении этого термина.
Про то, на чем банк зарабатывает предоставляя грейс период я знаю. И привел пример того, как банк зарабатывает на продукте, формально имея отрицательную маржу.

Владимир, учитывать размещённые деньги пожно только если они есть :-)
мне вон жалко было за нал брать квартиру — на срок ипотеки купил дальних ОФЗ. Правда по весне, так что картинка не такая красивая вышла.
И всё равно, если с процента по ипотеки купоны вычесть (которые я реинвестирую — могу позволить с зарплаты ускоренно гасить), то ипотека у меня получается под условные 5%. Плюс тело облигов на 70% поднимется. По факту, если я уложусь с досрочкой за несколько лет то купоны реинвестированные будут примерно равны переплате, а тело облиг будет стоить больше ипотеки+переплата.

Владимир, я показываю смешные цены
ну а динамику давайте вы покажите, это будет логично

Владимир, серьезно ?

Владимир, ну Москва то не под обстрелами и Питер вроде тоже

Владимир, считать надо от безрисковой ставки — ЦБ -1%
ну и дальше стоимость пассивов учитывать

Владимир, стоимость пассивов у банка более сложная история привлек под 19.5% — заплати оттуда в фонд ССВ, сформируй отчисления в ФОР и еще в кассе имей что-то для досрочных выплат и расчетов по краткосрочным пассивам.
с другой стороны у того же сбера половина средств т-текущие счета
справедливо смотреть процентный баланс банка, но эти данные с марта 2022 закрыты.
для примера на последнюю отчетную дату сбера:

Владимир, депозиты всегда будут давать меньше чем ставка по кредиту, если разницу не платит кто-то другой (государство). Так что в общем случае если есть возможность погасить быстрее, то лучше это сделать, а не держать на депозите.

Владимир, так на эту тему и пост — я хочу визуализировать то о чем вы говорите — зависимость ставки по ипотеке/депозитам и рациональные сроки и рамки

Владимир, англо-американская Империя Тотальной Лжи придумала сказку про «новою ось зла»

Владимир, Я теперь знаю что автора зовут Павел, и могу точно сказать что Павел очень хорош :)

Владимир, еще вариант берут и быстро досрочно гасят из внезарплатных источников (наследство, продажа ненужного актива, складчина родственников)

Владимир, как будут брать журналисты ничего не написали. У них просто цифры про цены, зарплаты и ставку. В чём они ошиблись?

Владимир, Правильный принцип, главное с законом быть в ладах, платить налоги, а зарабатывать не стыдно.

Владимир, хмм, интуитивно я это так и понимал, но очень сомнительно что я потрачу столько, что потом не смогу в грейс. И вот про то, что «Банк на больших данных рассчитывает типовое поведение клиента ..» тоже думал и рассчитывал что видя что я трачу мало и редко — отстанут от меня, но — нет!))

Владимир, Вы считаете, что при 19% ипотеку брать не будут?