Банк России зафиксировал рост продаж жилья в рассрочку вместо классической ипотеки и обсуждает с профильными ведомствами регулирование этой практики, сообщил РБК представитель регулятора.

Три основных риска рассрочки на жилье:

1. Задолженность человека перед застройщиком не передается в бюро кредитных историй. Это может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредитов
2. Непрозрачность правил продажи объекта.
3. Ухудшение экономики проектов и кредитные риски для застройщиков «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу.

www.rbc.ru/finances/10/02/2025/67a4f5579a79472b422156a5?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fdzen.ru%2Fnews%2Finstory%2F8ee48f9b-dcb9-5df5-a547-7b44b0e24f5d

По предварительной оценке Frank RG:

• Объем выданных кредитов физлицам в январе 2025г составил 441,5 млрд руб (-28,2% м/м и -47,2% г/г)

Снижение объема выдач зафиксировано во всех сегментах кредитования, кроме потребительского. Месячный рост в данном сегменте составил +6,4%, выдачи за месяц — 206,4 млрд руб. 

• Ипотечные кредиты -126,8 млрд руб (-54,8% м/м и -54,1% г/г). В количественном выражении также наблюдается снижение (-51,5%). Январь традиционно является месяцем с наиболее низким уровнем выдач, что обусловлено сезонностью. Также снижение может быть связано с мерами Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жилье.
• Кредиты наличными — 206,4 млрд руб (+6,4% м/м). В количественном выражении в январе рост на 4,4% м/м, но снижение на 39,9% г/г.
• Автокредиты — 84,7 млрд руб (-26,5% м/м и -36% г/г). Средний чек — 1,22 млн руб. В количественном выражении — снижение на 24,2% м/м и на 26,4% г/г.

( Читать дальше )

Оптимизированы условия для банков, выдающих льготные кредиты. В частности, увеличен уровень возмещения кредитным организациям по Семейной и Дальневосточной и арктической ипотеке. 

Данные нормы прописаны в Решении Правительства РФ, которое опубликовано в системе «Электронный бюджет».  

Для российских банков увеличивается уровень возмещения на весь срок действия льготных ипотечных кредитов до 3 процентных пунктов (п.п.) по кредитам, выданным с 7 февраля по 6 августа 2025 года на покупку жилья в многоквартирных домах. Уровень возмещения увеличивается до 3,5 п.п. по кредитам, выданным в этот же период на индивидуальное жилищное строительство.  

В условиях текущей ДКП, направленной на снижение инфляции, данная мера позволит поддержать выдачу льготных ипотечных кредитов. Ранее возмещение по Семейной ипотеке на ИЖС и многоквартирные дома рассчитывалось по формуле: ключевая ставка, увеличенная на 2 п.п., минус ставка по льготной программе, а по Дальневосточной и арктической ипотеке, увеличенная на 1,5 п.п.

( Читать дальше )

В четвертом квартале 2024 года впервые с начала 2021 года было зафиксировано снижение числа кредитных продуктов на одного активного заемщика практически во всех сегментах розничного кредитования, следует из данных ОКБ, с которыми ознакомился Ъ.




Единственным сегментом, где не произошло снижения, но не было и роста, стали кредиты наличными, где на одного заемщика в последнем квартале 2024 года, как и в третьем, пришлось 3,22 действующего кредита.

Примечательно, что именно в сегменте кредитов наличными самое большое число активных заемщиков с четырьмя и более кредитами — 33%, в кредитных картах — 22%, в POS-кредитах — 20%, в автокредитах — 15%, в ипотеке — 11%.

«Закредитованность снизилась из-за действий ЦБ, которые регулятор предпринимал на протяжении всего прошлого года", - говорит МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков.

В результате роста ключевой ставки и ужесточения риск-политики ЦБ ситуация на розничном рынке поменялась, указали в ВТБ.

( Читать дальше )

«За 12 месяцев 2024г неплатежи по ипотечным кредитам достигли 108 миллиардов рублей, увеличившись на 57% против прироста на 5% за 2023 год», — сообщило коллекторское агентство «Долговой консультант».

За декабрь проблемный ипотечный банковский портфель увеличился сразу на 6,3 миллиарда рублей (+6%), это максимальный месячный прирост на протяжении года.

По данным компании,доля просроченной ипотечной задолженности в совокупном портфеле достигла 0,45%. 

«Сейчас мы видим ситуацию с прекращением ипотечных платежей, сформированную по сентябрь 2024 года включительно, так как ЦБ РФ классифицирует задолженность как просроченную, когда заемщики перестали платить 90 и более дней. В октябре, ноябре и декабре минувшего года спираль неплатежей только усиливалась, эти данные накопленным итогом, соответственно, мы увидим в феврале-апреле текущего года. Пока же можно говорить, что темпы прироста просроченной ипотечной задолженности в 2024 году ускорились в 11 раз по сравнению с 2023-м», — добавляется в сообщении.

