Ругают меня подписчики за то, что читаю хорошие книги и ставлю им хорошие оценки, а они за мной не успевают… Нуштош, на этот раз расскажу об очень плохой книге. Я ее, естественно, не читал, а вместо этого прослушал аудиоверсию краткой версии от Smart Reading. 

Слушать тут: https://music.yandex.ru/album/10511113

Несмотря на то, что аудиокнига отбирает от силы пол часа времени из жизни, эмоций от ее прослушивания у меня осталось достаточно много. Все, полагаю, слышали про такие мемы как «успешный успех» или «чтобы не быть бедным, нужно просто стать богатым».

1 сентября, значит пора собирать ранец в школу и подвести итоги августа! Я вас, во-первых, приветствую! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 14 месяцев позади. Погнали!

Было на 1 июля 1 297 428 рублей:

— Вклад: 889 863 рубля

— БС + ИИС: 407 565 рубля

Собирал портфель к школе и нашел в учебнике по физике 69 000 рублей. Все они были зачислены на ИИС, после чего был мучительный поиск полезных для инвестиций ценных бумаг. В июле и августе ключевая ставка ЦБ не менялась, так что ничего существенно не изменилось.

Распределил так: 6,8% на рандомные акции. В августе беспристрастная рука рандома выбрала Донской Завод Радиодеталей, а точнее его привилегированные акции. 2,5% потратил на пай ПНК. Остальные 90,7% пошли на покупку облигаций. Из нового и интересного это Охта Групп и Европлан на размещении. Облигации Делимобиля, заказанные в июле, тоже пришли. Ну и всякие разные еще. Диверсификация важна, особенно по ВДО. Стараюсь не иметь более 1% каждой из ВДО, суммарно ВДО не стоит иметь более 10-15%. В итоге ИИС в этом году пополнен на 400к, оставляю его в покое и до конца года буду пополнять БС. Держим в уме налоговый вычет с ИИС в 52к рублей, он будет в 2023 году.

Обратил внимание, что Альфа-Капитал собирает новый ЗПИФ на недвижимость — «Коммерческие метры». Это будет уже *дцатый ЗПИФ на недвижку, поэтому можно посмотреть на другие и решить, насколько такое кому может подойти. ЗПИФ недвижимости — это что-то типа REIT, но ЗПИФ.

Интересная вещь, ведь недвижимость всегда растет, а раз она всегда растет, то это логичный способ инвестировать как в рост стоимости, так и в доход с аренды. Прошаренные любители бетона знают, что доходность коммерческой недвижимости в среднем выше, чем с квартир. Но чтобы свое помещение купить, это ж нужны миллионы, а тут можно стать пайщиком и иметь свой квадратный метр на складе с бананами. Или в офисе с вебкамщицами.

Решил посмотреть, как у российских брокеров обстоят дела с ЗПИФами на недвижимость на паре примеров.

В прошлый раз я смотрел июнь-июль 2022. Что сказать, с тех пор прошел месяц, и стало лучше (нет).

Сначала по традиции летим на Черное море. Ну или в горы, кому как больше нравится. Цены считаются из объявлений о продаже, а не по фактическим сделкам (это важно).

Стало мне интересно, в какие фонды на S&P500 можно сегодня инвестировать. Как мы знаем, до февраля 2022 года у российских брокеров можно было купить 6 штук: от Сбера, ВТБ, Альфы, Finex, Райффайзен и Тинькофф. Причем фонд от Finex не полностью соответствует индексу, там больше разных акций. Остальные повторяют индекс. Сегодня доступны 2 из них, теоретически с разной степенью вероятности могут возобновить работу еще 3, а 1 скорее всего F (F — Finex).

У меня были и есть до сих пор фонды от ВТБ, Сбера и Finex (бинго, хорошо, что очень мало). Что я еще могу купить и какие там есть условия? А главное — зачем и какие риски?

Сегодня торгуются на бирже фонды Райффайзен и Тинькофф. Там принципиально разные подходы и разные нюансы.

Закончил очередную книгу про инвестиции. В отличие от предыдущих прочитанных мной книг про инвестиции, в ней нет ничего про то, как и какие акции выбирать или про финансовые показатели. Или о том, что все всегда растет, и поэтому нужно покупать по любой цене. Книга о том, какие психологические моменты заставляют людей терять деньги в инвестициях, или самое подробное объяснение мема про покупку на хаях и катание сами знаете на чем.

Вообще, оригинальное название книги, переведенное на русский язык как «Психология инвестирования. Как перестать делать глупости со своими деньгами» — «The Behavior Gap: Simple Ways to Stop Doing Dumb Things with Money». Пропасть в поведении или поведенческий гэп: простые пути перестать делать глупости с деньгами. Тот случай, когда адаптированный перевод скорее понятнее для русскоязычной аудитории, чем дословный. Но оригинальное название проносится сквозь всю книгу лейтмотивом. Сама книга совсем небольшая, так что читается легко и быстро.

Продолжаю следить за размещением интересных выпусков облигаций, и на этот раз из интересного — Европлан и Полюс. Причем Полюс в юанях. В свой портфель я решил взять только свежачок от Европлана. А что любопытно, так это то, что и Европлан, и Полюс в ближайшие годы будут сильно зависеть именно от Китая.

Европлан — автолизинговая компания. Сдает тачки в лизинг и предлагает другие автоуслуги: страхование, обслуживание автомобилей, доставку транспорта и др. На 100% принадлежит холдингу SFI, тикер 💶🚘

Аналитики подсчитали, кому на Руси жить хорошо (зачеркнуто) сколько новых метров жилья в среднем на одного жителя вводится за год. Москва в топе? Вовсе нет. Более того, Москва — четвертая с конца по обеспеченностью жильем в квадратных метрах на человека. Посмотрел, как дела в Москве, СПб и Сочи с Краснодаром, и вы посмотрите.


Краснодар

Больше всего жилья в пересчете на одного человека в 2021 году ввели в Краснодаре, где на протяжении последних лет наблюдается строительный бум, меньше всего (с разницей в 250 раз) — в Анадыре. На втором месте Новороссийск, а еще в топе Абакан! 

Меня прежде всего интересуют Москва (мой родной город), Санкт-Петербург и Сочи (в планах покупка квартиры именно там), ну и Краснодар как лидер. Все интересующие города можно посмотреть в таблице.

Объем ввода жилья на человека

Два месяца назад я составил демо портфель из случайных акций, выбранных с помощью генератора случайных чисел, который имитировал выбор акций обезьянкой с целью развлекательного эксперимента. Суть эксперимента — посмотреть, правда ли кропотливый выбор акций ну нужен, и даже случайный набор покажет результат лучше рынка. Спустя два месяца портфель не просто обогнал индекс, а уделал ее. Неизвестно, как это будет на дистанции, а пока — посмотрим.

Результат 2 месяцев:

— Индекс Мосбиржи похудел на -7,25%

— Портфель прибавил +11,82%

Лидер роста — Озон, он вырос на 63%, также интересно то, что пока индекс в минусе, 8 из 10 бумаг обезьяньего портфеля в плюсе (месяц назад 3 были в минусе).

Каждый месяц я выбираю одну рандомную акцию. Ну как я, делает это святой рандом, он же генератор случайных чисел. Я ее потом просто покупаю. Почему? Да потому что какой смысл ручками выбирать акции, если рынок ведет себя непредсказуемо ¯\_(ツ)_/¯

Вот даже картинку сделал. Красивое.

Правила простые: 

— ежемесячный минимальный бюджет: 5 000 рублей, на него берется максимально возможное количество лотов