комментарии Сергей Нагель на форуме

Как стать Рантье. Поведенческие предубеждения: гало-эффект против инвестора.
Принятие решения куда и во что инвестировать является ключевым в становлении на путь Рантье.

На наши решения, и не только в области инвестиций, влияют наши собственные поведенческие предубеждения. Но если в других сферах принятие решений может обойтись без последствий, то в инвестициях вы за все заплатите… из собственного кармана.

Как говорится, хочешь победить врага, узай о нем как можно больше.

Одним из таких поведенческих предубеждений является гало-эффект или эффект ореола.

Простыми славами- это искажение, заставляющее вас на основе общего впечатления делать выводы о частных особенностях.

Пример-исследования показывают что более красивые люди наделялись опрашиваемыми более высокими умственными способностями (хотя корелляция отсутствует).

Практическое применение к процессу инвестирования может ввглядить так:

Вы пришли в условный Перекресиок, где вам понравилось качество обслуживания и вы решили инвестировать в Х5…

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. Норвежский пенсионный фонд как пример для подражания. И не надо лепить отмазки про отсутствие у вас нефти и триллиона долларов.
В 2019 году, Россия сохранила второе место по объемам проданных на экспорт вооружений, поставив военной техники на 14,144 миллиарда долларов. 

Это, как вы понимаете валовая выручка, не прибыль… сколько реально Россия заработала (если вообще заработала, а не как всегда) сие народу неизвестно.

При чем тут оружейный экспорт России? Ну это чтобы прочувствовать всю разницу между зарплатой и рентным доходом....

За тот же 2019год денежные (т.е. деньги в чистейшем  как колумбийский героин виде!!)доходы Норвежского пенсионного фонда составили  23,6 миллиарда долларов.

Не вдаваясь в охи-ахи что стоимость активов этого фонда превысила триллион долларов и глобально ему принадлежит примерно 1,5% мирового фондового рынка, остановлюсь на практических аспектах деятельности фонда применимых обычным человеком, желающим стать на путь Рантье.

1. Структура фонда. 72,8% фонд хранит в акциях, примерно 24,7%-в инструментах с фиксированной доходностью (читай-в облигациях) и примерно 2,5 % в недвижимости.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Алаверды к посту про парадоксальную ситуацию с Норникелем. Когда авария..это хорошо...
Единство и борьба противоположностей… Этот закон материалистической диалектики точно характеризует ситуевиус авариями на Норникеле.

С одной стороны авария влияющая на возможности поставок продукции ГМК это плохо… Понятно, остановка лишает выручки..

Но с другой стороны..

А как вы думаете, что будет с ценами на металлы довываемые Норникелем, если один из крупнейших мировых поставщиков временно приостанавливает поставки и так дефицитной продукции?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Зарубился я с Дедом Панасом за нефть....
Очередное собственое шедевральное открытие (для кого- то совсем не открытие конечно) родилось из дискуссии с форумчанином Дедом Панасом.

Суть нашего научного диспута (https://smart-lab.ru/mobile/topic/679391/comments/#comment12264435) была в следующем-он привел фото ледоколов для освоения Северного морского пути как пример выдающегося достижения нашей экономики, я же отметил нужность данных ледоколов исключительно для ускорения выкачивания природных ресурсов нашей страны в интересах «партнеров».
Дальше им была высказана мысль о том что все вывозилось в 90 е, а при ВВП вроде деньги стали платить за это...

Я не люблю тратить время на дискуссии без конкретики и решил порыться в статистике...

Порылся… и просто охерел, дорогие друзья...

Вот экспорт нефти СССР по годам:




Как видите на самом пике распродажи Родины Меченым вывозилось 127 млн.тонн сырой нефти и 88млн. тонн нефтепродуктов… итого 215 млн. тонн

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. Шаг 3. Выбор актива для получения рентного дохода. Чем акции Транснефти лучше Сбербанка.
Возможно кому-то нижеприведенные формулы успеха на пути становления Рантье покажутся тупой банальщиной, но как показывает практика именно желание привнесии элемент феерии в простой процесс и пренебрежение этой банальщиной отправляет в унитаз самые грандиозные финансовые планы.

