Привет, друзья! Сегодня поговорим не о том, как заработать, а о том, как не потерять. Потому что иногда избежать ошибок — уже победа. И да, это будет больно, но полезно 😉

1. «Купил и забыл?»
Вы вложились в акции и перестали следить за новостями компании. А через год оказалось, что:
— Лукойл продал активы в Европе → дивиденды урезали.
— Яндекс запустил убыточный стартап → акции просели.

❓Что делать:
— Раз в месяц проверяйте:
— Новости компании (слияния, скандалы, смена CEO).
— Финансовые отчеты (хотя бы выручку и долги).
— Если лень — купите ETF. Там за вас всё отслеживают.

2. «Всё вложу в одну компанию!»
История одного знакомого:
«Вложил 100к ₽ в стартап друга. Через полгода он решил “переехать на Бали и медитировать”. Мои деньги теперь медитируют с ним».


Правило 5%:
Не вкладывайте больше 5% портфеля в одну акцию(хотя я держу больше, но это увеличивает риск). Даже если это «акция века». Диверсификация скучна, зато спасает от банкротства.

3. «Я же аналитик из TikTok!»

( Читать дальше )

Где то около месяца назад я писал о том, что позитив на рынке чересчур. Он был вызван:
1. Переговорами об окончании якобы об окончании СВО
2. ЦБ оставил ставку на уровне 21% и это знак что пик повышения уже пройден.
Все резко полетели покупать акции в надежде, что все, все быстро договорятся и все станет отлично, мир, дружба и любовь. Санкции сниму и все вообще будет классно. Но давайте смотреть критически на вещи, особо никаких значимых событий или договоренностей на протяжении месяца достигнуто до сих пор не было, только все обсуждают. Обсуждают, возвращение к Свифт, возвращение иностранных инвесторов, возвращение зарубежных компаний и наш рынок реагирует так, как буд то все это прям произошло) Ахахп, а по факту ничего не случилось, СВО как было так и есть, санкции как были так и есть. Нам выгодно затягивать конфликт и вести его на медленном огне, потому что у нас есть ресурсы и силы на это, а у Украины нет. Поэтому не стоит ждать быстрого завершения конфликта.
Последние пару дней рынок начинает это осознавать, опять же на фоне геополитических новостей и корректироваться. Я думаю что сейчас само время брать акции на долгосрок, ведь это скидка)

( Читать дальше )

📌
Привет, друзья! Сегодня разберем, что такое амортизация облигаций и почему она может быть вашим другом или врагом.

Амортизация — это «рассрочка» по облигациям.

Представьте, что вы дали другу в долг 10 000 ₽, но он возвращает их не сразу, а частями: например, по 2000 ₽ каждый год. Амортизация работает так же: эмитент (компания или государство) возвращает вам номинал облигации «не целиком в конце срока», а постепенно.

🔹Проще говоря:
— Вместо одного большого платежа в конце — несколько маленьких в течение срока.
— Это снижает риск «не вернут всё сразу», но может уменьшить ваш доход.

❓Зачем это нужно?
1. Снизить риск дефолта: Эмитенту проще платить по частям, чем копить деньги на крупный платёж.
2. Стабильный денежный поток: Вы получаете деньги раньше и можете их реинвестировать.
3. Удобно для долгосрочных проектов: Например, если компания строит завод и доходы появятся только через 5 лет.

📗Пример:
Вы купили облигацию номиналом 1000₽ с амортизацией:
— 2024: вернут 200₽.

( Читать дальше )

Привет всем! Сегодня поговорим о том, почему ваш возраст — это не просто цифра, а ключ к правильной стратегии. Как распределить активы в 20 лет, когда вся жизнь впереди, и что изменить в 60, чтобы сохранить капитал? Давайте разбираться!

🔥 20–30 лет: агрессия и время
🔹Цель: Максимальный рост.
🔹Риск: Высокий (ещё есть время на ошибки).
🔹Структура портфеля:
— 80% акции: технологические компании (Яндекс, Тинькофф). Акции с хорошим фундаменталом.
-15% крипта: Bitcoin, Ethereum — для диверсификации.
❗️Если крипта не ваша(как у меня) та можно 95% держать в акциях.
— 5% наличные: На подушку безопасности или шанс купить дно.
Реинвестируйте дивы и купоны — ваш главный союзник.

💼 40–50 лет: баланс и стабильность
🔹Цель: Сохранить и приумножить.
🔹Риск: Умеренный.
🔹Структура портфеля:
— 50% акции: Дивидендные аристократы (Лукойл, Сбер).
— 30% облигации: ОФЗ с индексацией, корпоративные бонды (Газпром, РЖД).
— 15% недвижимость: REIT (например, «Эталон») или фонды на коммерческую аренду.

( Читать дальше )

📌 Что такое амортизация облигаций? Объясняю на примере рассрочки

Привет, друзья! Сегодня разберем, что такое амортизация облигаций и почему она может быть вашим другом или врагом.

Амортизация — это «рассрочка» по облигациям.

Представьте, что вы дали другу в долг 10 000 ₽, но он возвращает их не сразу, а частями: например, по 2000 ₽ каждый год. Амортизация работает так же: эмитент (компания или государство) возвращает вам номинал облигации «не целиком в конце срока», а постепенно.

🔹Проще говоря:
— Вместо одного большого платежа в конце — несколько маленьких в течение срока.
— Это снижает риск «не вернут всё сразу», но может уменьшить ваш доход.

