Сейчас из каждого утюга кричат, мол деньги должны работать. И они действительно правы, что не стоит хранить все средства под подушкой, иначе их съест инфляция.

Но инвестиции — это не «волшебная таблетка», способная превратить 1$ в целый миллион, поэтому давайте разберёмся, в каких случаях лучше временно или навсегда забыть о финансовых рынках.

• Высокая долговая нагрузка 😩

Ни для кого не секрет, что инвестировать стоит ТОЛЬКО СВОБОДНЫЕ ДЕНЬГИ, которыми готов рисковать и не вытаскивать их несколько или даже десятки лет.

Конечно, есть такие редкие случаи, когда человек имеет высокую зарплату и легко обслуживает свои долги, например, ту же ипотеку со ставкой 7%. А сам инвестирует под 15% годовых, тем самым находясь в небольшом плюсе.

Но для большинства граждан РФ, у которых средняя з/п ~ 50 тысяч ₽ (на самом деле ещё меньше), инвестиции во время долгов — это двойной риск, при котором можно в 1 прекрасный день просто остаться ни с чем!

• Отсутствие подушки безопасности 🛟

В мире существует уже более 10.000 ETF различной направленности: от классических до так называемой «экзотики».

С их помощью практически каждый инвестор может легко составить себе портфель! Но сегодня мы поговорим только про те ETF и БПИФы на акции, которые больше подойдут именно пассивным инвесторам.

• Глобальные 🌎

VT — весь мир;

VSS — малые, средние и микро-компании всего мира, кроме США;

VEA — развитые рынки без США;

SCHC — малые, средние и микро-компании развитых стран без США;

VWO — развивающиеся рынки;

EWX — малые, средние и микро-компании развивающихся стран.

• Региональные 🗾

VGK — европейские рынки;

IEUS — малые, средние и микро-компании развитых стран Европы;

VPL — азиатские рынки;

FLZA — южно-африканский рынок;

ILF — 40 крупнейших компаний Латинской Америки.

• Отдельные страны 🇦🇲🇷🇺🇺🇸

SPY / VOO — США (индекс S&P500);

VTI — широкий рынок США;

IJR — малые и средние компании США;

IWC — малые и микро-компании США;

TMOS — Россия;

Помните, как вы могли купить биткоин 10 лет назад? Или акции Сбера по 20 копеек во времена приватизации? А может, давно хотели признаться человеку, который вам нравится, но уже поздно?

Да, у каждого в жизни было много упущенных возможностей, все мы через это проходили. Но если где-то внутри появляется чувство сожаления, которое постоянно мучит — поздравляю, вы заразились FOMO!

• И в чём же опасность? 😱

Когда человек жалеет об упущенных возможностях, он сразу погружается в прошлое. И что самое ужасное — пытается «запрыгнуть в последний вагон», хотя «поезд ушёл».

Таким образом, человек перестаёт замечать новые возможности и постоянно зацикливается на тех, которыми уже давно воспользовались другие.

Именно по этой причине он теряет своё рациональное мышление: скупает сильно переоценённые активы, лезет в ниши, давно потерявшие актуальность, гонится за теми, кому всё равно на него, и т.д.

• Как бороться с FOMO? 💪

1) Проанализируйте ситуацию, если это повторяется не 1 раз;

В интернете можно встретить огромное количество всяких историй, когда один удачливый трейдер или инвестор заработал 1000% на какой-то отдельной акции или криптовалюте!

Например, если бы вы купили акции Tesla по 12$ в мае 2019 года, то уже к концу 2021 они бы стоили почти 382$! Таким образом, за 2,5 года ваши вложения выросли более, чем на 3000%!

Если брать пример из рынка криптовалют, то наиболее громким случаем был резкий рост Dogecoin на твитах Илона Маска, хотя монета изначально создавалась в шутку. 

Таким образом, вы могли бы купить её по 0,00467$ в декабре 2020 года и продать по 0,33746$ уже в апреле 2021. Вот вам 7000% за 3-4 месяца!

Звучит всё это настолько круто, что создаётся ощущение, будто финансовые рынки — это место для быстрого заработка.

Но давайте отбросим лишний оптимизм, спустимся на землю и посмотрим правде в глаза…

Ну и в чём же подвох? 😏

Нужно понимать, что все сделки на бирже проводятся между 2 людьми, один из которых продавец, а другой — покупатель.

Заранее оговорюсь, что трейдинг — это серьёзная профессия, при которой участник торгов зарабатывает на краткосрочных колебаниях рынка. 

В самих по себе спекуляциях нет ничего плохого, если этим занимаются профессионалы, которым удаётся обгонять широкий индекс на протяжении 10-20 и более лет!

Другое дело, когда какие-то псевдо-трейдеры пишут в личку и предлагают зарабатывать от 1-2% в день, 10% в месяц и так далее. Хотя самая высокая доходность в мире составляет лишь 39% годовых в $, и была она получена Саймонсом на горизонте более 30 лет!

Ну и в чём же подвох трейдеров из телеграм? Может, они действительно гении? Давайте разбираться.

• Коротко о том, как работает рынок 📈

Прежде всего нужно понимать, что средняя доходность всех инвесторов и трейдеров без учёта различных издержек — это и есть ни что иное, как индекс. Да-да, те самые ~ 10% годовых в $ или 17-18% в ₽.

VTI (США) — 38%;

FLCH (Китай / Гонконг) — 27%;

FLJP (Япония) — 6%;

FLGR (Германия) — 6%;

EPI (Индия) — 5%;

FLGB (Великобритания) — 5%;

FLFR (Франция) — 4%;

BBCA (Канада) — 3%;

EQMX (Россия) — 3%;

FLKR (Южная Корея) — 3%.

Изначально фонды выбирались по максимальному количеству акций внутри и низким комиссиям. В случае с РФ нужно ещё обращать внимание на брокера.

Данный пост используется лишь в научно-познавательных целях, поэтому не является ИИР!

Ставьте ❤️, если понравился портфель, и не забывайте приглашать друзей прокачивать свои знания.