Есть две базовых составляющих при выборе актива для формирования рентного дохода:
1. Актив должен приносить регулярный и системный доход.

Периодичность этого дохода как бы особого значения не имеет, ибо регулируется графиком расходования полученных средств. По сути то что вы получите раз в год, вы можете разбить на 12 месяцев, что получая средства раз в месяц вы просто будете расходовать по мере поступления.

Есть тут конечно охрененный подводный камень в виде психологии потребления. Получив годовой доход прявляется очень много хотелок, и очень трудно совладать с собой… но эти отдельная песня.

2.Актив по возможности должен сохранять свою стоимость с учетом инфляции.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Биткоин. 46720- полет нормальный.
Мне интересно, кому дадут выпрыгнуть из этого поезда?
Как думаете?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Топы против акционеров. Авария на Норникеле и конфликт интересов.
Ни для кого не секрет, что в нормальной коммерческой организации (ну и пмевдогосударственных) мотивация топов увязана на финансовые показатели. Вроде как бы все гребут в одну сторону-топы заинтересованы в прибыли для акционеров ну и самим как в песне… от потока глоток...
Но увеличение прибыли напрямую зависит от затрат… много затрат, мало прибыли акционерам. Мало бонусов топам. Но только при этом акционеры получают долгосрочное увеличение (или сохранение) стоимости собственности а топы получают… хрен...
Авария на Норникеле скорее всего связана с желанием сильно сэкономить… лоибо вовремя не сделав либо… сделав за копейку то, что стоит рубль. Конечно тут же нашли крайнего-злосчтастного руководителя этой фабрики. Что еще раз подтверждает-топу надо больше урвать и раньше сдернуть, а что там будет дальше… как в поговорке-после нас хоть потоп…

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. Стратегия ЕБД(Еще Большего Дурака). Правила использования для увеличения рентного дохода.
Не за то отец сына бил, что играл, а за то, что отыгрывался ©.

Стратегия ЕБД подразумевает, что в любой момент времени найдется лох, который захочет завтра купить у тебя дороже то, что ты купил дешевле сегодня.

Эта стратегия всячески пропагандируется преуспевающими дельцами, которые получают свои комиссионные при любом раскладе-риэлторами, брокерами и т.д.

Даже если цена пойдет не вверх, как тебя убеждали, а начнет лететь вниз и ты в панике прибежишь к ним с криком -Аааа! Спасите!!! Мне надо срочно все продать!!! Они на тебе заработают… и заработают второй раз… Это бизнес, и это нормально...

Ну кто не слышал мантры типа «недвижимость растет!», «рынок глобально всегда растет(особенно американский🤣🤣🤣)!»

Скажу сразу, я противник системного использования стратегии ЕБД.

Хотя бы потому, что это не финансовая стратегия. Это игра.

Совершенно адский исторический пример-тюльпаномания в Голландии, когда за какую-то луковицу могли запросто замок отдать.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. Стратегия ЕБД(Еще Большего Дурака). Правила использования для увеличения рентного дохода.
Не за то отец сына бил, что играл, а за то, что отыгрывался ©.

Стратегия ЕБД подразумевает, что в любой момент времени найдется лох, который захочет завтра купить у тебя дороже то, что ты купил дешевле сегодня.

Эта стратегия всячески пропагандируется преуспевающими дельцами, которые получают свои комиссионные при любом раскладе-риэлторами, брокерами и т.д.

Даже если цена пойдет не вверх, как тебя убеждали, а начнет лететь вниз и ты в панике прибежишь к ним с криком -Аааа! Спасите!!! Мне надо срочно все продать!!! Они на тебе заработают… и заработают второй раз… Это бизнес, и это нормально...

Ну кто не слышал мантры типа «недвижимость растет!», «рынок глобально всегда растет(особенно американский🤣🤣🤣)!»

Скажу сразу, я противник системного использования стратегии ЕБД.

Хотя бы потому, что это не финансовая стратегия. Это игра.

