Финансовые пирамиды стали символом «лихих девяностых» — в какой-то момент их насчитывалось более полутора тысяч, и только официально от них пострадало около 20 млн. человек.

Все началось в Волгограде, где в конце 1991 года был основан «Русский дом Селенга». Людям понравилась легенда этой компании, ведь ее организаторы пообещали выгодно «вложить» их деньги и поднять тем самым родной регион. А сказочная прибыль (500% годовых) будоражила воображение..

Вскоре желающих «инвестировать» стало настолько много, что компания начала открывать офисы по всей стране. Деньги там уже не считали — их просто грузили в коробки и взвешивали на весах. А руководству окончательно сорвало крышу — оно написало конституцию и основало собственный орден.

Эта красивая история продлилась около трех лет, после чего выплаты дивидендов были «приостановлены». В итоге жертвами «Селенги» стали 2,4 млн. человек, а общий ущерб составил почти 3 трлн. рублей.

В мире было всегда полно мошенников и аферистов — некоторые из них были откровенными негодяями, а некоторые считались финансовыми гениями.

Вот почему аферы порой накрывали целые страны — тот же Джон Лоу стал казначеем Франции, после чего чуть не уничтожил ее денежную систему. Об этом случае (и о многих других) я уже писал, а сегодня хочу поделиться с вами менее известными, но не менее безумными аферами.

*****

В Китае тоже любят красивые истории — когда одна фирма начала рекламировать «целебные пирамидки», десятки тысяч китайцев захотели их приобрести. Более того, многие покупатели потом сами стали продавцами… нужно же было вернуть потраченные на них средства.

Так афера превратилась в пирамиду сетевого маркетинга — организаторы купались в деньгах, ведь их фигурки уходили по 15 тысяч долларов за штуку. К счастью, власти Китая быстро отреагировали и прикрыли эту лавочку, иначе ее жертвами стали бы десятки миллионов людей.

*****

Когда в Албанию пришел капитализм, люди о нем ничего не знали — они верили в экономическое чудо и мечтали разбогатеть. В итоге 65% населения оказались втянуты в различные пирамиды — этот показатель стал рекордным за всю мировую историю.

Стоит нам только включить телевизор, как на нас обрушивается поток новостей — где-то взорвался газ, где-то засыпало шахтеров, а где-то поезд сошел с рельсов и залил все вокруг какими-то химикатами.

Однако все эти аварии происходят не потому, что наш мир летит в пропасть — мы живем в очень сложной системе, и такое количество катастроф для нее вполне нормально. К таким выводам пришел социолог Чарльз Перроу, который посвятил этому целую книгу:

«Книга «Нормальные аварии» была опубликована в 1984 году, и в ней раскрывался необычный тезис: в определенных системах крупные аварии неизбежны и совершенно нормальны. По словам автора, несчастные случаи являются характеристикой самой системы.

Помимо того он обнаружил, что попытки сделать эти системы более безопасными, особенно с помощью технических средств, усложнили их и привели к новым авариям».

Сам того не подозревая, Чарльз Перроу описал работу фондового рынка — там тоже постоянно случаются катастрофы, и никакие средства не могут этого изменить. Те же фьючерсы и опционы должны были обезопасить инвесторов — в итоге они стали инструментами для спекуляций и сделали рынок еще опаснее.

До появления антибиотиков нейросифилис был смертельно опасен — действенного лечения от него не существовало, и большинство больных в итоге умирало.

Но однажды психиатр Юлиус Вагнер-Яурегг заметил, что после перенесенной лихорадки некоторые больные сифилисом вдруг выздоравливали. Он предположил, что повышение температуры помогает организму справиться с инфекцией, и решил провести несколько экспериментов.

Доктор начал вводить своим пациентам ослабленные возбудители тифа, оспы и малярии — его целью было вызвать у них лихорадку и подавить бактерии сифилиса. Эти процедуры нельзя назвать безопасными, и несколько больных от такого лечения скончалось.

В конце концов он остановился на возбудителе малярии, который был менее опасен для пациентов. И его эксперименты оказались успешными — после введения сыворотки шестеро из десяти больных шли на поправку.

С изобретением пенициллина врачи отказались от этой практики, но вклад Вагнера-Яурегга в медицину все равно огромен — он одним из первых осознал значение жара для борьбы с инфекцией и сумел применить это на практике.

Недавно в Bloomberg появилась статья о том, как американские миллионеры уходят от высоких налогов:

«В аэропортах Нью-Джерси и Лонг-Айленда десятки частных самолетов, направляющихся во Флориду, вылетают примерно в 23:40-23:55 по местному времени. А в аэропорт Кеннеди (Нью-Йорк) регулярные рейсы из Пуэрто-Рико прибывают примерно через 15 минут после полуночи.

Налоговые адвокаты рассказывают истории о клиентах, которые незадолго до 12 часов простаивают в своих роскошных машинах у въезда на мост Вашингтона, ожидания, пока часы переведут стрелки и наступит следующий день».

Таким образом миллионеры избегают налогового статуса Нью-Йорка — они проводят в нем меньше 184 дней и не считаются его жителями. Налоги в этом штате настолько высоки, что дешевле сотню раз слетать во Флориду, чем расплатиться с городским бюджетом.

При этом Нью-Йорк остается финансовым центром, поэтому богатые люди не могут его оставить. Им нужна Уолл-стрит с ее биржей, банками и офисами — ни один другой город не даст им столько денег, сколько дает Манхэттен и «Большое яблоко».

