Блог им. SADart |Демография против инвесторов

Демография против инвесторов

Шад Александров стал символом финансовой грамотности для многих смартлабовцев и не только. Он копит капитал с зарплаты, привлекает клиентов своему работодателю за счет своей популярности и вкладывает деньги в акции российских компаний. Его портфель сегодня оценивается в примерно 33 млн рублей, но из-за волатильности рынка его стоимость может падать вдвое.

Шад верит, что его стратегия приведёт его к дивидендной пенсии. Но так ли это? Разберёмся в цифрах.


Россия стремительно стареет:
  • 2024: 22% населения — пенсионеры (33 млн человек).

  • 2035: прогноз — 30% (свыше 40 млн).

Это значит:

  • Меньше рабочих рук → меньше налогов → меньше бюджетных вливаний в экономику.

  • Больше пенсионеров → больше продаж акций для жизни → давление на рынок.

  • Рост сбережений (по данным ЦБ, они растут на ~10% в год).

  • Рост числа пенсионеров одновременно это рост объёма активов с заноса з.п (ускоряется с 2025 года).



( Читать дальше )

Блог им. SADart |Вы бедный, вы богатый

Вы бедный, вы богатый


Рынок капитала функционирует по законам спроса и предложения, поэтому ключевая ставка центрального банка играет решающую роль в стоимости местной валюты.

  • Представьте: мы годами работали, копили, создавали капитал своим трудом – и теперь мы покупатели на рынке капитала, ищем доходность выше ключевой ставки.

  • Но вот в чём проблема: таких, как мы, – тысячи. Все хотят купить доходность выше 21%, конкурируя между собой.

  • Откуда тогда миллиардные заявки в стаканах? Вы видите в стакане заявки на сотни миллионов – неужели эти средства накоплены честным трудом?

  • Если крупные капиталы гоняются за долями процента выше ставки, стоит ли вам со своими сбережениями конкурировать с этими монстрами? Они создают богатство за счёт государственных ресурсов, банковского плеча и труда тысяч сотрудников, а мы – только своим трудом.

  • Вы уверены, что стоите в правильной очереди? Нам нужно не покупать доходность, а продавать её. Если вы сможете предложить надёжные +21%, миллиарды потекут к вам.



( Читать дальше )

Блог им. SADart |Структура моих активов, пассивный доход 100 т.р

Структура моих активов, пассивный доход 100 т.р

Выкладываю структуру моих активов. Отсчет публичного портфеля будет с 1-го марта 2025г. Писать на смарте я начал 1.5 года назад, а публичный портфель на то он и публичный что стоит его вести в момента публикации без задних цифр. В феврале была куплена ипотечная квартира, было много трат на проценты и страховки. Так же рынок минусует. Денежный поток есть но на выходе всего 12 т.р из за высоких расходов на ипотечный объект. Так же записал в убыток стоимость ипотечной квартиры по рыночную цену второчи от оверпрайса застройщика следовательно отсчет идёт с не очень красивых цифр. надеюсь со временем покажу хорошую эквити.

Но это ребят всё тлен.. 
Многие стремятся к увеличению объема чистого капитала. Рисуют цели, «хочу 10млн капитала». Считаю это не имеет никого практического смысла. У меня есть амбициозная цель  100 т.р положительного денежного потока в день, именно каждый день, 3 млн в мес. Как этого добиться? Накопить СЧА который будет процентами генерить такой доход практически не возможно я так лет 20 копить буду.

( Читать дальше )

Блог им. SADart |На акциях не заработаешь

1, Заработать на акциях даже в теории не возможно т.к труд там не применятся а значит только получить доход или отдать свои деньги. 
2, Реально можно заработать только на около рынке, курсы, телеги, брокеридж.
3. Идея пассивного дохода капец как сильна, она создала в последние годы такой напор новичков, их не остановила война, ковид мобилизация.
4. Приложения банков стали очень юзерфрендли, зумеры и прочие недалёкие думают что этот сервис сделан что бы их сделать богатыми. Мягко сказать это — самообман
5. Денег у людей нет, но они активно читают ахинею про отчеты, дивиденды, черточки на графиках, истории успеха всяких жуликов опять же отдавая свои деньги в околорынок.
6. Сам институт частного акционерного капитализма это атавизм 90х годов, новация которую принесли советники из США. В России он медленно деградирует.
7. Кэшфло от рентных активов нам никто не даст, даже если вы числитесь акционером найдут способ вам не платить. *Транснефть Газпром
8. Защита частного капитала не работает, это просто факт, если нет силы защитить активы они не ваши. Законы работают на силу.

( Читать дальше )

Блог им. SADart |Т-Банк выпускает облигации обеспеченных потребительскими кредитами

Т-Банк решил запустить облигации, которые позволят инвестору заработать на его кредитном бизнесе, сообщила Forbes пресс-служба банка.

Облигации «Т-Кредитный поток» будут обеспечены портфелем потребительских кредитов Т-Банка. Их ставка фиксированная — 25% годовых, купоны планируется выплачивать ежемесячно. Инструмент позволяет инвестору зарабатывать на ключевой экспертизе экосистемы Т, заявил руководитель проектов Т-Банка Денис Коротов. По его словам, это «не только источник стабильного дохода со ставкой выше, чем по депозиту, но и возможность участвовать в финансовом успехе кредитного бизнеса Т-Банка».

Материал по теме

Совет директоров «Т-Технологий» рекомендовал дивиденды по итогам 2024 года

В основе этих бондов — портфель потребительских кредитов наивысшего качества, выданных Т-Банком его клиентам, подчеркнул банк. Кредиты объединены в старший и младший транш. Приоритет имеют облигации старшего транша, которые предлагаются инвесторам, младший транш банк выкупает на себя. Это означает, что даже если какой-то кредит в портфеле просрочен, риски несет банк, а инвесторы продолжают получать выплаты, как и прежде, утверждает пресс-служба Т-Банка.