Совершенно адский исторический пример-тюльпаномания в Голландии, когда за какую-то луковицу могли запросто замок отдать.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. Пишет женщина "раннего пенсионного возраста"...разбор пролета..
Пишет женщина «раннего пенсионного возраста»-
@user99...: вы наверное смеетесь пенсия 12600 6000 квартплата остается капитал на хлеб с молоком умники, а то мы дурее вас я на похороны никак не могу собрать.....

Думаю всем понятно, что речь шла об инвестициях и разумеется полной «невозможности» эти инвестиции осуществлять..

Не осуждая, но...
попрыгунья Стрекоза...
до пенсиона дожила..
дожила и охренела..
как она «разбогатела»...

У меня масса таких историй, когда жил человек, не тужил… а тут бац… пенсия и как бы на похороны (ну пипец, цель достойная, ничего и не скажешь!!) денег не собрать.

Я особо подчеркиваю что пишет именно женщина «раннего пенсионного возраста», когда проблем особых со здоровьем нет… и когда проблема на что таблетки купить чтобы не мучится болью остро не стоит.

Многим нашим согражданам как-то свойствеенно игнорировать обьективную реальность. А обьективная реальность в виде увеличения продолжительности жизни уже колотит в дверь и орет-«Вот доживете вы у меня до пенсии!!! Вот тогда вы у меня попляшете!!»

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. Биткоин. Искуственный дефицит или кто последний тот и папа.
На фоне растущего словно бамбук после тропического ливня стали тут и там стали появляться сообщения о возникшем на криптобиржах прямо таки дефицита этого уникального товара.

Я не провидец, но стратегия именуемая ЕБД (Еще Большего Дурак, т.е. расчитанная что в любой момент времени появится чувак, готовый купить дороже то, что ты купил дешевле до него) исторически заканчивается тем что у кого-то на руках оказывается ящик тюльпановых луковиц, купленных за целое состояние или ящик билетов МММ которые больше никому не нужны.

Идеология Рантье чужда играм типа «кто последний тот и папа». Ибо «папой» могут назначить тебя… со всеми вытекающими финансоввми проблемами...

Всем эмоциональной устойчивости и здоровья и удачи в инвестициях!!!

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. Квартира в Батайске против индекса S&P - про забористую дурь мешающую спокойно богатеть.
Скажу прямо-меня несказанно вобудил пост Стоп-лосс по недвиге(https://smart-lab.ru/mobile/topic/677136/) Михаила Понамаренко.
Автор ретроспективно оценивает как провал свою «инвестицию» в приобретение квартиры в Батайске в 2009ом за 1,4 ляма + 100штук на ремонт и доходом о аренды в 1,1 млн за 9 лет, «убедительно» сравнивая с инфляцией, исходя из которой те деньги сегодня весят 3 с хреном сегодняшних рублей, курсом доллара 3,5 млн, индексом мосбиржы (а это 8 лямов) а у индекса S&P доходность от тех же вложенных 1,5 млн. вообще аж 17миллионов. Ну и неутешительный вывод что инвестировал он с отрицательной доходностью.

Сразу отмечу-автор красавчик, ибо у 80процентов его и моих сограждан разве что дырок в носках прибавилось, а не то что квартир с доходом от аренды. Зато подвергнуть автора абструкции и высмеять его вложение нашлось очень много желающих.

Вот подобные сравнения и отвлекают людей от возможности последовательно превращаться в Рантье.

Я очень часто слышу от людей, кто со мной консультируются, рассуждения, а вот если бы я ...(дальше вариации на тему… раньше бы начал, не сьездил бы пару раз в Тай, не тратил бы на… вложил бы в это… ну и т.д.).

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ноябрь 2019го. Серебро и металлурги. Кусочек грааля который оказался никому не нужным.
В ноябре 2019 года начал покупать серебро и металлургов. В связи с оным событием даже пост опубликовал Кусочек грааля. Серебро и металлурги (https://smart-lab.ru/mobile/topic/573066/).
Эти активы мне в тот момент очень нравились своей перспективностью. В отношении серебра-был понятен искусственный характер его заниженной цены. Металлурги наши с их устойчивой дивидендной политикой вообще одно из лучших вложений.

И вот сегодня, когда акции металлургов выросли, а на сдерживание цен на серебро у заинтересованных лиц силенок не хватило все встало на свои места.

