​🍏 + Работа с клиентами.

Если смотреть на Сбер как на актив, то Сбер конечно же хорош.
За последние 10 лет акции компании выросли на 310%, а привилегированные так вообще на 500%. Див доходность тоже неплохая, за последние 10 лет инвесторы получили около 130 рублей одними дивидендами и это при цене акций в 76 рублей. Ну то есть, если просто держать акции Сбера и не продавать, то можно было бы увеличить капитал в 4,8 раза. Индекс МосБиржи за это время вырос всего в 2 раза. С учётом дивидендов конечно же больше, но всё таки меньше Сбера.
Компания стабильно увеличивает финансовые потоки, но за счёт чего это реализуется и как это влияет на клиентов?
Недавно мне Сбер прислал сообщение, что по моей зарплатной карте теперь будет начисляться комиссия. Картой почти не пользуюсь, денег на ней почти нет, так что для Сбера это не очень выгодно. Обслуживание «золотой» карты стоит 7000 р в год. Обычная Сбер карта — 0 р, если совершать покупки от 5000 р. А если не совершать, то 150 р в месяц. Плюс Сбер ещё любит брать деньги за СМС информирование. Это ещё около 99 в месяц.

( Читать дальше )

💡Объем экспорта пиломатериалов хвойных и лиственных пород из России в 2024г снизился на 8% г/г до 19,9 млн куб — Интерфакс со ссылкой на ассоциацию «Русский лес».
🌲Видимо у Сегежи ещё не скоро дела нормализуются…

💡Трамп заявил, что после «замечательных» разговоров с Путиным и Зеленским есть «хорошая возможность» для завершения конфликта — РИА Новости

💡НПФ «Сбер» планирует по итогам 2025 года привлечь 4-5 млн клиентов и аккумулировать ₽356 млрд средств граждан по договорам программы долгосрочных сбережений с учетом всех четырех компонент: личных взносов, перевод ОПС в ПДС, инвестдохода и софинансирования. Прогнозные ₽356 млрд включают в себя средства, которые уже были привлечены в 2024 году, то есть фактический объем ожидаемого прироста составит около ₽215 млрд.
— Планы грандиозные. Про ПДС уже писал. Тема то вроде и интересная, если государство опять не кинет.
t.me/pensioner30/7692
t.me/pensioner30/7693

💡 Совет директоров «Черкизово» рекомендовал дивиденды за 2024 год в размере ₽98,92 на акцию, Дивидендная доходность по текущей цене — 2,2%. Последний день для покупки акций под дивиденды — 4 апреля.

( Читать дальше )

💡 Сбербанк планирует выплатить дивиденды за 2024г в размере 50% от прибыли, — Греф

Греф в рамках дня инвестора отметил, что банк намерен восстановить достаточность капитала до уровня, позволяющего выплачивать дивиденды. Целевой показатель составляет 13,3%. Но в третьем квартале его уровень упал до 12,9%.

Греф заявил о рисках стагфляции в РФ и существенных сигналах замедления экономики.

Доллар к концу 2025 года будет стоить 112-115 рублей — прогноз Грефа

Глава «Сбербанка» отметил, что не видит пространства для существенного ослабления рубля. В этом году валюта будет колебаться в диапазоне 100 — 105. Люди пытаются защитить свои сбережения и открывают вклады.

В «Сбере» оценили, что количество денег «под матрасом» у россиян за последние полгода сократилось на 20%.