( Читать дальше )

Блог им. SADart |Как заставляют становиться спекулянтами

Проблема спекуляций в том, что они напоминают игру в рулетку: ты никогда не знаешь, куда упадёт шарик. Денежный поток непредсказуем, капитал замораживается на время сделки, а варианты его использования сокращаются. Когда капитал небольшой, каждый шаг становится критически важным, и вероятность ошибки возрастает. Чтобы снизить риски, приходится дробить сделки на мелкие части, но и доходность в таком случае часто оказывается сравнима с доходностью облигаций. Многие любят ВДО, но никто не выходит победителем из этого болота.

Лично меня заставили стать спекулянтом история с Транснефтью где я потерял солидный слой своего капитала. Чтобы здесь зарабатывать, нужно быть готовым к рискам, азарту и постоянному напряжению. Это как игра в казино: либо ты берёшь куш, либо теряешь всё. И если в казино можно хотя бы надеяться на удачу, то на рынке приходится полагаться на холодный расчёт и нервы. Хотя, если честно, быть казино куда привлекательнее, чем игроком.

Лично мне такой подход не близок. Я предпочитаю более спокойные и предсказуемые стратегии.



( Читать дальше )

Блог им. SADart |Миноритарии это сберегатели или инвесторы?

Мой прошлый пост породил вопрос. Вкладчики, покупатели недвиги и.д это точно сберегатели, аудитория согласна.
А что с покупателями акций на публичных рынках. Есть комментарии что якобы выбирая акции можно сделать вывод о перспективности некоторых бумажек что в последствии грамотный взгляд-алмаз может быть только у инвестора.

Комментарий некого Дмитрия
нет, байбек выгоднее как минимум на размер подоходного налога с дива.
Что же касается дивов в принципе, то вывод прибыли (живых денег) из активно растущей компании одновременно сокращает возможности её роста, а для акционера превращает вложение этого куска средств (т.е. равного дивам) из высокорентабельного (внутри бизнеса) в низкорентабельное (депозит или вообще налик дома).
В дивах у инвестора есть интерес лишь в одном случае — когда ему прямо в этом году надо с них жить. Теоретический «второй случай», когда форвардный ROI ниже прогнозного ключа, не рассматриваем, ибо тогда инвестиции в подобное априори неинтересны и производится очевидная перекладка в более рентабельное.


( Читать дальше )

Блог им. SADart |Как я создал цифровую платформу для клуба инвесторов в гаражный бизнес

Прошлые мои посты на Смартлабе про выход из рабства, выхода из наёмника в инвестора, личный опыт. Что из этого выходит рассказываю.

Я всё ещё в процессе, но уже могу поделиться первыми результатами. Вместо того чтобы самому заниматься гаражным бизнесом, я решил создать цифровую платформу, которая объединяет инвесторов и профессионалов, разбирающих автомобили на запчасти. Моя роль — не пачкать руки в масле, а обеспечивать прозрачность, автоматизировать учёт и распределять прибыль между участниками. 

### Почему я выбрал гаражный бизнес и цифровую платформу

1. Гаражный бизнес — это реальный актив.
Разборка автомобилей и продажа запчастей — это не абстракция. Здесь есть физический продукт, спрос и понятная цепочка создания стоимости. Но самому этим заниматься я не хотел — нет опыта и желания.

2. Цифровая платформа как решение.
Я увидел проблему: многие гаражные мастера работают в тени, без прозрачного учёта, а инвесторы боятся вкладывать из-за рисков. Моя платформа стала мостом между ними: она автоматизирует учёт, считает прибыль и распределяет её между участниками.



( Читать дальше )

Блог им. SADart |Выход из РАБСКОГО контура

То что люди считают инвестициями по факту являются сбережениями — корытом куда стекаются трудовые доходы. Вклады, банки, акции, облигации, фонды, недвижимость. Настоящей инвестицией может являться только актив в котором участвуют ресурсы, такие как труд людей, деньги или имущество а так же инициатива организатора. Главная задача актива генерировать денежный поток. Актив это батарея где в одном месте происходит заряд (трудом и деньгами) в другом происходит выход заряда который питает всех задействованных участников.
Вкладывая в акции, вклады, облигации и недвижимость мы являемся поставщиками денег, работая по найму мы поставщики труда это и есть контур раба.
Выход из контура — контроль актива и денежного потока.
Выход из РАБСКОГО контура


— Не питайте иллюзий что сможете накопить портфель акций и стричь купоны — это утопия в связи с изъятием ценности гос-вом, инфляцией, мажоритариями, вы слушком мелкий даже со своей «огромной» з.п программиста. 
— Не надейтесь что сможете удачно спекулировать на биржах и сколотить капитал — это самообман, процент успеха ничтожен это не бизнес и не система, это игра.



( Читать дальше )

Блог им. SADart |сделал 450% на битке

Такой сделкой грех не похвалиться, всё таки Биткоин впечатляет в то же время когда рос акции создают убытки. Да, на жадности цену могут гнать дальше, сильно выше текущих значений. Но моя стратегия это спокойный заход, спокойный выход. 80% выручка от сделки уже переведена в рубли, да такой я вот патриот. Что делать с кэшем придумаю, пока лежит на сберегательном счете, приходят приятные проценты. Моя сделка закрыта, дальше без меня!
сделал 450% на битке


П.с реальная диверсификация не просто спасла капитал но даже хорошо приумножила в общей сумме не менее 100% годовых.
Заходи в телегу t.me/finegen, ищу единомышленников

  • обсудить на форуме:
  • bitcoin

....все тэги
UPDONW
Новый дизайн