Но в ноябре 2019года это было никому не интересно.

Все ищут на рынке грааль, вот только мало кто знает, как он выглядит.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. Темная сторона Индекса ММВБ на примере Яндекса и НЛМК, почему индексное инвестирование не несет рентного дохода и не инвестирование вовсе.
Индекс ММВБ растет переписывая исторические хаи порождая желание у будущего Рантье  скорее прыгнуть в этот вроде как идущий в Эльдорадо поезд.

Давайте разберемся, а надо ли туда прыгать. 

Для этого возьмем двоих гигантов в своих сегментах-Яндекс и НЛМК и для начала сравним их операционные результаты за 3 квартал 2020г.

                                      Яндекс        НЛМК
Выручка  млрд.руб.          58,3           164,1
EBITDA    млрд.руб.         15,1             42,6
Чистая 
прибыль  млрд.руб.          7,65            23,0

А теперь угадайте, какой вес в индексе имеют Яндекс и НЛМК?

Не, не угадали...
Яндекс-8,02%
НЛМК-1,44%

Посмеялись? Кто помнит или читал про пузырь Доткомов вряд ли разделит ваше веселое настроение.

Реально такая же ерунда с иностранными индексами. Там ведущую роль играют бумаги имеющие яркую динамику возможного спекулятивного движения вверх. Выскажу крамольную мысль-что все рассчитано таким образом чтобы привлечь широкую публику, которая прямо таки попрыгивает желая принести деньги на биржу видя как растут индексы.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. О вредности сравнительного подхода при определении доходности.
Кто понял жизнь, тот никому и ничего не доказывает, ни с кем не соревнуется, а просто идет своим выбранным курсом.

В информ пространстве около рынка очень много рассуждений, что вот, дескать, доходность надо сравнивать с безрисковой ставкой (чаще всего подразумевая американские трежеря, а в специфике нашей страны доходность по ОФЗ), с ростом индекса S&P 500 или ММВБ, с инфляцией, ростом курса доллара да и еще хрен пойми с чем.

И вот когда начинаешь сравнивать доходность от аренды недвижимости, дивиденды от акций с этими почти эталонами становится грустно, а в моменте очень грустно (когда доллар улетает с 30 на 70).

В реальности для рантье эти сравнения не несут абсолютно никакой практической пользы.Ну разве обогащая платных невропатологов и психологов.

Ну реально, какая вам разница, насколько ваш пассивный доход обогнал индекс, если вы за счет него как оплачивали коммуналку так и оплачиваете?

Собственно вам все равно.

Поэтому единственная ваша цель-доход от активов должен покрывать ваши расходы.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как стать Рантье. Шаг 2. Используй закон снижения значимости усилий во времени.
             Небольшое отступление. Меня очень радует, что алгоритм про который я писал в посте Как стать рантье в России.
(https://smart-lab.ru/blog/668031.php) находит отклик у других форумчан. Вот прекрасный пост  Покрытие дивидендами базовых расходов (https://smart-lab.ru/blog/671584.php).  Почему радует? Говорил, говорю и буду говорить-чем лучше будет финансовое благосостояние каждого отдельно взятого россиянина, тем быстрее наше тысячелетнее государство из репрессивно-воровского станет  человекоориентированным механизмом призванным улучшать качество жизни в стране, а не снабжать ресурсами весь остальной мир кормя кучку приближенных к Государю (Генсеку, Президенту и т.д.)


Главное правило рантье-все нужды рантье должен оплачивать кто-то другой без каких-либо трудозатрат с его стороны.  Путь к реализации этого простого правила может быть тернист и долог, но некоторые лайфхаки существенно его облегчат и ускорят.

Таким лайфхаком является использование Закона снижения значимости усилий во времени.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Блокировка Фейсбуком и Твиттером аккаунтов Трампа и Биткоин. Неочевидное, но вероятное...
Не далее как совсем недавно прлизошло событие которое конечно взбудоражило умы, но не очень как бы и сильно и то у крайне незначительной части человечества.

Американские, а по сути транснациональные сетевые гиганты Facebook и Twitter заблокировали аккаунтв действующего президента США нашего, понимаишь, всенародно любимого Дональда Трампа..