Инвестировать можно не только в акции, облигации и драгоценные металлы, но и в предметы искусства и антиквариат. Порог входа у таких вложений намного выше, но крупных инвесторов это все равно не останавливает. Так какова же доходность таких инвестиций?

Чтобы ответить на этот вопрос, я хочу рассказать вам историю одной картины, которую написал гениальный Леонардо Да Винчи — она называется «Спаситель мира», и вы можете увидеть ее на обложке этой статьи.

Эта работа датируется 1500 годом — именно в этот год великий художник продал ее королю Франции Людовику XII. Точная сумма сделки неизвестна, но в 1519 году «Мона Лиза» была продана за 4000 золотых дукатов, что в переводе на современные деньги составляет 600 тысяч долларов. Так что в своих расчетах будем отталкиваться от этой цифры.

Сам Леонардо эту свою картину не подписал, но столетие спустя у наследницы французского короля Генриетты Марии была найдена гравюра с ее копией, подписанная таким образом, будто бы она сделана с шедевра самого Да Винчи.

Хайнц Берггрюн родился в Берлине в 1914 году, но в юном возрасте был вынужден покинуть свою страну — у него были еврейские корни, и оставаться в нацистской Германии было просто небезопасно.

Он иммигрировал в Соединенные Штаты, где поступил в университет Беркли и начал изучать искусство и литературу. В молодости его нельзя было назвать многообещающим талантом, но в итоге он стал самым успешным арт-дилером XX века.

Берггрюн открыл многих гениальных художников, и для этого ему пришлось совершать немыслимые для других коллекционеров поступки. Например, однажды он продал несколько полотен Сезанна и Ван Гога, вместо которых купил неизвестные тогда работы Пикассо, Клее, Брака и Матисса.

В 1996 году Хайнц вернулся на родину и продал часть своей коллекции Национальному музею — это было чем-то вроде подарка, потому что за картины стоимостью 1 миллиард евро коллекционер запросил всего 100 миллионов.

Когда человек собирает такое количество шедевров, то это само по себе кажется поразительным. Искусство очень субъективно, поэтому на раннем этапе практически невозможно определить, кто из художников «выстрелит» и станет новым Сезанном.

Некоторые убеждения, которые объективно являются ложными, на практике могут принести немалую пользу.

Например, если вы верите, что «все дикорастущие грибы ядовиты», то вы не будете есть лесные грибы и точно не отравитесь — и хотя многие дикорастущие грибы совершенно съедобны, вера в их ядовитость может оказаться полезной.

Подобным приемом пользовался и Майкл Джордан — он регулярно выдумывал то, что о нем якобы говорили его оппоненты, после чего заводился и буквально уничтожал их на баскетбольной площадке. Фальшивые убеждения помогали ему достигать результатов, что стало одним из слагаемых его успеха.

Мы можем сделать то же самое, воспользовавшись ложной, но полезной идеей о том, что удачи не существует. Конечно, мы знаем, что удача реальна — она влияет на наши инвестиции, нашу карьеру и нашу жизнь. И каждый из нас в какой-то момент сталкивался с той или иной формой удачи или невезения.

Однако вера в удачу нам практически не помогает — в конце концов, если вы в нее верите, то какой урок вы извлекаете, столкнувшись с неудачей? Никакой! Вы всегда можете списать это на «невезение» и продолжите делать то, что делали раньше.

В сфере финансов всегда было много проходимцев — с появлением интернета их стало еще больше, ведь он открыл для них огромные возможности.

Теперь «успешным» трейдерам даже не нужно совершать сделки — вместо этого можно продавать сигналы и зарабатывать на своих подписчиках. Если с сигналами не получится, то на помощь придут различные курсы и тренинги… самое главное — это заниматься продажами, а не торговать на рынке самому.

Книга «Как я заработал $290'000 на продаже книг» ценой в 290 тысяч долларов :)

Сравните это с теми, кто создал собственный успешный бизнес — например, открыл интернет-магазин одежды и только после этого начал обучать этому других. Такой человек преодолел все трудности и вышел победителем — его опыт и знания действительно имеют цену и могут быть полезны.

Я ничего не имею против тех, кто продает свои курсы или «уникальные подборки акций» — вопрос лишь в том, чтобы быть честными и не выдавать эти продажи за что-то другое. И если человек хочет разбогатеть, то ему нужно прямо сказать — бросай эти игры и займись продажей сигналов.

В 1936 году французы наконец достроили свою линию Мажино — эта система укреплений считалась неприступной и должна была защитить Францию от немецкого вторжения.

Помимо своей неприступности, подземная крепость могла похвастаться комфортными условиями жизни — здесь были кондиционеры, зоны отдыха, склады хранения и железнодорожные пути для перевозки грузов. Французские военные могли жить там годами, поэтому Париж чувствовал себя в полной безопасности.

Однако немцы учли уроки Первой мировой войны — на этот раз они не стали ввязываться в позиционные бои, а просто обошли «неприступную» линию со стороны Бельгии. В итоге французские пушки оказались бесполезными — их дула были направлены в другую сторону и развернуть их было невозможно.

История с «неприступной» линией Мажино — это яркий пример закона непреднамеренных последствий, который чаще всего проявляется в сложных системах. Работа таких систем зависит от многих факторов — именно поэтому они не всегда ведут себя так, как нам бы этого хотелось.