( Читать дальше )

Несмотря на бессрочное действие сельской ипотеки под 3%, оформить льготный кредит сейчас невозможно. По состоянию на конец января банки не принимают заявки и не выдают кредиты в рамках этой льготной программы. Об этом «РБК-Недвижимости» сообщили два крупных ипотечных брокера, а также представители Ассоциации деревянного домостроения (АДД) и Федерации ИЖС.

В контакт-центре РСХБ, который является основным банком-кредитором по программе, подтвердили, что прием заявок по сельской ипотеке временно приостановлен, о возобновлении банк проинформирует дополнительно.

Проблема нехватки лимитов по сельской ипотеке возникла практически с начала ее действия из-за высокого спроса.

По словам президента Федерации ИЖС Рамиля Усманова, некоторые банки приостановили выдачу сельской ипотеки еще весной 2024 года (например, Примсоцбанк). Но основной кредитор программы — РСХБ — прекратил сбор заявок в начале сентября.

Банками — участниками сельской ипотеки, помимо РСХБ, также выступали «Сбер», РНКБ, Примсоцбанк, Энергобанк, «Центр-инвест» и другие.

( Читать дальше )

Кредитование бизнеса в ноябре снизилось сразу в 1,5 раза, до 5,8 трлн рублей. Именно это стало причиной сохранения ключевой ставки 20 декабря — такое сокращение оказалось самым резким как минимум с 2019 года, выяснили «Известия».




Судя по данным ЦБ, это самое большое сокращение за всё время ведения статистики с 2019 года.

По ходу повышения ключевой ставки наблюдался «отложенный эффект» — сначала организации продолжали брать деньги в банках, но дальнейший рост стоимости кредита все-таки охладил их интерес, пояснил председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев. 

Такжеповлияли высокие требования банков к своим заемщикам. 

Однако кредитование охлаждается неравномерно: речь идет о оборотном кредитовании, торговом финансировании — бизнес продолжает брать такие займы, так как это необходимо для поддержания ликвидности.

По рыночной ипотеке полная стоимость кредита сохраняется на уровне 30%, по потребзаймам — 34%, по автокредитам — 23%, писали ранее «Известия». А бизнесу ссуды выдаются в среднем под 24–29%.

( Читать дальше )

«Банки считают, что им не доплачивает правительство убытки, которые они несут в связи с тем, что дают (дальневосточную) ипотеку  по меньшей цене, чем, скажем, в других территориях. <…> В год около 2 млрд рублей. Это не очень большие деньги. Для огромных банков, которые вовлечены в программу ипотеки, это не те деньги, которые определяют их результаты хозяйственной деятельности», - сообщил вице-премьер — полпред президента РФ в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) Юрий Трутнев в интервью телеканалу «Россия-24».

Трутнев отметил, что в течение двух недель планируется определить объем помощи.

tass.ru/ekonomika/22923397

Минимальные ставки по рыночной ипотеке снизились до 22,99%. Об этом сообщается в исследовании «Этажи», с которым ознакомились «Известия» 20 января.

«На ипотечном рынке в России сейчас всё крайне неоднозначно, единого тренда не сформировано: одни банки начали повышать доступность кредитов, снижая ставку сразу на 1,5%, другие напротив ужесточают условия кредитования, что ведет к существенному сокращению одобряемости заявок», — пояснила заместитель директора ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

«Средняя ставка, по которой с начала года банки одобряют рыночную ипотеку находится на уровне 27,7%, а максимальная — 31,5%», — объяснила Решетникова.

По ее словам, из топ-15 банков сейчас есть те, в которых уровень одобрения заявок по рыночной ипотеке рекордно снизился до 7-10%, а есть те, которые за счет мультирешений, когда заявку одобряют ни на какой-то конкретный вид недвижимости, а по всем сегментам одновременно напротив с начала года повысили одобряемость до 78-82%. Кроме того, у части банков одобряемость растет из-за более высоких требований к минимальному первоначальному взносу без которого заявки просто не рассматривают.

( Читать дальше )

По предварительной оценке Frank RG,в декабре объем выданных кредитов физическим лицам снизился на 6,21% (-39,3 млрд руб. к ноябрю 2024). Объем кредитования составил 593,3 млрд рублей что на 58,38% ниже, чем в декабре 2023 года. Общий объем выдач за 2024 год составил 13,2 трлн руб., что на 21,0% ниже, чем в 2023 году/

• Снижение объема выдач зафиксировано во всех сегментах кредитования, кроме ипотечного.
• Наибольшее снижение было зафиксировано в сегменте потребительского кредитования (-20,3% к ноябрю 2024 года), наименьшее снижение — в сегменте автокредитования (-0,6% за месяц).
• Объем выдач ипотечных кредитов в декабре 2024г составил 273,6 млрд руб. (+3,7% м/м, но -65,7% г/г). Годовое снижение может быть связано с мерами Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жилье.
• Кредиты наличными -20,3% м/м, до 181,6 млрд руб. Отрицательная динамика в сегменте может объясняться действующими макропруденциальными надбавкам и лимитам по потребительским кредитам.

( Читать дальше )