Еще менее заметным стало некое подобие афтершока после землятресения, а именно блокировка американским провайдером Your T1 WIFI из штата Айдахо соцсетей Facebook и Twitter за блокировку Трампа.

При чем тут Биткоин?

Ну собственно мы вступили в новую раельность, которую можно условно назвать Властью Кнопок. У кого кнопка, у того и власть. И если недавно эта кнопка носилась в чемоданчике дюжим молодцем за главоц государства и запускала ракеты. То сегодня эта кнопка просто чтл то блокирует.

Биткоин это абсолютно вертуальная вещь. И вот что точно ни кто не знает-а нет ли у кого кнопки, которая в долю секунды лишит именно вас доступа к впшему виртуалтному богатству… А то что такая кнопка может быть и в час Х ею могут воспольховаться очень доходчиво всем обьяснили Фейсбук с Твиттером.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Блокировка Фейсбуком и Твиттером аккаунтов Трампа и Биткоин. Неочевидное, но вероятное...
Не далее как совсем недавно прлизошло событие которое конечно взбудоражило умы, но не очень как бы и сильно и то у крайне незначительной части человечества.

Американские, а по сути транснациональные сетевые гиганты Facebook и Twitter заблокировали аккаунтв действующего президента США нашего, понимаишь, всенародно любимого Дональда Трампа..

Еще менее заметным стало некое подобие афтершока после землятресения, а именно блокировка американским провайдером Your T1 WIFI из штата Айдахо соцсетей Facebook и Twitter за блокировку Трампа.

При чем тут Биткоин?

Ну собственно мы вступили в новую раельность, которую можно условно назвать Властью Кнопок. У кого кнопка, у того и власть. И если недавно эта кнопка носилась в чемоданчике дюжим молодцем за главоц государства и запускала ракеты. То сегодня эта кнопка просто чтл то блокирует.

Биткоин это абсолютно вертуальная вещь. И вот что точно ни кто не знает-а нет ли у кого кнопки, которая в долю секунды лишит именно вас доступа к впшему виртуалтному богатству… А то что такая кнопка может быть и в час Х ею могут воспольховаться очень доходчиво всем обьяснили Фейсбук с Твиттером.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Почему Рантье в России нужно стать каждому.
Ежедневно вскакивая с очумелыми глазами на ненавистную работу каждый нормальный человек мечтает о том, чтобы жить на пассивный доход и не мучить свою нервную систему выслушиванием всего и вся уныло считая дни до зарплаты. Причем начиная считать уже со следующего за получкой дня.

Конечно у многих рисуется мысль-вот был бы доходец, я бы ничего не делал… вот лег(ла) бы на диван, и просто ничего бы не делал(а).

В дествительности все понимают (на опыте😁) что хуже и тоскливее чем ничего не делать вообще ничего нет!

Прсто под этим подразумевают занятие любимым делом… тем что нравится..

Представим на минуту, что вот внезапно у вас появился некий источник, позволяющий без всяких усилий оплачивать ваши текущие счета?

Разве вы пошли бы на работу которая вам не нравится, и где от рожи шефа у вас начинаются рвотные позывы? Нет, не пошли бы...

Или стали бы работать буквально за копейки, потому что вам надо детей одевать? Нет

А может быть вы стали бы за кого-то голосовать, потому что он 5 тысяч разово пообещал ввплатить? Ну тоже вряд ли.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Кому война, кому счастье. Пандемия КОВИД и Пенсионный Фонд России.
Будь ПФР акционерным обществом, купил бы сейчас его акций на всю котлету.
Так получилось, что КОВИД буквально выкашивающий в основном людей пенсионного и предпесионного возраста пришелся как нельзя кстати для ПФР с его многосотмиллиардным дефицитом. Даже повышение пенсионного возраста не было столь прекрасным для разграбленного правительством учреждения событием, как массовое физическое выбытие потенциальных и фактических претендентов на его уже потраченные «на нужды Родины» деньги.
Вот так горе семей, потерявших близких оборачивается приятным звоном сэкономленных и уже потраченных шекелей.

Авто-репост. Читать в блоге >>>