❓Зачем это нужно?
1. Снизить риск дефолта: Эмитенту проще платить по частям, чем копить деньги на крупный платёж.
2. Стабильный денежный поток: Вы получаете деньги раньше и можете их реинвестировать.
3. Удобно для долгосрочных проектов: Например, если компания строит завод и доходы появятся только через 5 лет.

📗Пример:
Вы купили облигацию номиналом 1000₽ с амортизацией:

( Читать дальше )

Привет, друзья! Вот краткий отчёт о том, как прошла неделя:
📊Обзор рынков:
S&P 500: ▲0,51%
Индекс МосБиржи (IMOEX): ▼0,11%
Bitcoin: ▲2,01%
💼Мой портфель:
Стоимость: 87 889,61 ₽
Прибыль: +885,06 ₽ (▲1,02%)
Портфель показывает стабильный рост, хоть прирост и не огромный, но это нормально для долгосрочной стратегии. 👍

📈Топ роста за неделю:
Мать и дитя: +179,60 ₽ (▲8,66%)
НоваБев Групп: +115,50 ₽ (▲7,01%)
Т-банк: +164,60 ₽ (▲4,78%)
НК ЛУКОЙЛ: +197,00 ₽ (▲2,76%)
Новатэк: +59,20 ₽ (▲2,32%)

📉Топ падений за неделю:
Татнефть-п: -125,70 ₽ (▼2,09%)
НЛМК: -32,20 ₽ (▼2,01%)
Группа Позитив: -57,20 ₽ (▼1,82%)
Инарктика: -32,00 ₽ (▼1,12%)
Группа Черкизово: -30,00 ₽ (▼0,73%)

🔺Вывод:
Портфель вырос на 1,02% за неделю. Наш рынок был очень волатилен из за многих событий(заседание по КС, телефонный разговор Путина и Трампа) сильно зависим от геополитики.

Другие отчёты можно найти тут t.me/roadinvestor/25
Мой ТГ t.me/roadinvestor

А как прошла ваша неделя? Делитесь мыслями и вопросами в комментариях! 💬👇

( Читать дальше )

📌 Что такое дюрация облигаций? Объясняю на примере пиццы🍕

Привет, друзья! Сегодня разберем, что такое дюрация и почему она важна для тех, кто вкладывается в облигации.

Дюрация — это «время окупаемости»

Представьте, что вы купили пиццу в кредит и будете есть ее кусочками (купонами). Дюрация — это среднее время, за которое вы «съедите» всю пиццу, учитывая, что первые кусочки вы получаете быстрее, а последние — медленнее.

Проще говоря:
— Чем короче дюрация, тем быстрее вы вернете свои деньги.
— Чем дюрация длиннее, тем дольше вы ждете полного возврата.

❓Зачем это нужно?
1. Оценить риск: Если процентные ставки растут, облигации с длинной дюрацией сильнее падают в цене.
2. Сравнить облигации: Дюрация помогает выбрать менее волатильные бумаги.
3. Спланировать доход: Зная дюрацию, вы поймете, когда получите большую часть денег.

📗Пример:
— Облигация А: Дюрация = 2 года → Чувствительность к ставкам: -2% при росте на 1%.
— Облигация Б: Дюрация = 5 лет → Чувствительность: -5% при том же росте ставок.

( Читать дальше )

📌 Что такое оферта по облигациям?
Привет, друзья! Сегодня разберем, что такое оферта по облигациям.

Оферта — это «кнопка выхода»

Представьте: вы купили облигацию, а через пару лет передумали держать ее до погашения. Оферта позволяет вам досрочно продать облигацию обратно эмитенту (компании или государству) по заранее оговоренной цене.

🔹Как это работает:
1. Эмитент объявляет дату оферты — например, каждые 3 года.
2. Вы решаете: продать ему облигации или оставить.
3. Если продаете — получаете деньги + накопленный купонный доход.

❓Зачем это нужно?
1. Защита от рисков: Если компания вдруг стала ненадежной — вы можете «сбежать» с деньгами.
2. Ребалансировка портфеля: Решили вложиться во что-то другое? Оферта — ваш шанс.
3. Фиксация прибыли: Цены на облигации упали, но по оферте вы продадите их по номиналу (например, 1000₽ за штуку).

📗Пример
Допустим, вы купили облигацию «РЖД» с офертой через 2 года.
— Номинал: 1000₽.
— Текущая цена: 950₽ (из-за кризиса).
— Оферта: Вы можете продать ее обратно РЖД за 1000₽ в указанную дату.

( Читать дальше )

💡Сборка из облигаций

Я собрал все выпуски облигаций из предыдущих 2 постов в 1 подбору, по итогу получилось 24 выпуска с купоном 12 раз в год!

🔺Вот эти посты:
Корпоративные облигации с постоянным купоном
t.me/roadinvestor/137
Корпоративные облигации с переменным купоном (флоатеры) t.me/roadinvestor/138
Мой ТГ t.me/roadinvestor

❓Что получилось?
Получилось, что необходимо ≈25000р чтобы купить эту подборку.
Купоны будут приходить 20 дней в месяце.
Средняя ставка купона ≈ 20%

❓Что нам это дает
Благодаря постоянным купонам мы быстрее и более эффективно запускаем сложный процент, что влияет на годовую доходность довольно значительно.

Плюс не забывайте, что облигации выгоднее покупать на иис.

Сейчас такое время, когда облигации покупать обязательно нужно, когда начнется снижение ключевой ставки будет поздновато и не так выгодно, так что успевайте набрать в портфель хороших облигаций по вкусным ценам. Советую начать с фиксированного купона.

Друзья, как смотрите но то чтобы в следующих 2-3 постах немного погрузиться в теорию про облигации, если вы за ставьте👍

( Читать дальше )