​💡Т-банк посчитал сколько налогов могут заплатить банки за 23-24 год.
Это новый налог, но он аналогичен прошлогоднему налогу. Windfall tax.
Просто в прошлом году платили в основном нефтяники, а сейчас очередь дошла и до банков. $TCSG

Суммарно банки могут заплатить около 200 млрд рублей. Больше всего заплатит Сбер — около 80 млрд. Будущие дивиденды могут сократиться, с 35 до 33 рублей. Неприятно, но не критично. $SBER

Почему ВТБ должен заплатить 62 млрд — не совсем понятно.
Если компания не имела прибыли в 21-22 годах, то как можно брать налог от минус 170 млрд. Тот есть нормальное состояние ВТБ — это быть в убытке?) Логичнее тогда считать от 450 млрд, то есть налог должен быть не более 45 млрд.
Стоит ли теперь ждать «дивидендный сюрприз» от ВТБ? Скорее нет, чем да. $VTBR

Ну и остальные заплатят «по мелочи», не более 10 млрд.
Как итог, снизится чистая прибыль и база для дивидендов в банковском секторе. Пишут, что это разовый сбор. Поверим.

Кто там следущий на очереди?

#втб #сбер

( Читать дальше )

​💡 Вклад «Лучший».

Вроде бы всё красиво, но есть но. Нет капитализации, пополнения. Снятия тоже нет. Проценты в конце срока. Со 100 тыс рублей можно заработать 59 984 рубля. Если считать проценты в лоб, то конечно получается 20 процентов, 20+20 +20 = 60. Но если считать сложный процент, то доходность всего 17 процентов за каждый год.

Какие есть альтернативы? Тем более, что срок достаточно большой – 3 года все таки.

— Есть аналогичные вклады, только на 1 год. Ставка 18-19 процентов ( Локо-банк, Совкомбанк, МКБ). С учетом бонусов от Финуслуг доходность будет даже больше.

— Примерно аналогичные условия со Сбером предлагают ВТБ и Газпромбанк.

— Трехлетние облигации ОФЗ 26232 предлагают доходность к погашению 17,7 процентов. Цена бумаги 746 рублей. Срок 3 года 1 месяц. За 3 года можно заработать 58,5 процентов. Примерно как вклад от Сбера. Но если реинвестировать купоны, то будет немного больше.

— Корпоративные облигации. Есть надежные бумаги от Россетей Центр с переменным купоном.

( Читать дальше )

💡Почти половина крупнейших российских банков сократила прибыль в 1 полугодии 2024 года. По данным Frank Media, 12 из 30 крупнейших игроков рынка отчитались о падении прибыли. Сильнее всего потерял «Почта банк». Его прибыль сократилась почти до «нуля»: с 8,8 млрд рублей до 300 млн рублей.

Так же о снижении прибыли по РСБУ отчитались ВТБ и Совкомбанк. Т-банк при этом увеличил прибыль. 👍
t.me/otchet30/1009

Среди иностранных банков единственным сократившим прибыль стал Ситибанк. Райффайзен и Юникредит вопреки сокращению активов в РФ смоги нарастить прибыль.

💡Сеть пельменных Лепим и варим, поставщик мясной продукции Mяsoet и рестораны Meat_coin решили провести pre-IPO. Деньги пойдут на масштабирование бизнесов – РБК

Ждем выхода на IPO палатки с шаурмой).

💡Российские компании за январь-май 2024 г. увеличили поставки удобрений в ЕС в 1,7 раза г/г до 1,9 млн тонн, а в денежном выражении на 30% г/г, до 649,4 млн евро – Ведомости

Вместо газа можно продавать удобрения. Газ уже в цене этих удобрений.

( Читать дальше )

💡 Они заработали 900 млрд рублей в первом квартале года. Банк России повышает прогноз прибыли на год.
Прогноз по прибыли сектора на 2024 год составляет 3,1-3,6 трлн рублей вместо 2,3-2,8 трлн рублей ранее. При этом снижается маржинальность бизнеса.

Портфель потребительских кредитов вырос на 3,7%, до 14,1 трлн рублей. Ипотечный портфель прибавил 2,6%, что является сильным замедлением. Регулятор отмечает, что стандарты ипотечного кредитования улучшились.
Прогноз роста портфеля ипотеки — 7-12%. Регулятор намерен и дальше ужесточать ипотечное кредитование.
Сильно растет портфель автокредитования — на 11,5%, до 1,9 трлн рублей. Влияют растущие цены, повышение утилизационного сбора и так далее.

Видимо прибыль за 2024 год будет заметно выше прибыли за 2023, а значит и дивиденды будут. 👍 $SBER

А вот для застройщиков есть негатив, ипотечное кредитование замедляется.
В некоторых регионах снижаются цены на жильё.
$PIKK $SMLT $LSRG

​💡Как составить портфель, чтобы получать высокие дивиденды в 2024 году?

Портфель на 200 тыс рублей, средняя возможная див доходность такого портфеля около 13,9 процентов.

🍏Новые компании:

Северсталь и НЛМК. Металлурги возобновляют дивиденды и это радует. Причем прогнозы по дивидендам значительно выше, чему у других компаний. Металлурги не платили дивиденды более 2х лет, накопились запасы золота). Так же они могут вернуться к выплате ежеквартальных дивидендов. НЛМК и Северсталь уже анонисировали дивиденды в размере 10-11 процентов. А по итогам этого года могут заплатить суммарно 20 и более процентов.

💡Татнефть прив.
Стабильно платят дивиденды, не смотря на какие кризисы. Прогноз на 2024 – 11 процентов. 23 апреля СД обсудит дивиденды. Компания демонстрирует отличные отчеты – выручка растет, чистая прибыль тоже. С 2007 года компания только 4 раза понижала дивиденды. Стабильно докупаю в портфель.

💡Роснефть.
ДД в 24 году может составить около 10 процентов. Экспорт нефти в страны Азии растет. Так же компания планирует нарастить объемы добычи нефти. С 2008 года компания только 3 раза понижала дивиденды. Стабильно увеличиваю количество акций в портфеле.

( Читать дальше )

💡Ozon отчитался за 2023 год. Оборот удвоился.

+ Оборот товаров и услуг компании GMV увеличился на 111% до 1,75 трлн рублей;
+ Выручка составила 424 млрд рублей — +53% в годовом выражении;
+ Чистый убыток за 2023 год снизился на 15,5 млрд
рублей до 42,7 млрд рублей.

Вдвое выросло число заказов, средняя частота заказов в год увеличилась на 61,5%. Кол-во клиентов уже составляет 46,1 млн человек. Ozon прогнозирует рост GMV ещё на 70% в 2024 году. $OZON

💡 Сбербанк в марте получил 128,5 млрд руб. чистой прибыли по РСБУ против 125,3 млрд руб. прибыли годом ранее

В первом квартале прибыль Сбера по РСБУ составила 364 млрд рублей против 350,2 млрд рублей в прошлом году. 👍
$SBER $SBERP #отчет

​💰⛽Недавно прочитал такую идею, что на 2024 год лучше всего держать акции Сбера, акции Лукойла или Роснефти лучше будет продать. В крайнем случае лучше переждать в облигациях.

💡Насколько вообще имеет смысла данное утверждение? Понятно что сравнивать банковский сектор с нефтегазом нет большого смысла, но попробовать все таки можно.

— Альфа, Тинькофф, Атон делают ставку на рост Сбера в течение года до 300-319 рублей. Потенциал роста в среднем 13,8 процентов. К этому еще можно добавить дивиденды в районе 12 процентов. То есть рост + дивиденды в течение года могут суммароно дать 25 процентов.

— Лукойл. Брокеры считают, что цена может вырасти до 8500 р за одну бумагу. Потенциал роста около 29 процентов. Дивиденды ( прогноз на ближайщие 12 месяцев) – 10-11 процентов ( Атон – 18 процентов). Возможный доход за год – 39 (47) процентов.

— Роснефть. Брокеры и различные инвест дома ничего не считают… Шутка конечно, но все таки в топ идей на 2024 год данную компанию не включают.

( Читать дальше )